Формирование личных бюджетов

Изучаемые вопросы

Особенности финансовых решений домашних хозяйств. Состав финансовых ресурсов домашнего хозяйства. Факторы, влияющие на финансовые решения домашних хозяйств.

Теоретические положения

В домашнем хозяйстве финансовые результаты определяются как разница между денежными поступлениями и производственными расходами. Финансовый результат рассчитывается как разница между доходом от производства и реализации продукции и издержками производства. В их числе: транспортные расходы, стоимость удобрений, семян, посадочного материала, стоимость инвентаря, инструментов, техники, налоги на владение, аренду земли, стоимость кормов для скота, расходы при хранении продукции и др.

Денежные сбережения – это часть денежных доходов на­селения, откладываемая для будущих потребностей.

Количественно сбережения можно определить как разность между располагаемым доходом домашних хозяйств и потре­бительскими расходами. Сбережения включают: вклады в бан­ках (до востребования, срочные, выигрышные, условные, де­позитные сертификаты и др.), государственные внутренние займы, государственные казначейские обязательства, налич­ные деньги, отражающие отложенный и неудовлетворенный спрос.

Общая величина сбережений населения страны, пропорции между их формами определяются различными факторами: сте­пенью доверия населения к банковской системе; совершенством государственной системы страхования частных вкладов; уров­нем законодательного обеспечения операций на рынке ценных бумаг, банковских операций, пенсионного обеспечения, стра­хования и др.

Таким образом, весь денежный доход домашних хозяйств расходуется по трем направлениям: обязательные платежи, потребительские расходы и денежные сбережения, а источ­ники дохода могут быть различными и их сложно объеди­нить в несколько групп.

Контрольные вопросы по теме 13

1. Дайте определения (включая собственное определение) финан­сам домашних хозяйств. К каким звеньям финансовой системы (по общей классификации) их можно отнести?

2. В чем проявляются особенности распределительной функции финансов в домашних хозяйствах? Приведите примеры.

3. Перечислите факторы, определяющие усиление финансовой роли домохозяйств в рыночной экономике.

4. Охарактеризуйте внутренние финансы домохозяйств, общие и отличительные черты от организаций бизнеса.

5. Охарактеризуйте внешние финансы домохозяйств, общие и от­личительные их черты от организаций бизнеса.

7. Поясните использование термина «финансовый ресурс» примени­тельно к домохозяйствам.

8. Какие элементы могут образовывать структуру финансовых ресурсов домашних хозяйств?

9. Какие принципиальные отличия имеют место в финансовых ре­сурсах домохозяйств и организаций бизнеса?

10. Дайте сравнительную характеристику основных источников фи­нансовых ресурсов домохозяйств.

11. Проанализируйте влияние основных факторов на принятие фи­нансовых решений в домашних хозяйствах.

Раздел 4. Финансовый рынок и международные финансы

Тема 14. Финансовый рынок

14.1. Финансовый рынок: содержание, классификация, роль в экономике

Изучаемые вопросы

Понятие и сущность финансового рынка. Классификация. Факторы, обуславливающие формирование и функционирования финансового рынка. Элементы финансового рынка. Роль в экономике.

Теоретические положения

Объективной предпосылкой функционирования финансового рынка является несовпадение потребности в финансовых ресурсах у того или иного субъекта с наличием источников удовлетворения этой потребности. Для аккумулирования временно свободных денежных средств и эффективного их использования и предназначен финансовый рынок, функциональное назначение которого состоит в посредничестве движению денежных средств от их владельцев (сберегателей) к пользователям (инвесторам).

Финансовый рынок представляет собой организованную или неформальную систему торговли финансовыми инструментами. На этом рынке происходит обмен деньгами, предоставление кредита и мобилизация капитала. Основную роль здесь играют финансовые институты, направляющие потоки денежных средств от собственников к заемщикам. Благодаря финансовым рынкам осуществляется перелив капиталов между предприятиями и отраслями, обеспечивается финансирование приоритетных производственных, научно-технических и социальных программ.

Финансовый рынок можно классифицировать по ряду признаков:

1. В зависимости от объекта обращения (вида финансового актива) в составе финансового рынка выделяют:

- рынок ценных бумаг;

- рынок банковских ссуд;

- валютный рынок;

- страховой рынок;

- рынок золота и драгоценных металлов.

На рынке ценных бумаг происходит перераспределение временно свободных денежных средств путем выпуска и обращения ценных бумаг.

На рынке банковских ссуд осуществляется мобилизация временно свободных денежных средств хозяйствующих субъектов кредитными организациями и предоставление их на условиях срочности, платности, возвратности на основании кредитного договора.

Валютный рынок обслуживает международный платежный оборот, связанный с оплатой денежных обязательств юридических и физических лиц разных стран. Валютные рынки – официальные центры, где совершается купля-продажа валют на основе спроса и предложения. Крупнейшим финансовым рынком в мире является валютный рынок «FOREX». Объем валютных операций, совершаемых ежедневно на FOREX, составляет $ 1.9 триллиона.

Страховой рынок – специфический сегмент финансового рынка, главная особенность которого состоит в том, что процесс аккумулирования и использования средств разорван во времени.

Часто к финансовому рынку относят рынок золота и драгоценных металлов, на котором совершаются наличные, оптовые и другие сделки с золотом, в том числе со стандартными золотыми слитками, хотя в современной валютной системе золото и другие драгоценные металлы официально лишились статуса денег. В пользу включения этого рынка в состав финансового говорит тот факт, что золото и металлы платиновой группы активно продолжают тезаврироваться, а центральные банки продолжают сохранять значительные золотые резервы.

2. По срочности финансовый рынок включает в свой состав:

- денежный рынок

- рынок капиталов.

Рынок капиталов является основным видом финансового рынка в условиях рыночной экономики, с помощью которого компании изыскивают источники долгосрочного финансирования своей деятельности.