Порядок обслуживания банком организаций

Правоотношения, возникающие между сторонами при ока­зании расчетных услуг, осуществляются в соответствии с прин­ципами организации расчетных отношений. В соответствии с ни­ми: все предприятия независимо от их организационно-правовой формы обязаны хранить денежные средства (как соб­ственные, так и привлеченные) в банке на соответствующих счетах; в наличной форме денежные средства могут находиться в кассах банков в пределах лимита и на определенный срок, ус­тановленный банком по согласованию с предприятием; денеж­ные расчеты между предприятиями производятся путем безна­личных расчетов через банки; платежи (расчеты) осуществляют­ся банком в соответствии с полученными от предприятия де­нежно-расчетными документами, которые не обращаются во внебанковском обороте.

При осуществлении расчетов банки и клиенты принимают на себя определенные обязательства, которые носят императив­ный характер, т.е. должны строго соблюдаться по нормам ГК РФ. Так, существуют правила о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства, предусмотренного догово­ром о возмездном оказании услуг. При условии несоблюдения договора банком (или неполного исполнения) или несоблюде­ния сроков исполнения обязательств клиента банк должен воз­местить клиенту фактически понесенные им убытки, включая реальный ущерб и произведенные заказчиком платежи в пользу своего контрагента.

Для банка нарушение в одностороннем порядке договора со стороны клиента означает не только прямой ущерб, но и упу­щенную выгоду, которая должна быть возмещена в полном объ­еме. Подобные нарушения приводят не только к ухудшению финансового состояния сторон, но и подлежат обязательному разбирательству в судебных инстанциях.

Важнейшими нормами, которые могут быть применимы к договору о возмездном оказании услуг, являются нормы, регу­лирующие:

— своевременность выполнения расчетов по договору;

— сохранность документации;

— конфиденциальность полученной банком информации от клиента;

— ответственность банка за ненадлежащее качество оказания расчетных услуг.

В соответствии с договором банковского счета устанавлива­ются сроки проведения платежей и расчетов банком. Оптималь­ным способом осуществления расчетов являются платежи, про­водимые банком в день представления документации клиентов, если иное не предусмотрено договором. Банк несет ответствен­ность за нарушение срока проведения платежей.

Важной составляющей расчетных взаимоотношений клиента и банка является сохранность документации. За сохранность до­кументации ответственность возлагается на банк. Это преду­сматривается Законом РФ «О банках и банковской деятельно­сти» и подлежит обязательному выполнению.

В соответствии с банковским законодательством банк дол­жен гарантировать клиенту конфиденциальность полученной ин­формации.При исполнении банком своих обязательств сведе­ния, содержащиеся в документации клиента, рассматриваются как коммерческая тайна и не подлежат разглашению третьим лицам. В противном случае он может быть лишен лицензии на осуществление банковских операций. Порядок и условия поль­зования такой информацией определяются соглашением сторон.

Банк несет ответственность за ненадлежащее качество вы­полнения расчетных операций. Если эти отношения были выпол­нены с отступлениями от договора, что ухудшило финансовое состояние клиента, клиент вправе расторгнуть договор о расчет­ном обслуживании с банком и перейти на обслуживание в дру­гой банк. Убытки, которые понес клиент в случае неквалифи­цированного обслуживания, могут быть взысканы с банка на основании решения суда или арбитражного суда по иску, предъявляемому ЦБРФ, выдавшему лицензию. С банка могут быть взысканы убытки, понесенные клиентом, в полном объеме либо штраф, зачисляемый в доход федерального бюджета в со­ответствии с установленными размерами.