Страхование — отношения по защите имyществeнных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных Событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). B рыночной экономике страхование выступает, c одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, a c другой —видом деятельности, принося-щей доход.
Источники прибыли:
· доходы от страховой деятельности;
· доходы от вложения временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сферы, акции, ценные бумаги и пр.
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона, который устанавливает обязанность физических и юридических лиц заключить договор стра хования.
Добровольное страхование осуществляется на ОСНОВ(' договора между страхователем и страховщиком и пра вил добровольного страхования. Конкретные услотп страхования определяются при заключении договора страхования страхователем и страховщиком самости•
з8
ятельно. Инициаторами являются хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.
Основные участники страхового процесса:
Ё Страховщики — юридические Лица организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение (лицензию) на проведение операций страхования (государственные страховые организации; акционерные общества; общества взаимного страхования и перестрахования). Они ведают созданием и расходованием средств страхового фонда.
# Страхователи — юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона либо на основе двустороннего соглашения в форме договора страхования.
+ Страховы е посредники (страховые агенты) — физические или Юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика, работающие за комиссионные (процент).
Ё Страховые брокеры — физические или юридические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность от своего имении представляющие интересы либо страхгвателя, либо страховщика.
заключив договор страхования, страховщик обязуется за уплаченный страхователем страховой взноси при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу Которого заключен договор страхования. Страхователь, заключив договор, обязуется уплaчивать страховые взносы в установленные договором сроки и вьIполнять иные обязанности, предусмотренные договором.
Страхование выполняет следующие функции: рисковая; предупредительная; сберегательная и контрольная.
Ё Рисковaя функция является основной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования (оказа.ние денежной помощи). B рамках этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования вследствие случайных страховых Событий.
Ё Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
t Сберегательная функция связана c категорией кредита, это защита достигнутого семейного достатка.
Ё Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.
Риск — возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов деятельности человеческого общества. Методы распределения И Вьiравнивания рисков:
· страхование;
· перестрахование;
· состраxование.
Перестрахование — система Экономических отношений, при которых страховщик часть ответственности
по принятым на себя рискам передает другим стра‑
ховщикам c целью создания сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых мероприятий.
Сострххование — страховщик, получивший предложени, заключить договор страхования объекта c боль
шей фактической стоимостью и высокой степенью риска, может разделить часть ответственности c другой страховой организацией, заключив c ней договор сострахования.
