Преступления в сфере обращения платежных средств

Преступления в сфере обращения платежных средств – общественно опасные деяния, непосредственно посягающие на отношения, обеспечивающие установленный законодательством РФ порядок обращения платежных средств (денег, драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга и ценных бумаг), кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, ответственность за которые предусмотрена ст. 185, 186, 187, 191 УК РФ.

Злоупотребления при выпуске ценных бумаг (эмиссии) (ст. 185 УК РФ)

Непосредственный объект рассматриваемого преступления составляют общественные отношения, обеспечивающие законный выпуск (эмиссию) ценных бумаг и интересы их владельцев.

Предмет рассматриваемого преступления – проспект эмиссии ценных бумаг и отчет об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 142 ГК РФ «ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении». Согласно ст. 143 ГК РФ «к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг». Частью 1 п. 1 ст. 149 этого Кодекса к ценным бумагам относятся также бездокументарные ценные бумаги, обеспечивающие фиксацию прав, закрепляемых именной или ордерной ценной бумагой, в бездокументарной форме (с помощью средств электронно-вычислительной техники и т. п.).

В ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. установлено, что «эмиссионная ценная бумага – любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками: закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка; размещается выпусками; имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги».

По определениям, содержащимся в ст. 2 этого Закона, понятия «выпуск ценных бумаг» и «эмиссия ценных бумаг» не идентичны. В ч. 4 данной статьи выпуск ценных бумаг определен как «совокупность ценных бумаг одного эмитента, обеспечивающих одинаковый объем прав владельцам и имеющих одинаковые условия эмиссии (первичного размещения). Все бумаги одного выпуска должны иметь один государственный регистрационный номер». Под эмиссией ценных бумаг в соответствии с ч. 15 этой же статьи понимается последовательность действий эмитента по размещению эмиссионных ценных бумаг». Грамматическое же толкование названия и содержания ст. 25 названного Закона позволяет констатировать, что выпуск эмиссионных ценных бумаг понимается еще и как размещение ценных бумаг. Широкое понимание выпуска ценных бумаг совпадает в целом с понятием эмиссии ценных бумаг, что соответствует уголовно-правовому значению этих терминов, вытекающему из наименования ст. 185 УК РФ, в котором они отождествляются.

На основании ч. 1 ст. 19 упоминавшегося Закона процедура эмиссии ценных 1 бумаг (если иное не предусмотрено законодательством РФ) включает: 1) принятие эмитентом решения о выпуске эмиссионных ценных бумаг; регистрацию выпуска эмиссионных ценных бумаг (для документарной формы выпуска – изготовление сертификатов ценных бумаг); 2) размещение эмиссионных ценных бумаг; 3) регистрацию отчета об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг. Как установлено ч. 2 этой статьи, регистрация проспекта эмиссии производится в случаях размещения эмиссионных ценных бумаг среди неограниченного круга владельцев или заранее известного круга владельцев, число которых превышает 500, либо если общий объем эмиссии превышает 50 тысяч минимальных размеров оплаты труда.

Согласно ч. 1 ст. 20 данного Закона проспект эмиссии ценных бумаг (если регистрация выпуска ценных бумаг сопровождается регистрацией проспекта эмиссии) является одним из обязательных документов, которые должны быть представлены эмитентом в регистрирующий орган для регистрации выпуска эмиссионных ценных бумаг.

Сведения, которые должны содержаться в проспекте эмиссии, определяются в ст. 22 этого Закона.

Результаты эмиссии отражаются в отчете об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг. Согласно ч. 1 ст. 25 упоминавшегося Закона такой отчет должен быть представлен эмитентом в регистрирующий орган не позднее 30 дней после завершения размещения эмиссионных ценных бумаг. В ч. 2 этой статьи устанавливаются требования к содержанию отчета об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг.

Сведения, которые подлежат включению в проспект эмиссии ценных бумаг и в отчет об итогах их выпуска, должны быть достоверными. Поэтому предметом рассматриваемого преступления эти документы являются тогда, когда в проспекте эмиссии содержится заведомо недостоверная информация, а в отчете об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг указаны заведомо недостоверные результаты эмиссии.

