Анализ представленных документов, подготовка заключения о целесообразности выдачи кредита 1 страница

 

25. После получения полного пакета требуемых документов кредитным работником осуществляется анализ кредитоспособности Заявителя, Кредитополучателя, обоснование необходимости получения кредитных средств, перспектив своевременного и полного погашения кредита, начисленных за его пользование процентов.

26. В случае обнаружения фактов представления в Банк Заявителем, Кредитополучателем заведомо ложной информации (сведений), Банк обязан прекратить процесс рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, письменно известив об этом последнего.

27. В случае предоставления в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залога имущества, служба по работе с проблемной задолженностью и залогом филиала, отделения проверяет у залогодателя его наличие и условия хранения до рассмотрения вопроса о выдаче кредита кредитным комитетом филиала, отделения.

Работник службы по работе с проблемной задолженностью и залогом не позднее 4-х рабочих дней с момента получения полного пакета документов Заявителя (Кредитополучателя) готовит информацию в соответствии с разделом "Анализ обеспечения исполнения обязательств" примерной формы заключения, подписывает ее и передает кредитному работнику для включения этой информации в заключение.

28. По результатам анализа и с учетом представленной службой по работе с проблемной задолженностью и залогом информации кредитный работник готовит письменное заключение (в соответствии с примерной формой Приложение 3) с выводами о целесообразности (нецелесообразности) выдачи кредита.

При рассмотрении вопроса о выдаче кредита (за исключением инвестиционного) Кредитополучателю с рейтингом А или В, имеющему текущий (расчетный) счет в Банке и совершающему по нему операции в течение не менее 6 последних месяцев, по которому в течение последних двух месяцев было принято положительное решение о выдаче кредита (предоставлении иной операции кредитного характера), а также при выдаче микрокредита, кредита на заработную плату заключение может быть подготовлено по сокращенной форме.

В заключении по сокращенной форме должны быть отражены следующие вопросы:

описание кредитуемого мероприятия (цель, обоснование суммы и срока пользования кредитом, порядок и способ предоставления и погашения задолженности по кредиту (процентам), процентная ставка, способы обеспечения возврата кредита);

кредитная история, наличие просроченной задолженности по операциям кредитного характера перед Банком, наличие и состояние картотеки к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок" к текущему (расчетному) счету Кредитополучателя, наличие задолженности по операциям кредитного характера в других банках, ее качество;

рейтинговая оценка, анализ динамики изменения кредитного рейтинга по сравнению с предыдущим отчетным периодом (по организациям, имеющим сезонный характер работ - по сравнению с аналогичным периодом прошлого года);

наличие источников своевременного погашения задолженности перед Банком с учетом выдаваемого кредита;

оценка достаточности и ликвидности предлагаемого обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (правоспособность и финансовая устойчивость поручителя (гаранта);

классификация задолженности по испрашиваемому кредиту по группам риска, необходимость создания специального резерва;

установленный лимит совокупной суммы требований к должнику (группе взаимосвязанных должников);

выводы о целесообразности (нецелесообразности) выдачи кредита.

28.1. Заключение подписывается кредитным работником, подготовившим его, руководителем кредитной службы <2> (уполномоченным лицом), а также визируется руководителями служб, участвовавших в подготовке данного заключения (кроме служб, которые готовят свои заключения).

--------------------------------

<2> Кредитная служба - служба, работниками которой являются кредитные работники.

 

29. На основании подготовленных службами заключений кредитный работник готовит проект решения кредитного комитета филиала, отделения (Приложение 4) и проект кредитного договора (с указанием в нем всех существенных условий).

Пакет документов (проект решения кредитного комитета филиала, отделения, заключения кредитной, юридической служб (юрисконсульта), службы безопасности и защиты информации (в необходимых случаях), проект кредитного договора) направляется для рассмотрения на кредитный комитет филиала, отделения.

29.1. Изменение существенных условий кредитного договора (за исключением случаев, предусмотренных п. 35.1.1), размера и вида обеспечения, осуществляется после рассмотрения заключения о целесообразности изменения, подготовленного кредитным работником, и иных необходимых заключений, кредитным комитетом филиала, отделения, Банка в соответствии с установленными полномочиями.

30. Окончательное решение о выдаче (отказе в выдаче) кредита принимает кредитный комитет филиала, отделения.

