Лекции.Орг


Поиск:




Категории:

Астрономия
Биология
География
Другие языки
Интернет
Информатика
История
Культура
Литература
Логика
Математика
Медицина
Механика
Охрана труда
Педагогика
Политика
Право
Психология
Религия
Риторика
Социология
Спорт
Строительство
Технология
Транспорт
Физика
Философия
Финансы
Химия
Экология
Экономика
Электроника

 

 

 

 


Виды кредитных организаций, основания их классификации




Кредитные организации в зависимости от объема своей компе­тенции разграничиваются на банковские кредитные организации (банки) и небанковские.

Банковские кредитные организации (банки), следу­ет разграничить на эмиссионные и коммерческие.

По характеру осуществляемых операций различают универсаль­ные и специализированные банки.

По сфере обслуживания банки делят на местные, национальные и международные.

В зависимости от наличия отсутствия филиалов банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

В зависимости от обслуживаемых банком отраслей выделяют бан­ки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из от­раслей.

В зависимости от порядка формирования уставного капитала вы­деляют национальные банки, банки с участием иностранного капита­ла, а также иностранные банки.

В зависимости от формы собственности банки бывают государст­венные и частные. ЦБ РФ является по закону федеральной собствен­ностью и не ставит своей целью получение прибыли. Наиболее ти­пичной и распространенной для кредитных организаций является частная форма собственности.

Порядок создания кредитной организации – это установленная нормативными актами последовательность действий, целью которых является получение права на осуществление банковской деятельности.

Банк Россия вправе отказать в государственной регистрации кре­дитной организации по следующим основаниям:

- несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей ис­полнительных органов и (или) главного бухгалтера;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей кре­дитной организации или невыполнение ими своих обязательств пе­ред федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, и местными бюджетами за последние три года;

- несоответствие документов, поданных для государственной реги­страции и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

Уставный капитал кредитной организации – это имеющее обяза­тельный минимальный размер имущество, которым должна обладать кредитная организация для обеспечения интересов своих кредиторов и вкладчиков.

Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде: денежных средств в валюте РФ, денежных средств в иностран­ной валюте; материальных активов.

Вкладом в уставный капитал кредитной организации не могут быть:

- привлеченные денежные средства, то есть те, которые не при­надлежат учредителям на праве собственности, либо в отношении которых существуют какие-либо ограничения;

- средства федерального бюджета и государственных внебюджет­ных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собст­венности, находящиеся в ведении федеральных органов государст­венной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Средства бюджетов субъектов РФ и органов местного самоуправления могут быть использованы для формирова­ния уставного капитала банка на основании соответственно акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления;

- ценные бумаги и нематериальные активы.

Банковская лицензия – специальное разрешение Банка Рос­сии на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.

Банковские лицензии можно условно разделить на две группы:

- лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организа­ции;

- лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организа­ции по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею опера­ций.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании кото­рых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предус­мотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; это основание создает возможность отслеживать появление банков-призраков, которые не стремятся осуществлять банковскую деятель­ность;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных; здесь речь идет о сокрытии доходов;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной от­четности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских опера­ций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банков­скую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение.одного года к кредитной организации неоднократно приме­нялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О ЦБ РФ (Банке России)» (норма довольно расплывчатая, поскольку круг нор­мативных актов, указанный в ней, довольно обширный);

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполне­ния содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к момен­ту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банков­ских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становит­ся ниже 2%;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей в течение одного ме­сяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения.

Контрольные вопросы к теме №2

Дайте определение кредитной организации.

В чём состоит отличие банковской кредитной организации от небанковской?

Назовите виды небанковских кредитных организаций?

Назовите основные этапы создания коммерческого банка.

Дайте определение банковской тайны.

 

План семинарского занятия к теме 3. Правовое положение Центрального Банка РФ (Банка России).

1. Правовой статус ЦБ РФ.

2. Компетенция ЦБ РФ как органа контроля и надзора в банковской сфере.

3. Правовое положение Территориальных Управлений и расчётно-кассовых центров ЦБ РФ.

4. Экономические нормативы банка России.

Литература

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990. №395-1 в ред. от 28.04.2009 № 73-ФЗ.

ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» от 02.12.1990 г. №394-1 в ред. от 22.09.2009 г. № 192 ФЗ.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 в ред. от 22.12.2008.

ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 26.03.1998 г. в ред. от 24.07.2007 № 214-ФЗ.

ФЗ «Об аудиторской деятельности» от 30.12.2008 № 307-ФЗ.

ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» от 22.05.2003 № 54-ФЗ в ред. от 03.06.2009 №121- ФЗ.

ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 29.07.2004 № 96-ФЗ в ред. от 22.12.2008 г.

ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ в ред. от 17.07.2009 г.

ФЗ «О специальных экономических мерах» от 30.12.2006 № 281-ФЗ.

ФЗ «О порядке перевода государственных ценных бумаг СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР в целевые долговые обязательства Российской Федерации» от 12.07.1999 № 162-ФЗ.

ФЗ «О порядке установления долговой стоимости единицы номинала целевого долгового обязательства Российской Федерации» от 06.07.1996 № 87-ФЗ.

ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» от 10.05.1995 № 73-ФЗ.

ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» от 27.10.2008 № 175.

ФЗ «Об электронной цифровой подписи» от 10.01.2002 № 1-ФЗ в ред. от 08.11.2007 г.

ФЗ ««О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ в ред. от 24.07.2007 №214-ФЗ.

Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: вопросы и ответы. Учебное пособие. М.,2008.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Учебник. - М., 2007.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Учебник. Особенная часть. В двух т. - М., 2006.

Основные понятия, применяемые в рассматриваемой теме:

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Феде­рации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирова­ния платежной системы.

Подотчетность Банка России Го­сударственной Думе выражается в следующем.

1. Председатель Банка России назначается на должность и осво­бождается от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ.

2. Члены Совета директоров Банка России назначаются на долж­ность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Пре­зидентом РФ.

3. Государственная Дума направляет и отзывает своих представи­телей в Национальный банковский совет.

4. Государственная Дума рассматривает годовой отчет Банка Рос­сии и принимает по нему решение.

5. Государственная Дума принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Националь­ного банковского совета.

6. Председатель Банка России представляет Государственной Ду­ме доклад о деятельности Банка России (при представлении годово­го отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Основными функциями Банка России являются следующие:

1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики.

2) осуществление банковского регулирования и банковского над­зора за деятельностью кредитных организаций.

3) обеспечение и поддержание стабильности в банковской систе­ме РФ. Банк России является центром банковской системы страны.

4) осуществление банковских операций.





Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2015-05-05; Мы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 645 | Нарушение авторских прав


Поиск на сайте:

Лучшие изречения:

Победа - это еще не все, все - это постоянное желание побеждать. © Винс Ломбарди
==> читать все изречения...

2471 - | 2320 -


© 2015-2025 lektsii.org - Контакты - Последнее добавление

Ген: 0.011 с.