Недостоверная информация и недостоверные результаты – это информация или результаты, не соответствующие действительности. Недостоверность состоит в сообщении искаженных сведений о существующих фактах либо в умолчании о последних, когда такое умолчание свидетельствует не только о неполноте информации, но и о ее ложности, что имеет место, например, при несообщении всех мест работы члена совета директоров в настоящее время и за последние пять лет.

Объективная сторона рассматриваемого преступления выражается альтернативно в совершении любого из следующих трех действий: 1) внесения в проспект эмиссии ценных бумаг заведомо недостоверной информации; 2) утверждения проспекта эмиссии, содержащего заведомо недостоверную информацию, или 3) утверждения заведомо недостоверных результатов эмиссии и наступлении обязательного последствия какого-либо из указанных действий в виде причинения крупного ущерба.

Внесение в проспект эмиссии ценных бумаг заведомо недостоверной информации – это запись в проспекте эмиссии любых из перечисленных в ст. 22 упоминавшегося Закона сведений, которые не соответствуют действительности.

Утверждение проспекта эмиссии, содержащего заведомо недостоверную информацию, представляет собой подписание уполномоченными должностными лицами эмитента проспекта эмиссии, придающее ему значение полностью завершенного, то есть готового, документа.

Утверждением заведомо недостоверных результатов эмиссии является подписание уполномоченными должностными лицами эмитента отчета об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг, придающее ему значение полностью завершенного, то есть готового, документа.

Причинение крупного ущерба является оценочным понятием, поскольку размер ущерба как крупного применительно к рассматриваемому преступлению в УК РФ не определен, что представляется пробелом данного УК. Поэтому вопрос об отнесении размера ущерба к крупному решает суд, исходя из обстоятельств совершенного преступления. По нашему мнению, до внесения в УК РФ соответствующих дополнений при определении размера ущерба как крупного целесообразно исходить из любого из двух критериев: 1) совокупного ущерба, причиненного всем владельцам ценных бумаг либо другим физическим или юридическим лицам, что соответствует в целом доходу от эмиссии, либо 2) ущерба, причиненного каждому из них в отдельности. Используя первый критерий, ущерб как крупный следует определять на основании примечания к ст. 171 УК РФ (доход, сумма которого превышает двести минимальных размеров оплаты труда). Применяя второй критерий, ущерб как крупный необходимо определять на основании примечения к ст. 200 названного УК (ущерб в сумме не менее одного минимального размера оплаты труда), так как приобретатель ценных бумаг представляет собой разновидность потребителя.

Злоупотребление при выпуске ценных бумаг (эмиссии) признается оконченным преступлением с момента причинения крупного ущерба.

Субъект рассматриваемого преступления специальный – достигшее 16-ти лет должностное лицо эмитента, которое в соответствии с предоставленными ему законом или другими нормативными актами полномочиями внесло в проспект эмиссии ценных бумаг недостоверную информацию, либо утвердило проспект эмиссии, содержащий такую информацию, либо утвердило отчет об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг, в котором указаны недостоверные результаты эмиссии.

Субъективная сторона злоупотреблений при выпуске ценных бумаг (эмиссии) характеризуется виной в форме умысла, прямого или косвенного, относится к его причинению безразлично. В этой связи представляется неточным утверждение о том, что данное «преступление совершается с прямым умыслом»*, ибо состав преступления, предусмотренный ст. 185 УК РФ, сформулирован как материальный и волевое отношение виновного к последствию не ограничено в законе лишь желанием, в связи с чем оно может выражаться еще и в сознательном допущении последствия или безразличном отношении к нему.

 

*Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации / Под общ. ред. Ю.И.Скуратова и В.М. Лебедева. М., 1996. С. 423.

 

Мотив и цель не являются признаками субъективной стороны рассмотренного состава преступления и на квалификацию деяния не влияют.

Изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 187 УК РФ)

Непосредственные объект рассматриваемого преступления сложный – общественные отношения, обеспечивающие: право на эмиссию денег и ценных бумаг уполномоченным кругом субъектов экономической деятельности, в том числе исключительное право РФ на эмиссию национальной валюты; интересы негосударственного финансового обмена; а также право собственности потенциальных добросовестных приобретателей поддельных денег или ценных бумаг.

Предметом преступления, ответственность за которое установлена ч. 1 ст. 186 УК РФ, могут быть: банковские билеты Центрального банка РФ; металлическая монета; государственные ценные бумаги; другие ценные бумаги в валюте РФ; иностранная валюта; ценные бумаги в иностранной валюте.

Согласно ст. 75 Конституции РФ денежной единицей в РФ является рубль. Выпуск рубля осуществляется исключительно Центральным банком РФ. Это положение развивается ГК РФ, в ч. 1 ст. 140 которого дается определение денег (валюты) посредством определения рубля как законного платежного средства, обязательного к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации, формы рубля – банковский билет (банкнота) и металлическая монета – определены упоминавшимся Законом РФ от 9 октября 1992 г. (ст. 1).

Таким образом, понятие «деньги» применительно к ст. 186 УК должно истолковываться как находящиеся в обращении банковские билеты и металлическая монета, выпущенные в обращение Центральным банком России.

Предметом преступления, предусмотренного ст. 186 УК, могут быть также государственные и другие ценные бумаги в валюте РФ.

Определение общего понятия ценной бумаги, как уже отмечалось, дано в ст 142 ГК РФ. К государственным ценным бумагам должны быть отнесены все обращающиеся на внутреннем рынке РФ документы, официально определенные как государственные ценные бумаги: 1) приватизационный чек (ваучер); 2) облигация государственного внутреннего займа 1991 г.; 3) облигация государственного внутреннего валютного займа; 4) государственные краткосрочные бескупонные обязательства (ГКО)*; 5) государственные казначейские обязательства СССР; 6) облигация внутреннего выигрышного займа 1992 г.; 7) золотой сертификат Министерства финансов РФ 1993 г.; 8) казначейский вексель Министерства финансов РФ 1994 г.; 9) казначейские обязательства Министерства финансов РФ; 10) облигация Федерального займа 1995 г.**; 11) облигация золотого федерального займа 1995 г.***

 

*См.: Постановление Правительства Российской Федерации «О выпуске государственных краткосрочных бескупонных облигаций» № 107 от 8 февраля 1993 г. // Собрание актов Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации. 1993. № 7. Ст. 567.

**См.: Белов В.А. Ценные бумаги а российском гражданском праве. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1996. С. 177-178.

***См.: Постановление Правительства Российской Федерации «О выпуске государственных ценных бумаг, предусматривающих право их владельца на получение слитков золота» № 1091 от 5 ноября 1995 года // Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 46. Ст. 4447.

 

ГКО представляют собой достаточно уникальный с позиции отечественного права вид государственных ценных бумаг, которые существуют в виде документа, исполненного не на бумажном носителе, а в качестве электронной записи в памяти ЭВМ и, таким образом, являются примером бездокументарной ценной бумаги (ст. 149 ГК РФ)*. Это означает, что подделка ГКО будет считаться оконченной с момента внесения искажения в такую запись.

 

*Крайне негативную роль сыграли ГКО в провоцировании национального финансового кризиса в августе 1998 г., Правительство РФ, по-видимому, будет вынуждено отказаться от бездокументарной формы данного вида ценных бумаг.

 

Кроме названных государственных ценных бумаг, в предмет преступления, предусмотренного ст. 186 УК РФ, должны быть включены также долговые товарные обязательства СССР и РСФСР, должником по которым в силу Федерального закона РФ «О государственных долговых товарных обязательствах» от 1 июня 1995 г. является Россия*.

 

*См.: Собрание законодательства Российской Федерации 1995. №23. Ст. 2171.

 

К другим ценным бумагам в валюте РФ относятся предусмотренные гражданским законодательством (ст. 145 ГК) и иными нормативными актами РФ ценные бумаги, отличные от государственных: ценные бумаги на предъявителя; именные ценные бумаги; ордерные ценные бумаги.