Принятие кредитным комитетом филиала, отделения положительного решения о выдаче кредита оформляется в соответствии с примерной формой, проект которой приведен в пункте 29 Инструкции.

Срок действия решения уполномоченных органов филиала, отделения о выдаче кредита составляет не более 30 календарных дней с даты его принятия (за исключением случаев наличия в них отлагательных условий).

В случае принятия кредитным комитетом филиала, отделения решения об отказе в выдаче кредита Заявитель, Кредитополучатель в срок не позднее 3 рабочих дней письменно уведомляется о принятом решении с указанием причин отказа.

31. При наличии у Заявителя (Кредитополучателя) просроченной задолженности по ранее выданным кредитам (иным операциям кредитного характера), для внесения на рассмотрение уполномоченным органом Банка вопроса о выдаче данному Заявителю (Кредитополучателю) кредита, филиалу Банка наряду с ходатайством о рассмотрении вопроса необходимо представить следующий пакет документов:

анкету Заявителя (Кредитополучателя);

заключение юридической службы филиала о правоспособности Заявителя (Кредитополучателя);

заключение кредитной службы филиала о целесообразности выдачи кредита (заключение представителя Банка, направленного в качестве наблюдателя за хозяйственной деятельностью Кредитополучателя - в случае, если таковой направлялся);

копию мероприятий по улучшению деятельности Заявителя (Кредитополучателя) и погашению просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, утвержденных заказчиком при финансировании государственных, региональных и отраслевых программ в соответствии с Положением о порядке формирования, финансирования и контроля за выполнением государственных, региональных и отраслевых программ, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 31 марта 2009 г. N 404, или органом управления Заявителя, Кредитополучателя в иных случаях;

решение кредитного комитета филиала Банка о целесообразности предоставления кредита.

 

Глава 4

ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ И ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ

К КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ

 

32. Кредит предоставляется после заключения в письменной форме кредитного договора.

33. Кредитный договор оформляется в соответствии с законодательством и действует с момента его заключения и до полного исполнения Кредитополучателем обязательств по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование им, а также полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из кредитного договора.

34. Основанием для заключения кредитного договора является положительное решение кредитного комитета.

В случае положительного решения о предоставлении кредита, до заключения кредитного договора с Заявителем, дополнительного соглашения к кредитному договору с Кредитополучателем, по заявлению юридического лица, а по индивидуальным предпринимателям в обязательном порядке филиал, отделение направляет Заявителю, Кредитополучателю письмо об условиях кредитования (Приложение 5).

В случае направления письма об условиях кредитования заключение кредитного договора осуществляется после получения письменного датированного подтверждения об ознакомлении с указанной в письме информацией, подписанного самим Заявителем, Кредитополучателем или уполномоченным лицом Заявителя, Кредитополучателя.

35. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и содержать следующие условия:

о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии - о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых Кредитополучателю денежных средств (далее по тексту - "лимит выдачи") и предельном размере единовременной задолженности Кредитополучателя (далее по тексту - "лимит задолженности");

о сроках и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;

о размере процентной ставки за пользование кредитом;

о расчетном периоде, периоде начисления процентов;

о порядке и периодичности начисления процентов, порядке и сроках их уплаты;

о целевом использовании кредита (в определенных настоящей Инструкцией случаях);

о способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

о правах, взаимных обязательствах, ответственности Банка и Кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;

о периодичности и сроках представления филиалу, отделению бухгалтерской отчетности, иных документов, необходимых для контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью Кредитополучателя;

о других условиях выдачи и погашения кредита.

35.1. При включении в кредитный договор условия о применении плавающей процентной ставки в обязательном порядке оговаривается подвижность ставки (условия ее изменения). Изменение ее размера привязывается к какому-либо критерию (индикатору) - ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь; ставке LIBOR; ставке EURIBOR; стоимости ресурсов; другим процентным индикаторам.

35.1.1. Если размер процентов за пользование кредитом установлен в кредитном договоре в виде плавающей процентной ставки в привязке к ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, то изменение размера процентов при изменении ставки рефинансирования производится без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

35.1.2. Если размер процентов за пользование кредитом установлен в кредитном договоре в виде плавающей процентной ставки в привязке не к ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, а к иному индикатору и в кредитном договоре предусмотрены конкретные условия, при наступлении которых изменяется размер процентов за пользование кредитом, то изменение размера процентов в этом случае производится с заключением дополнительного соглашения.

