Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


‘ункционирование коммерческих банков




Ѕанк - это юридическое лицо, которое имеет исключительное право на основании лицензии Ќационального банка ”краины осуществл€ть в совокупности такие операции,:

Ј привлечение к вкладам денежных средств физических и юридических лиц и размещени€ отмеченных средств от своего имени, на собственных услови€х и на собственный риск,

Ј открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

 

3 этого определени€ выплывает суть банковской де€тельности и ее характерные черты, разработанные теорией банковского права.  оммерческие банки относ€тс€ к особенной категории деловых предпри€тий - финансовым посредникам. ќни привлекают капиталы, сбережени€ населени€ и другие свободные денежные средства, которые высвобождаютс€ в процессе хоз€йственной де€тельности и предоставл€ют их напрокат другим экономическим агентам, которые требуют дополнительный капитал. ‘инансовые посредники выполн€ют, таким образом, важную народнохоз€йственную функцию, обеспечива€ общество механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределени€ денежного капитала.  оммерческие банки относ€тс€ к особенной категории деловых предпри€тий, которые получили название финансовых посредников. ќни поощр€ют капиталы, сбережени€ населени€ и другие денежные средства, которые высвобождаютс€ в процессе хоз€йственной де€тельности, и предоставл€ют их во временное пользование другим экономическим субъектам, которые требуют дополнительного капитала. Ѕанки создают новые требовани€ и об€зательства, которые станов€тс€ товаром на денежном рынке.

 оммерческие банки €вл€ютс€ многофункциональными заведени€ми, которые оперируют в разнообразных секторах рынка заимообразного капитала. ќни предоставл€ют клиентам полный спектр услуг, включа€ кредиты, прием депозитов расчетов и т. д. Ётим они отличаютс€ от специализированных заведений, которые ограничены определенными функци€ми.  оммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.

“ермин Ђкоммерческий банкї возник на ранних этапах развити€ банковского дела, когда банки обслуживали по большей части торговлю, товарообменные операции и платежи. ќсновной клиентурой были торговцы. Ѕанки кредитовали транспортировку, хранилище и другие операции, св€занные с товарообменом. — развитием промышленного производства возникни операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, образовани€ запасов сырь€ и готовых изделий, выплату зарплаты и т. д. —роки кредитов постепенно увеличивались, часть банковских ресурсов начали использовать дл€ заключений в основной капитал, ценные бумаги. »наче говор€, термин Ђкоммерческий банкї потер€л свое содержание. ќн определ€ет Ђделовойї характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хоз€йственных субъектов независимо от рода их де€тельности.

‘инансовое посредничество как основна€ функци€ банка отличаетс€ от брокерско-дилерских функций. —пецифическа€ черта брокеров и дилеров заключаетс€ в том, что они не создают собственных требований и об€зательств, действу€ по поручению клиентов. ‘инансовые же посредники в процессе де€тельности создают новые требовани€ и об€зательства, которые станов€тс€ товаром на денежном рынке. ƒа, принима€ вклады клиентов, коммерческий банк создает новое об€зательство - депозит, а предоставл€€ ссуду - новое требование к заемщику.

Ётот процесс создани€ новых об€зательств и их обмена на об€зательство других контрагентов составл€ет, суть финансового посредничества. “ака€ трансформаци€ исключительно важна в рыночной экономике. ќна позвол€ет преодолеть трудности пр€мого контакта хранителей и заемщиков, которые возникают через несоответствие сумм, которые предлагаютс€ и требуютс€, их сроков, доходности и так далее. јккумулиру€ денежные капиталы из разных источников, финансовые посредники создают общий обезличенный Ђпулї денежных средств и могут удовлетворить требовани€ по кредитам на самых разнообразных услови€х.

 оммерческие банки €вл€ютс€ многофункциональными учреждени€ми, которые оперируют в разных секторах рынка заимообразного капитала.  рупные коммерческие банки представл€ют клиентам полный комплекс финансового обслуживани€, включа€ кредиты, прием депозитов, расчеты и другие. Ётим они отличаютс€ от специализированных финансовых учреждений, которые владеют ограниченными функци€ми.  оммерческие банки традиционно играют роль стержневого, базового звена кредитной системы.