Отнесение к числу таких ценных бумаг транспортных билетов, залоговых свидетельств (варрантов), свидетельств о собственности составных частей двойных свидетельств товарного склада, а также счетов-фактур* не вполне или не во всех случаях удовлетворяет уголовно-правовому критерию равноценности обладания ценной бумагой обладанию имуществом.

 

*См.: Белов В А. Указ. соч. С. 77

 

К предмету преступления, ответственность за которое предусмотрена ст. 186 УК, относится иностранная валюта, обязанность защищать которую от подделки вытекает из принятых РФ (в силу правопреемственности) обязательств СССР по борьбе с подделкой не только национальной валюты, но и валюты других государств (металлической монеты, бумажных денег, в том числе банковских билетов), имеющей хождение в силу закона, закрепленных в Международной конвенции о борьбе с подделкой денежных знаков (Женева, 20 апреля 1929 г.)*.

 

*См.: Постановление 35-го Пленума Верховного Суда СССР о разъяснении статьи 22 Положения о государственных преступлениях в связи с Международной конвенцией о борьбе с подделкой денежных знаков, подписанной представителями СССР в Женеве 20 апреля 1929 года // Сборник постановлений Пленумов Верховных судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по уголовным делам С 7.

 

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»* к иностранной валюте относятся: а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки; б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

 

*См. Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 45 Ст 2542

 

К ценным бумагам в иностранной валюте в соответствии с п. «б» ч. 4 ст. 1 названного Закона относятся платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и другие), фондовые ценности (акции, облигации) и другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте.

Пункт 8 Постановления № 5 Пленума Верховного Суда Рф «О судебной практике по делам об изготовлении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг» от 28 апреля 1994 г. также не позволяет широко толковать понятие «иностранная валюта», исключая из его содержания ценные бумаги другого государства*, которые теперь прямо указываются в тексте ст. 186 УК как самостоятельный вид предмета данного преступления.

 

*См.: Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) С.566

 

В названном Постановлении обращалось внимание на то, что предметом преступления, предусматривавшегося ст. 87 УК РСФСР, не могли быть: денежные знаки и ценные бумаги, изъятые из обращения (монеты старой чеканки, советского периода, отмененные денежными реформами и т. п.) и имеющие лишь коллекционную ценность (п. 6); билеты денежно-вещевой лотереи (п. 10).

Подделка названных документов и предметов с точки зрения уголовного закона может оцениваться как: а) подделка документа (ст. 327 УК РФ) в случае отсутствия цели сбыта (умысла на безвозмездное завладение чужим имуществом); б) приготовление к мошенничеству при наличии цели сбыта и квалифицирующих признаков данной формы хищения (ст. 30 и ч. 2 или 3 ст. 159 УК РФ)*.

 

*Приготовление к мошенничествубез отягчающих обстоятельств в соответствии с ч. 2 ст. 30 УК РФ не наказывается как преступление.

 

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 186, характеризуется двумя видами альтернативных действий: 1) изготовлением поддельных банковских билетов ЦБ РФ, металлической монеты, государственных ценных бумаг и других ценных бумаг в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной валюте; 2) сбытом поддельных банковских билетов ЦБ РФ, металлической монеты, государственных ценных бумаг и других ценных бумаг в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной валюте.

Под изготовлением указанных предметов понимается: а) изготовление хотя бы одного экземпляра полностью недействительной банкноты (монеты); б) подделка (обычно увеличение номинала) хотя бы одного реквизита подлинного денежного знака. Изготовление может осуществляться любым способом, обеспечивающим существенное сходство по форме, размеру, цвету и другим основным реквизитам с находящимися в обращении поддельными денежными знаками или ценными бумагами (п. 2-3 Постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г.). Отсутствие такого существенного сходства подделки с подлинными деньгами или ценными бумагами исключает ответственность по ст. 186 УК.