Изменение процентной ставки в данном случае производится путем направления Банком в срок не позднее 2 (двух) банковских дней с момента принятия решения уполномоченным органом Банка письма (оферты) Кредитополучателю с приложением дополнительного соглашения к кредитному договору. Измененная процентная ставка считается установленной с момента заключения дополнительного соглашения.

При не подписании Кредитополучателем дополнительного соглашения в течение 7 (семи) банковских дней с момента его направления считается, что Кредитополучатель не согласен с изменением процентной ставки.

При отказе от акцепта Банк вправе приостановить дальнейшее кредитование, потребовать от Кредитополучателя досрочного возврата (погашения) кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование им по ставке, действующей до даты ее последнего изменения. Решение о досрочном взыскании может быть принято тем уполномоченным органом Банка, который принимал решение об увеличении процентной ставки.

Данные условия должны быть предусмотрены в кредитном договоре.

35.2. Условие о целевом использовании кредита указывается в виде конкретных кредитуемых мероприятий (запрета на кредитование конкретных мероприятий) и может устанавливаться в кредитном договоре следующими способами:

на Кредитополучателя возлагается обязанность использовать предоставленные денежные средства на приобретение определенных товарно-материальных ценностей, включая ценные бумаги и иное имущество, в том числе имущественные права, оплату работ и (или) услуг и любые иные цели, не запрещенные законодательством Республики Беларусь;

для Кредитополучателя устанавливается запрет на вложение предоставленных денежных средств в определенные виды деятельности.

36. Примерные формы кредитных договоров предусмотрены Приложениями 6, 6.1 (для возобновляемой кредитной линии) к настоящей Инструкции.

37. Кредитный договор, дополнительные соглашения к нему визируются кредитным работником и руководителем кредитной службы, юрисконсультом и (или) руководителем юридической службы (при его наличии), руководителями заинтересованных подразделений (при необходимости) филиала, отделения (уполномоченными лицами).

Каждый лист кредитного договора подписывается Кредитополучателем и руководителем (уполномоченным лицом) филиала, отделения, последний лист - скрепляется печатью Кредитополучателя и филиала, отделения.

 

Глава 5

ПРОЦЕНТЫ И ПЛАТА ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ

 

38. Предоставление филиалом, отделением Банка кредитов производится на платной основе.

39. Процентные ставки по кредиту могут быть фиксированными и плавающими.

Фиксированная процентная ставка - постоянная процентная ставка, устанавливаемая на весь период до окончания договорного срока.

Плавающая процентная ставка - процентная ставка, которая может изменяться в течение договорного срока и привязываться к ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь; ставке LIBOR; ставке EURIBOR; другим процентным индикаторам.

39.1. Процентные ставки могут устанавливаться по кредитам следующим образом:

по краткосрочным кредитам - фиксированные, плавающие.

по долгосрочным кредитам - плавающие.

40. Процентные ставки по кредитам, предоставленным Кредитополучателям, устанавливаются с учетом решений уполномоченных органов Банка.

40.1. Кредиты с уровнем процентных ставок ниже определенных в пункте 40 Инструкции, могут выдаваться в случае принятия соответствующих нормативных правовых актов Республики Беларусь и при условии определения этими актами источника возмещения Банку планируемых в связи с этим потерь. При этом в кредитном договоре должна быть указана ставка компенсации, а также условие о возмещении Кредитополучателем суммы компенсации, в случае ее не поступления Банку.

41. Процентные ставки и размер маржи по кредитам, выдаваемым за счет предоставляемых филиалу, отделению ресурсов Национального банка Республики Беларусь, устанавливаются исходя из условий предоставления ресурсов Национальным банком Республики Беларусь.

42. Бухгалтерский учет процентов осуществляется в соответствии с локальным нормативным правовым актом, регламентирующим признание в бухгалтерском учете доходов и расходов.

