Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.

Письмо Минфина СССР от 28.05.1990 N 66

Правила добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Текст документа по состоянию на июль 2011 года.

I. Общие положения

1. На основании настоящих Правил правления, управления государственного страхования (страховщики) заключают с предприятиями и организациями независимо от их форм собственности договоры добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов.

2. Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов (включая проценты за пользование кредитом).

3. По договору страхования страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90% суммы не погашенного заемщиком кредита (включая проценты за пользование кредитом). Конкретный предел ответственности страховщика устанавливается договором страхования. Ответственность страховщика возникает, если страхователь не возвратил банку - кредитору обусловленную кредитным договором сумму в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором.

4. Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности (включая проценты за пользование кредитом), подлежащей возврату по условиям кредитного договора.

5. Договор страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов заключается на срок действия кредитного договора.

6. Ставки страховых взносов зависят от срока страхования (пользования кредитом), степени риска (платежеспособности заемщика) и др.

II. Порядок заключения договора страхования

7. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экземплярах. 8. Страховщик на основании представленных документов исчисляет страховые платежи исходя из страховой суммы и установленных тарифных ставок.

9. Страховые платежи уплачиваются единовременно. Днем уплаты платежей считается день списания средств со счета страхователя.

10. Договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхового платежа.

III. Обязанности сторон при наступлении страхового случая

11. При наступлении страхового случая страхователь обязан в пятидневный срок сообщить о случившемся страховщику путем подачи заявления.

12. Размер страхового возмещения определяется в зависимости от объема ответственности страховщика исходя из суммы не погашенной задолженности.

13. После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка - кредитора к страхователю по кредитному договору.

14. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь:

а) сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске;

б) не выполнил обязанностей, возложенных на него настоящими условиями страхования.

15. Споры, вытекающие из договора страхования, рассматриваются госарбитражем или судом.

Такой вид страхования является разновидностью страхования рисков непогашения кредитов. В отличие от страхования риска непогашения кредитов договор страхования ответственности заемщика кредита заключается между страховой организацией (страховщиком) и хозяйствующими субъектом (страхователем), получающим кредит в банке.

Финансовое состояние и платежеспособность заемщика кредита определяются с помощью методик по анализу финансово-хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов.