Тема 9. Операции кредитной организации с ценными бумагами

Понятие и особенности ценной бумаги как объекта банковской деятельности на рынке ценных бумаг.

Права кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами.

Осуществление кредитными организациями эмиссии акций и облигаций. Эмиссия кредитными организациями акций при создании, при изменении величины уставного капитала, эмиссия облигаций для привлечения заёмного капитала.

Инвестиционные операции кредитных организаций. Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг. Операции банков с неэмиссиоными ценными бумагами. Вексельное обращение.

Планы семинарских занятий:

План семинарского занятия к теме 1. Понятие и содержание банковского права и банковских правоотношений.

1. Общая характеристика и система банковского законодательства.

2. Понятие и структура банковской системы России.

3. Банковская деятельность как предмет банковского права.

4. Виды банковских операций, их общая характеристика.

5.Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.

Литература

ГК РФ ч.I от 30.11.1994 г. №51-ФЗ в ред. от 17.07.2009 № 145-ФЗ.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990. №395-1 в ред. от 28.04.2009 № 73-ФЗ.

ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» от 02.12.1990 г. №394-1 в ред. от 22.09.2009 г. № 192 ФЗ.

ФЗ «О банке развития» от 17.05.2007 № 82-ФЗ.

ФЗ «О специальных экономических мерах» от 30.12.2006 № 281-ФЗ.

ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» от 07.08.2001 № 117-ФЗ в ред. от 03.11.2006 г. № 183-ФЗ.

ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» от 27.10.2008 № 175.

«Международная конвенция о борьбе с финансированием терроризма» (Заключена в г. Нью-Йорке 10.01.2000)

Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: вопросы и ответы. Учебное пособие. М.,2008.

Морозов А.А. Правовые основы финансовой деятельности и финансового контроля в РФ. СПб. ИВЭСЭП. 2005.

Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: вопросы и ответы. Учебное пособие. М.,2008.

Морозов А.А.. Кредитные правоотношения и денежное обращение в РФ РФ. СПб. ИВЭСЭП. 2004 г.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Учебник. - М., 2007.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Учебник. Особенная часть. В двух т. - М., 2006.

Основные понятия, применяемые в рассматриваемой теме:

Нормативные акты Банка России:

- обязательны для органов власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц;

- не могут противоречить федеральным законам;

- вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официаль­ного опубликования в официальном издании Банка России («Вест­нике Банка России»), за исключением случаев, установленных Сове­том директоров;

- не имеют обратной силы;

- должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Рос­сийской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов ис­полнительной власти.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

- курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- изменение процентных ставок;

- размер резервных требований;

- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

- прямые количественные ограничения;

- правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

- порядок обеспечения функционирования системы Банка Рос­сии.

Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Между элементами банковской системы России можно выде­лить правоотношения двух типов: 1) между коммерческими банками; 2) между Центральным банком и коммерческими банками.

Предметом банковского права является банковская деятельность и отношения, так или иначе связанные с ней.

Банков­ские операции, осуществляемые банками:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­ских лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридиче­ских лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юридичес­ких лиц;

6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналич­ной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдачу банковских гарантий.

Банковские операции, осуществляемые банками и небанковскими кредитными орга­низациями:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих ис­полнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драго­ценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хране­ния документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соот­ветствии с законодательством РФ.

Кредитной организации запрещено заниматься производствен­ной, торговой и страховой деятельностью.

Под банковскими правоотношениями понимаются урегулирован­ные нормами банковского права отношения, возникающие в процес­се осуществления кредитными организациями банковской деятель­ности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Объектом банковского правоотношения является банковская дея­тельность, содержанием которой являются операции и сделки.

В зависимости от субъектного состава банковские правоотно­шения могут возникать между:

- банком и клиентом;

- двумя коммерческими банками;

- ЦБ РФ и коммерческими банками;

- ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;

^- банками по поводу создания союзов, ассоциаций

В зависимости от характера банковских операций определяют:

- пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);

- активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);

- посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.

В соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения:

- аккумулирование средств,

- предоставление кредитов,

- содействие платежному обороту.

Контрольные вопросы к теме №1

Перечислите основные источники банковского права.

Назовите конституционные основы банковского права.

Что такое банковская система России?

Дайте определение, признаки и виды банковских правоотношений.

Назовите объекты и субъекты банковских правоотношений.

План семинарского занятия к теме 2. Кредитные организации как субъекты банковского права.

1. Понятие и признаки кредитной организации.

2. Виды небанковских кредитных организаций, классификация кредитных организаций.

3. Организационная структура банка. Правовой статус филиалов.

4. Порядок создания банка. Лицензирование банковской деятельности.

5. Понятие и содержание банковской тайны.

Литература

ГК РФ ч.I от 30.11.1994 г. №51-ФЗ в ред. от 17.07.2009 № 145-ФЗ.

ГК РФ ч. II от 26.01.1996 № 14-ФЗ в ред. от 17.07.2009 № 145-ФЗ.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990. №395-1 в ред. от 28.04.2009 № 73-ФЗ.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 в ред. от 22.12.2008.

ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 26.03.1998 г. в ред. от 24.07.2007 № 214-ФЗ.

ФЗ «О специальных экономических мерах» от 30.12.2006 № 281-ФЗ.

ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» от 07.08.2001 № 117-ФЗ в ред. от 03.11.2006 г. № 183-ФЗ.

ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» от 10.05.1995 № 73-ФЗ.

Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 06.02.2004 № 5529) от 16.01.2004 № 110-И в ред. от 27.03.2009.

Указание ЦБ РФ «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» от 16.01.2004 № 1376-У в ред. от 09.02.2009г. (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.01.2004 № 5488).

Инструкция ЦБ РФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14.01.2004 № 109-И в ред. от 30.12.2008г. (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.02.2004 № 5551.

Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: вопросы и ответы. Учебное пособие. М.,2008.

Морозов А.А.. Кредитные правоотношения и денежное обращение в РФ РФ. СПб. ИВЭСЭП. 2004 г.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Учебник. - М., 2007.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Учебник. Особенная часть. В двух т. - М., 2006.

Основные понятия, применяемые в рассматриваемой теме:

Основными признаками кредитной организации являются следую­щие:

1. Кредитная организация является коммерческим юридическим лицом.

2. Кредитная организация может быть создана только в строго оп­ределенной законом организационно-правовой форме – хозяйствен­ного общества.

3. Кредитная организация осуществляет только банковскую деятельность.

4. Обязательность специального разреше­ния (лицензии) Банка России.

5. КО быть создана на основе любой формы собственности.

6. Кредитная организация является элементом банковской систе­мы РФ.

Принципиальное отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в том, что только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупно­сти следующие банковские операции: привлечение во вклады денеж­ных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физи­ческих и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, пре­дусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небан­ковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.