Период начисления процентов устанавливается следующий:

при использовании филиалами, отделениями централизованной интегрированной банковской системы "SC-Bank NT" (далее - ЦИБС "SC-Bank NT") - с 1 по 30 число отчетного периода;

при использовании филиалами, отделениями программно-технических комплексов "Операционный день банка", "Vera" (далее - ПТК "Операционный день банка", ПТК "Vera") - с последнего операционного дня месяца, предшествующего текущему, по предпоследний операционный день текущего месяца. В случае, когда последнему операционному дню текущего месяца предшествуют выходные (нерабочие) дни, последние включаются в текущий период начисления процентов.

Срок уплаты процентов - не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным (за исключением начисленных процентов в виде компенсации Банку потерь от льготного кредитования). В случае уплаты процентов третьей стороной по распоряжению Президента Республики Беларусь, местного исполнительного органа срок уплаты процентов может быть не позднее последнего операционного дня месяца, следующего за отчетным.

42.1. При осуществлении расчетов по уплате банку различных платежей, в том числе различных видов доходов, допускается их уплата клиентами единым платежом на лицевые счета, открываемые на балансовом счете 3819 "Расчеты по прочим операциям" в разрезе клиентов в соответствии с локальным нормативным правовым актом, регламентирующим признание в бухгалтерском учете доходов и расходов.

При осуществлении расчетов по уплате процентов в виде компенсации потерь банку по выданным банком льготным кредитам допускается их перечисление органами государственного управления единым платежом на лицевые счета, открытые на балансовом счете 6303 "Транзитные счета".

43. В рамках договора об овердрафтном кредитовании, кроме процентов за пользование овердрафтным кредитом, предусматривается плата за пользование овердрафтом в течение операционного дня Банка.

Порядок и периодичность начисления процентов и платы, порядок и сроки их уплаты определяются в соответствии с договором об овердрафтном кредитовании.

44. Сумма начисленных процентов отражается в ведомости начисленных процентов (Приложения 7, 7.1 - при использовании ЦИБС "SC-Bank NT"; Приложения 8, 8.1 - при использовании ПТК "Операционный день банка").

При использовании ЦИБС "SC-Bank NT" формирование ведомости начисленных процентов осуществляется кредитным работником. Ведомость начисленных процентов подписывается кредитным работником и руководителем кредитной службы (уполномоченным лицом) и хранится в кредитной службе в отдельной папке. Кредитный работник и руководитель кредитной службы (уполномоченное лицо) подписывает распоряжение по начислению процентов, которое формируется программным путем, и передает его работнику службы расчетов.

При использовании ПТК "Операционный день банка" формирование ведомости начисленных процентов осуществляется работником службы расчетов. Подписание ведомости начисленных процентов осуществляется работником и руководителем службы расчетов, кредитным работником и руководителем кредитной службы (уполномоченным лицом). Ведомость начисленных процентов хранится в службе расчетов.

44.1. При использовании ЦИБС "SC-Bank NT" расчет компенсации потерь Банка от льготного кредитования по счетам по учету кредитов, осуществляется в последний операционный день месяца с учетом остатков по счетам на конец дня.

При этом период начисления компенсации потерь банка от льготного кредитования устанавливается с 1 по 30 число текущего месяца.

При использовании филиалами, отделениями ПТК "Операционный день банка", ПТК "Vera" остатки по счетам по учету кредитов за последний операционный день месяца для расчета компенсации потерь банка от льготного кредитования включаются при расчете доходов в следующем отчетном периоде.

При этом период начисления компенсации потерь банка от льготного кредитования устанавливается с последнего операционного дня месяца, предшествующего текущему, по предпоследний операционный день текущего месяца (за исключением кредитов, предоставляемых на строительство жилья на селе).

При расчете компенсации потерь банка от льготного кредитования в году устанавливается - 360 дней, в месяце - 30 дней.

Формирование ведомости начисленной компенсации (Приложение 8.2) осуществляется в последний операционный день месяца.

При использовании ЦИБС "SC-Bank NT" формирование ведомости начисленной компенсации осуществляется кредитным работником. Ведомость начисленной компенсации подписывается кредитным работником и руководителем кредитной службы (уполномоченным лицом) и хранится в кредитной службе в отдельной папке. Кредитный работник и руководитель кредитной службы (уполномоченное лицо) подписывает распоряжение по начислению компенсации, которое формируется программным путем, и передает его работнику службы расчетов.

