Обработка платежных документов

В процессе ввода вся первичная информация разделяется на массивы, для каждого из которых разработан свой бизнес-процесс (5). Например, межбанковские расчеты могут производиться тремя способами. Выделяют массив для проведения прямых расчетов, массив для расчетов через РКЦ, массив для расчетов через систему S.W.I.F.T. Все документы этих массивов проходят процесс маршрутизации (6). Они попадают к позиционерам, один из которых работает со счетами ЛОРО/НОСТРО, другой с корреспондентским счетом банка, открытым в РКЦ, третий – с системой S.W.I.F.T., то есть процесс маршрутизации проходит автоматически в соответствии со схемами. Подробно проведение межбанковских операций рассмотрено далее.

Предварительное разделение на массивы документов осуществляется еще на этапе ввода, когда в зависимости от типа документа и способа появления документ может попасть, например, в массив кассовых документов, или в массив внебалансовых документов. Также в зависимости от особенностей технологии конкретного банка могут сразу же выделятся внутренние документы банка, в которых не участвуют клиентские счета и для которых может существовать отдельный бизнес процесс, включающий значительно меньше этапов представленных на схеме.

Рассмотрим подробнее дальнейшую обработку на примере платежных расчетных документов.

После контроля (4) документов, документы, прошедшие контроль проходят этап маршрутизации (5).

Этап маршрутизации заключается в определении дальнейшей технологии обработки документа, т.е. распределения документов по массивам документов соответствующих различным технологиям обработки. При маршрутизации для документа выбирается наиболее оптимальный путь его доставки клиенту (получателю платежа) в зависимости от настроек системы и параметров самого документа. Документу системой автоматически назначается счет кредита, который может быть скорректирован пользователем системы. Счет кредита является в данном случае корреспондентским счетом банка или непосредственно счетом клиента, если счет получателя документа находится в самом банке.

Далее ответственные за обслуживание того или иного корреспондентского счета сотрудники работаю с данным документом: т.е. включают его в рейс для отправки и контролируют процесс отправки. Подробно проведение межбанковских операций рассмотрено далее.

Исполнение документов

В завершающей стадии обработки документа в банке клиента производится составление лицевых счетов (6), то есть формируются проводки по документу изменяющие обороты и соответственно остатки по аналитическим счетам. Остаток по каждому счету формируется следующим образом:

· Выбираются все документы, дебетующие данный счет, и подсчитывается общий дебетовый оборот по счету

· Аналогичным образом выбираются все документы, кредитующие данный счет, и подсчитывается общий кредитовый оборот по счету.

· Исходящий остаток рассчитывается как входящий остаток, скорректированный на дебетовый и кредитовый обороты.

В системе остаток может быть уже как пред рассчитанным, так и рассчитываться динамически. Расчет остатка в системе может быть произведен следующим образом:

· как рассчитанные и сохраненные значения на определенную дату. При этом дата определяется таким образом, чтобы состояние лицевого счета в период ранее, чем выбранная дата не менялось;

· как рассчитываемые по запросу пользователя или системы значения на момент запроса.

Процесс расчета и сохранения остатков по счетам включается в состав процедуры "закрытия дня".

Подведение итогов дня

В конце операционного дня проводятся начисления процентов по различным требованиям и обязательствам банка, проводится взимание комиссий, а также выполняются различные расчеты в соответствии с технологией банка и в зависимости от дня месяца.

После завершения формирования в системе документов дня производится подведение итогов: производится расчет оборотов и остатков по балансовым счетам (7) и составляется баланс (8). В конце дня производится составление отчетов (9), проводятся регламентированные работы по обслуживанию БД (10), включая архивирование, загрузку новых версий справочников и курсов, котировок, и прочее. Ведется подготовка к следующему операционному дню – проводится переоценка валютных счетов, остатков на счетах внутреннего учета и прочее.

В упрощенном виде информация, введенная в качестве платежных документов при подведении итогов преобразовывается следующим образом (Рис. 3.2).

Рис. 3.2. Упрощенный вид иерархии документов