«начение коммерческих банков в современных кредитных системах очень большое. —егодн€ они способны предложить клиенту до 500 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Ўирока€ диверсификаци€ операций банка позвол€ет хранить клиентов и оставатьс€ рентабельной даже при неблагопри€тной конъюнктуре. Ќо далеко не все банковские операции повседневно присутствующие и использующиес€ в практике конкретного банковского учреждени€. ќднако существуют определен базовый Ђнаборї, без которого банка не может нормально существовать и функционировать.   таким операци€м банка относ€тс€:

Ј банковские операции, которые представл€ют непосредственный предмет де€тельности;

Ј соглашени€, которые имеют вспомогательное значение и служат дл€ обеспечени€ организационных и материальных предпосылок работы банка (приобретение бумаги, аренда помещений и тому подобное);

Ј р€д других небанковских соглашений, не запрещенных законодательством, но не включенных во вторую группу (например, основани€ других предпри€тий и организаций).

¬ современной теории банковского дела при характеристике банковских соглашений, как правило, примен€етс€ разделение банковских операций на три группы:

Ј активные,

Ј пассивные

Ј комиссионные.

јктивные операции направлены на использование ресурсов банка (например, предоставление кредитов, осуществлени€ лизинговых операций).

ѕассивные операции направлены на привлечение средств. —обственный капитал банка, имеющийс€ во врем€ его образовани€, представл€ет незначительную часть его ресурсов. √лавна€ часть -депозити клиентов. ƒепозиты раздел€ютс€ на текущие (деньги выдаютс€ по требованию вкладчика в любое врем€) и срочные (деньги могут быть сн€ты из счетов лишь через установленный срок).

 омиссионные операции - это посредническа€ де€тельность банка:

Ј обслуживание платежей клиентов,

Ј получение денег за долговыми об€зательствами (вексел€ми, чеками), по поручению своих клиентов,

Ј инкассаци€,

Ј хранение валютных ценностей и ценных бумаг и тому подобное.

Ѕанковска€ де€тельность может иметь лишь профессиональный характер и €вл€етс€ исключительной. ¬ то же врем€ ее следует рассматривать как предпринимательскую де€тельность, котора€ имеет определенную специфику и определены, присущие лишь ей, особенные черты. ”читыва€ то, что банки €вл€ютс€ субъектами предпринимательской де€тельности, они подпадают под де€ние общих правовых принципов, которые определ€ют статус субъекта предпринимательской де€тельности, в том числе установленных  онституцией ”краины, √ражданским кодексом ”краины, законами ”краины Ђќ предпринимательствеї, Ђќ предпри€ти€хї, Ђќ хоз€йственных обществахї, Ђќ собственностиї и тому подобное. »менно на выполнении этих функций и создаетс€ тот фундамент, на котором развиваетс€ работа банка.

ќтносительно организации работы всех банков, следует заметил, что банки в ”краине создаютс€ в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или кооперативного банка.

ѕоследние создаютс€ по принципу териториальност≥ и раздел€ютс€ на местные и центральный кооперативные банки.

ћинимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. ¬ случае уменьшени€ количеству участников и несосто€тельности кооперативного банка в течение одного года увеличить их количество к минимально необходимой де€тельность такого банка прекращаетс€ путем изменени€ организационно-правовой формы или ликвидации. ”частниками центрального

кооперативного банкует местные кооперативные банки. ¬ ”краине в 2002 г. был создан первый кооперативный банк с местным статусом.

¬се другие банки, которые действуют в ”краине, созданы или в виде акционерных обществ, или обществ с ограниченной ответственностью и действуют как вышеупом€нутые коммерческие банки. ќни могут основыватьс€ резидентами ”краины, при участии нерезидентов или лишь нерезидентами.

ѕор€док создани€, регистрации и лицензировани€ банковских учреждений определ€етс€:

Ј «аконом ”краины Ђќ банках и банковской де€тельностиї,

Ј положени€ми ЌЅ”, в частности ѕоложением о пор€дке создани€ и государственной регистрации банков, открыти€ их филиалов, представительств, отделений;

Ј »нструкцией о пор€дке регулировани€ де€тельности банков в ”краине;

Ј ѕоложением о пор€дке выдачи банками банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на выполнение отдельных операций и тому подобное.

ќдним из существенных вопросов, который должен разв€зать банковска€ законодательство - это капитализаци€ банковских учреждений в соответствии с установленными нормами права требований.  апитал призван защитить интересы вкладчиков, он покрывает убытки банка. ќрганы присмотра в определенной степени ответственны за сохранение средств вкладчиков, потому что одним из заданий ЌЅ” есть поддержка стабильности функционировани€ банковской системы и защита клиентов.   капиталу должны предъ€вл€тьс€ два требовани€ - минимальный размер капитала банка и адекватность его уровн€ риска.