Изготовление поддельного (фальшивого) денежного знака (в том числе иностранной валюты или ценной бумаги) следует признавать оконченным преступлением с момента изготовления с целью сбыта хотя бы одного денежного знака или ценной бумаги. Приобретение бумаги, краски, технических средств для изготовления поддельных денег или ценных бумаг должно расцениваться как приготовление к фальшивомонетничеству (ст. 30 и ст. 186 УК) лишь при условии, что такие приготовительные меры способны обеспечить изготовление подделок, имеющих существенное сходство с подлинными деньгами и государственными ценными бумагами, находящимися в официальном обороте. В противном случае такие действия должны квалифицироваться как приготовление к мошенничеству при условии наличия у последнего квалифицирующих признаков (ст. 30 и ч. 2 или 3 ст. 159 УК), а также при установлении умысла на обманное завладение чужим имуществом при помощи грубо подделанного денежного знака или ценной бумаги.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г. № 2, сбыт поддельных денег или ценных бумаг выражается: а) в использовании их в качестве средства платежа при оплате товара или услуги; б) в размене; в) в дарении; г) даче взаймы; д) в продаже; е) в совершении иных подобных действий.

К иным подобным действиям применительно к рассматриваемому случаю, на наш взгляд, следует относить лишь такие действия, которые могут привести к вовлечению подделок в официальный оборот. Например, возврат разницы лицу, оплатившему покупку, фальшивой купюрой.

Как сбыт поддельных денег или ценных бумаг следует оценивать и так называемый вторичный их сбыт, когда последний осуществляется лицом, в силу стечения обстоятельств ставшим обладателем фальшивых денег или ценных бумаг, осознавшим их поддельный характер и, несмотря на это, использующим их как подлинные (ч. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г. № 2).

Не могут рассматриваться как сбыт действия обладателя фальшивых денег или ценных бумаг, представляющие собой различные формы избавления от них: выбрасывание*, сожжение, оставление без надзора.

*См., например: Никулин С.И. Уголовная ответственность м изготовление либосбыт поддельных денег или ценных бумаг // Законность. 1998. №8. С.11.

 

 

Сбыт бездокументарных ценных бумаг (например, ГКО) выражается в уступке права владения ими*.

 

*См.: Белов ВА Указ. соч. С. 5.

 

В п. 9 упомянутого Постановления Пленума Верховного Суда России от 28 апреля 1994 г. № 2 отмечается, что поскольку понятием сбыта поддельных денег, ценных бумаг или иностранной валюты охватывается незаконное приобретение на них чужого имущества, то последнее дополнительной квалификации как хищения не требует.

На наш взгляд, данное указание небесспорно в случае приобретения на фальшивые деньги предметов, имеющих особую историческую, научную, художественную или культурную ценность (ст. 164 УК РФ)*, при отсутствии у фальшивомонетничества квалифицирующих признаков, предусмотренных ч. 2 или 3 ст. 186 УК РФ.

 

*См.: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г.

 

Данный вывод обосновывается тем, что наказание за хищение предметов, имеющих особую ценность, суровее наказания за фальшивомонетничество без отягчающих обстоятельств.

Субъектом преступления, ответственность за которое установлена ст. 186 УК, является лицо, достигшее 16-ти лет.

Субъективная сторона фальшивомонетничества характеризуется виной в форме прямого умысла по отношению к совершаемым действиям, конкретизированным целью сбыта, применительно к такой форме преступления, как изготовление поддельных денег или ценных бумаг, не имеющим такой конкретизации, применительно к сбыту указанных предметов;

Сбыт поддельных денег или ценных бумаг по неосторожности, например в результате небрежного хранения обнаруженной фальшивой купюры вместе с подлинными, не образует состава преступления. Исключение составляет небрежное обращение с фальшивыми купюрами (ценными бумагами) должностных лиц правоохранительных или контролирующих органов, изъявших данные купюры, в результате чего поддельные деньги (ценные бумаги) вновь попадают в оборот. Такие действия должны быть квалифицированы по ст. 293 УК как халатность, если указанные лица обладают всеми признаками, перечисленными в прим. 1 к ст. 285 УК.