«аконом ”краины Ђќ банках и банковской де€тельностиї минимальный размер уставного капитала определен в таких размерах: дл€ местных кооперативных банков - 1 млн. евро; дл€ коммерческих банков, которые осуществл€ют свою де€тельность на территории одной области - 3 млн. евро; дл€ банков, которые осуществл€ют де€тельность на всей территории ”краины, - 5 млн. евро.

–анее вопроса капитализации и установлени€ минимальных размеров уставных фондов коммерческих банков определ€лись такими актами, как: постановление ¬ерховной –ады ”краины от 1 феврал€ в 1996 г. (на 1 €нвар€ в 1998 г. минимальный капитал устанавливалс€ в сумме, эквивалентной 1 млн. экю); постановление ЌЅ” от «ќ марта

1999 г. є 147, которой этот срок был пролонгирован. ѕостановлением ЌЅ” от 31 марта в 1999 г. є 156 было определено, что в срок до 1 июл€ в 1999 г. банки об€заны обеспечить наращивание капитала в размерах, предвиденных дл€ сохранени€ лицензий на соответствующие виды банковской де€тельности.  ап≥тал≥зац≥йна программа ЌЅ”, рассчитанна€ до 2007 г., определ€ла, что в зависимости от статуса финансовые учреждени€ состо€нием на 1 €нвар€ в 2004 г. должны сформировать новые нормативы минимального капитала: межрегиональные банки - 5,5 млн. евро, региональные, - 3,5 млн. евро, местные, - 1,15 млн. евро.

’арактеризу€ правовой статус коммерческих банков, следует определить особенное место в банковской системе системоутворюючих банков. ѕо закону ”краины Ђќ банках и банковской де€тельностиї, системоутворюючий банк - это банк, об€зательства которого представл€ют не менее 10 % общих об€зательств банковской системы[1]. Ёто такие отечественные банки, как Ђ–айфайзен Ѕанк јвальї, ѕриватбанк, ѕроминвестбанк, ќщадбанк, ”крэксимбанк, ”крсоцбанк и ”крсиббанк.

Ѕанковские учреждени€ могут создавать отделенные подразделени€ - филиалы, отделени€, представительства. Ќаибольшее количество филиалов в ”краине имеют системоутворююч≥ банки, в первую очередь ќщадбанк ”краины, что св€зано с историческими особенност€ми их образовани€. ѕостепенно растет сеть филиалов больших банков. ƒа, в течение €нвар€-июн€ в 2002 г. сеть банковских филиалов увеличилась на 27 единиц и представл€ла 1350 филиалов. “ем более, что одной из самых распространенных форм осуществлени€ банковской де€тельности на рынках других стран есть предоставление банками услуг через свои зарубежные филиалы. ¬ частности, в ”краине в течение 2003 г. особенностью стал выход к регионам финансовых учреждений именно с иностранным капиталом.

–€дом с отдельными банками, которые действуют на рынке заимообразных капиталов, действующее законодательство ”краины устанавливает правовые основани€ дл€ создани€ банковских объединений. ѕринима€ соответствующие нормы, авторы законопроекта Ђќ банках и банковской де€тельностиї ставили целью за счет созданных банковских объединений решить проблему докапитализации банковских учреждений, которые €вл€ютс€ одними из

острейших в последние годы.

—огласно законодательству банки имеют право создавать банковские объединени€ таких типов:

Ј банковска€ корпораци€,

Ј банковска€ холдингова€ группа,

Ј финансова€ холдингова€ группа.

Ј банки могут быть участниками промышленно-финансовых групп с содержанием требований антимонопольного законодательства ”краины.

ќдним из условий создани€ банковского объединени€ есть получение предыдущего согласи€ ЌЅ”. √осударственна€ регистраци€ объединени€ проводитс€ центральным банком путем внесени€ соответствующей записи к √осударственному реестру банков. «а банком остаетс€ право самосто€тельного выбора объединени€, в состав которого он готов (или при определенных услови€х вынужден) войти, поскольку законодательство ограничивает участие в таких правовых образовани€х: банк может входить лишь в одно банковское объединение. ”читыва€ принцип добровольности в создании банковского объединени€, так же разв€зываетс€ вопрос выхода из объединени€.

 

 





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-05-05; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 812 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ћогика может привести ¬ас от пункта ј к пункту Ѕ, а воображение Ч куда угодно © јльберт Ёйнштейн
==> читать все изречени€...

1986 - | 1948 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.016 с.