Изготовление единичных экземпляров фальшивых денежных знаков (ценных бумаг) с целью составления личной коллекции не образует состава преступления*.

 

*Подобное исключительное обстоятельство, разумеется, не может иметь места в случае изготовления поддельных бездокументарных ценных бумаг.

 

Сбыт поддельного денежного знака (ценной бумаги) лицом, не осведомленным о поддельном характере сбываемого, не образует состава преступления.

Квалифицирующими признаками изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, согласно ч. 2 ст. 186 УК РФ, являются: а) совершение рассматриваемого преступления в крупном размере; б) лицом ранее судимым за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг.

Понятие крупного размера по отношению к изготовлению или сбыту предметов, указанных в диспозиции ст. 186 УК, не имеет нормативного закрепления, т.е. определяется с учетом фактических размеров изготовленных им или сбытых поддельных денег или ценных бумаг и сложившейся на момент совершения преступления судебной практики. В этом случае правоприменитель не вправе ссылаться на определения крупного размера, содержащиеся в иных нормах Особенной части Уголовного кодекса РФ, поскольку это прямо запрещено ч. 2 ст. 3 УК РФ.

При решении вопроса о наличии в деянии, ответственность за которое установлена в ст. 186 УК РФ, признака совершения его лицом, ранее судимым за изготовление поддельных денег или ценных бумаг, следует исходить из сроков погашения судимости, установленных ст. 86 и ст. 95 УК РФ.

Особо квалифицирующим признаком изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг является совершение рассматриваемого преступления организованной группой (ч. 3 ст. 186 УК).

Толкование понятия организованной группы применительно к фальшивомонетничеству не отличается принципиально от толкования этого признака применительно к ранее рассмотренным составам преступлений.

Изготовление или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)

Непосредственный объект рассматриваемого преступления сложный – общественные отношений, обеспечивающие интересы экономической деятельности, связанные с необходимостью осуществления безналичных расчетов, установленный порядок выполнения таких расчетов, а также имущественные интересы эмитентов, владельцев и пользователей пластиковых расчетных средств.

Предмет преступления, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 187 УК РФ, включает кредитные карты, расчетные карты, иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.

Кредитная карта (кредитная карточка) – документ, выполняющий функции персонального ключа, обеспечивающего его пользователю персонифицированный доступ и распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете данного лица, в пределах кредитного лимита (т.е. денежной суммы, которую банк в соответствии с договором об открытии специального карточного счета обязан предоставить клиенту в кредит сверх объема средств, размещенных клиентом на счете).

Кредитная карта (карточка) обычно изготавливается из специального пластического материала, имеет стандартные размеры (85,6 х 53,98 х 0,76 мм) и обязательные реквизиты (фирменный знак и наименование организации – эмитента, наименование банка – владельца, фамилию, имя (отчество) и, как правило, фотографию и образец подписи пользователя карточки – владельца специального карточного счета в банке, идентификационный номер карточки, срок действия и некоторые иные, устанавливаемые ее эмитентом и банком – владельцем).

Кредитные карты (карточки) могут иметь различные: территориальный масштаб применения (международный, региональный, национальный); степень индивидуализации (индивидуальные и корпоративные, т.е. рассчитанные на пользование группой сотрудников определенной организации), а также степень технического совершенства, включая защищенность от подделки и несанкционированного использования (магнитные и чиповые (или смарт) карты).

К расчетным картам, кроме кредитной, могут быть отнесены: а) дебетная пластиковая карта (карточка) – документ, выполняющий функции персонального ключа, обеспечивающего персонифицированный доступ пользователю данного документа к денежным средствам, находящимся на банковском счете данного лица и распоряжение этими средствами в пределах суммы средств, размещенных на счете; б) дисконтная пластиковая карта (карточка) – документ, предоставляющий его владельцу право на денежную льготу или скидку при покупке товаров или пользовании услугами определенных фирм; в) электронная телефонная карта (карточка) – документ, обеспечивающий расчеты по оплате за телефонные переговоры в пределах ранее оплаченного лимита; г) электронные проездные карты – документы, обеспечивающие расчеты по оплате за проезд в пределах ранее оплаченного лимита и др.

Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, – документы, содержащие обязательство или поручение по выполнению денежного платежа, не обладающие всеми признаками ценных бумаг согласно ст. 142-149 ГК РФ: 1) платежное поручение; 2) платежное требование – поручение; 3) платежное требование (п. 1.3 Положения о безналичных расчетах в РФ).

Данные платежные документы должны быть выполнены на бланке установленной формы. Содержания и правила оформления таких документов установлены Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации*.

 

*См.: Письмо № 14 Центрального банка РФ от 9 июля 1992 г. «О введении в действие Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями, внесенными письмом № 37 Центрального банка Российской Федерации «О внесении изменений в Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 19 мая 1993 г. См.: Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М.: ЮрИнфоР, 1997. С.169.

 

Объективная сторона рассматриваемого преступления характеризуется альтернативными действиями в виде: 1) изготовления поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами; 2) сбыта указанных предметов.

Под изготовлением поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, следует понимать: 1) выпуск (эмиссию) и (или) оформление кредитных и других расчетных карт либо изготовление (заполнение) иных платежных документов от имени неуполномоченного хозяйствующим субъектом (неуполномоченным должностным лицом) либо с нарушением правил их выпуска (изготовления) или требований, относящихся к реквизитам и функциям соответствующих платежных документов; 2) подделку частичную и полную подлинных кредитной или расчетной карты либо иного платежного документа.

Изготовление поддельных кредитных или расчетных карт либо иных платежных документов следует считать оконченным с момента выпуска, оформления, заполнения хотя бы одного недействительного платежного документа.

Сбыт поддельных кредитных и расчетных карт – это использование их в качестве: 1) платежных документов при оплате товара (например, предъявление поддельной дисконтной карты для получения скидки при оплате покупаемого товара) или 2) предмета продажи клиентам, банкам; 3)для получения денежных средств в банкомате или обменном пункте и т. п.

Под сбытом иных платежных документов следует понимать предъявление их к оплате, отправку плательщику по электронным каналам или по почте.

Моментом окончания сбыта поддельных кредитных и расчетных карт или иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, следует считать соответственно: 1) выдачу клиенту банка поддельной кредитной карты либо; 2) получение денег или услуг по поддельной карте (карточке) в банкомате или непосредственно в банке; 3) оплату товара (услуги) с помощью поддельной карты; 4) исполнение банком платежного поручения.

Субъект рассматриваемого преступления – лицо, достигшее 16-ти лет. Те же действия, совершенные лицами, указанными в примечаниях к ст. 201 УК РФ и ст. 285 УК РФ, требуют дополнительной квалификации содеянного по соответствующим статьям гл. 23 и гл. 30 УК РФ.

Субъективная сторона рассматриваемого преступления характеризуется виной в форме прямого умысла, конкретизированного целью сбыта по отношению к изготовлению предметов, указанных в ч, 1 ст. 187 УК РФ, и виной в форме прямого умысла по отношению к сбыту соответствующих предметов. Наличие иных целей, а также любых мотивов изготовления, сбыта предметов, указанных в ч. 1 ст. 187 УК РФ, на квалификацию содеянного по данной норме не влияет.

Вместе с тем установление корыстной цели сбыта поддельных кредитных или расчетных карт либо иных платежных документов, причинившего имущественный ущерб, при наличии также признаков совершения данного деяния группой лиц по предварительному сговору, лицом с использованием служебного положения, причинения значительного ущерба, организованной группой, в размере, превышающем пятьсот минимальных размеров оплаты труда, либо лицом, ранее два и более раза судимым за хищение либо вымогательство, требует дополнительной квалификации содеянного по ч. 2 или 3 ст. 159 УК РФ, поскольку санкции последних содержат более суровые наказания, чем санкции ст. 187 УК РФ.

Квалифицирующие признаки анализируемого преступления: а) совершение деяний неоднократно или б) организованной группой, по своему содержанию соответствуют аналогичным признакам, рассмотренным применительно к иным видам преступлений в сфере экономической деятельности.

Незаконный оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга (ст. 191 УК РФ)

Непосредственный объект рассматриваемого преступления – общественные отношения, обеспечивающие интересы экономической деятельности в сфере финансов в части обращения драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга.

Предметом преступления являются драгоценные металлы, природные драгоценные камни и жемчуг, указанные в ч. 1 ст. 191 УК РФ, описанные соответственно в пп. «в» и «г» п. 4 ст. 1 Закона РФ от 9 октября 1992 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» и определенные в ст. 1 Федерального закона РФ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (с учетом пояснений, данных применительно к предмету преступления, ответственность за которое установлена ст. 192 УК РФ), то есть предметы преступлений, предусмотренных ст. 191 и 192 названного УК, идентичны.

Объективная сторона анализируемого состава преступления характеризуется альтернативно одним из следующих деяний: 1) совершением незаконной сделки с обрисованным предметом данного преступления либо 2) незаконным хранением, перевозкой или пересылкой такого предмета.

Незаконными сделка, хранение, перевозка, пересылка являются тогда, когда они осуществляются в нарушение правил, установленных упоминавшимся Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», другими законами и иными нормативными правовыми актами, регламентирующими оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга в любом виде, состоянии, за исключением ювелирных и бытовых изделий и лома таких изделий, в РФ.

Под сделкой с указанными предметами понимается их купля-продажа, обмен или использование в качестве средства платежа.

Хранение – это нахождение предмета в любом месте, избранном виновным, в частности жилище, тайнике или при виновном. Перевозкой является перемещение предмета из одной географической точки в другую любым видом транспорта, а пересылкой – такое перемещение с использованием почтовых или транспортных услуг.

Оконченными деяния, ответственность за которые предусмотрена ст. 191 УК РФ, признаются: сделка с указанным предметом – с момента завершения купли-продажи, обмена или использования в качестве средства платежа; хранение -с момента начала хранения; перевозка – с момента начала перевозки (движения транспортного средства); пересылка – с момента оформления документа о сдаче предмета в качестве бандероли, посылки, багажа.

Субъект данного преступления общий – лицо, достигшее 16-ти лет.

Субъективная сторона характеризуется виной в форме только прямого умысла. Частью 2 ст. 191 УК РФ предусмотрены три квалифицирующих признака, характеризующих совершение деяния: 1) лицом, ранее судимым за незаконный оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга (п. «а»); 2) в крупном размере (п. «б») и 3) организованной группой (п. «в»).

Первый квалифицирующий признак имеется при условии, что лицо до совершения незаконного оборота перечисленных предметов было осуждено по ст. 191 УК РФ либо по ст. 1627 УК РСФСР или ст. 88 УК РСФСР, если приговором о преступлении, предусмотренном ст. 1627 или ст. 88 УК РСФСР, установлены признаки состава преступления, полностью совпадающие с признаками состава преступления, предусмотренного ст. 191 УК РФ 1996 г., независимо от того, являлось ли предшествовавшее деяние покушением на преступление или оконченным преступлением, а при наличии крупного размера, определенного в примечании к ст. 191 УК РФ, – еще и приготовлением к преступлению, выполнял ли осужденный роли исполнителя (соисполнителя) либо иного соучастника (организатора, подстрекателя или пособника). Необходимо только, чтобы судимость не была погашена или снята в порядке, установленном уголовным законом.

Второй квалифицирующий признак определен в примечании к ст. 191 УК РФ, согласно которому «деяния, предусмотренные настоящей статьей, признаются совершенными в крупном размере, если стоимость драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга, в отношении которых совершен незаконный оборот, превышает пятьсот минимальных размеров оплаты труда».

Третий квалифицирующий признак – совершение преступления организованной группой – определен в ч. 3 ст. 35 УК РФ. Совершение незаконного оборота драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга преступным сообществом (преступной организацией) представляет собой совокупность преступлений, предусмотренных п. «в» ч. 2 ст. 191 и ст. 210 УК РФ.