При использовании ПТК "Операционный день банка" формирование ведомости начисленной компенсации осуществляется кредитным работником с использованием действующего в данном программно-техническом комплексе программного модуля. Ведомость начисленной компенсации подписывается кредитным работником и руководителем кредитной службы (уполномоченным лицом) и передается в службу расчетов для осуществления отражения начисленных процентных доходов в бухгалтерском учете. Ведомость начисленной компенсации хранится в службе расчетов.

Направление сведений в местные исполнительные и распорядительные органы о размерах компенсации потерь банка от льготного кредитования должно быть осуществлено филиалами, отделениями не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным.

Направление сведений в Министерство финансов Республики Беларусь о размерах компенсации потерь банка от льготного кредитования должно быть осуществлено филиалами, отделениями, Центральным аппаратом не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным.

45. Ежемесячно клиенту направляются сведения о сумме процентов, подлежащих уплате по выданным кредитам, сумме платы, подлежащей уплате по овердрафтному кредиту (Приложения 9, 9.1).

При использовании ЦИБС "SC-Bank NT" сведения о сумме процентов, подлежащих уплате по выданным кредитам, сумме платы, подлежащей уплате по овердрафтному кредиту, формирует кредитный работник и передает их работнику службы расчетов. Работник службы расчетов направляет сведения клиенту.

При использовании ПТК "Операционный день банка" сведения о сумме процентов, подлежащих уплате по выданным кредитам, сумме платы, подлежащей уплате по овердрафтному кредиту, формирует работник службы расчетов и направляет их клиенту.

46. В случае несвоевременного возврата кредита Кредитополучателем филиалом, отделением должна устанавливаться повышенная процентная ставка (как правило, по кредитам в белорусских рублях - не ниже двойной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь; по кредитам в иностранной валюте - не менее двойной процентной ставки, предусмотренной кредитным договором) либо в размерах, доведенных Центральным аппаратом.

На сумму неуплаченных в срок процентов рассчитывается неустойка (пеня) за каждый день просрочки (Приложение 22). Размер неустойки (пени) за неуплату процентов (срок, с которого начинает рассчитываться неустойка (пеня) должны быть в обязательном порядке предусмотрены в кредитном договоре).

Расчет пени осуществляет служба расчетов на основании представленного кредитным работником распоряжения.

Бухгалтерский учет пени, штрафов осуществляется в соответствии с локальным нормативным правовым актом, регламентирующим признание в бухгалтерском учете доходов и расходов.

 

Глава 6

СПОСОБЫ И ОЦЕНКА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ

 

47. Исполнение обязательств по кредитным договорам, заключаемым Банком, может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на Банк правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

48. Достаточная сумма обеспечения выдаваемого кредита определяется, как правило, с учетом коэффициента риска Банка:

 

ДСО = (ОД + П) x К,

 

где ДСО - достаточная сумма обеспечения;

ОД - сумма основного долга по кредиту (предельный размер единовременной задолженности, лимит овердрафта);

П - сумма процентов, рассчитанная за весь срок пользования кредитом с учетом графика погашения (по кредитам, выданным на срок до 12 месяцев), либо сумма процентов, причитающихся в соответствии с договором к уплате в течение ближайших 12 месяцев (по кредитам, предоставленным на срок свыше 12 месяцев);

К - коэффициент риска Банка, определенный с учетом кредитного рейтинга организации.

Достаточная сумма обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору определяется в соответствии с локальным нормативным правовым актом, регламентирующим определение кредитного рейтинга организации, Кредитной политикой Банка.

48.1. При определении достаточной суммы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному Банком с организацией, по которой кредитный рейтинг не определяется, коэффициент риска Банка принимается в размере не менее 1,3.

48.2. Если обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является гарантийный депозит денег, то при этом учитываются: срок размещения гарантийного депозита денег, который не может быть менее срока соответствующего актива; отсутствие препятствий для прекращения обязательств путем зачета требований по гарантийному депозиту денег, включая наличие в договоре гарантийного депозита денег условия о невозможности досрочного истребования депозита, а также достаточность суммы депозита для покрытия требований Банка по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Достаточным является обеспечение в форме гарантийного депозита денег, предоставленного в валюте кредитного договора, либо в свободно конвертируемой валюте и ограниченно конвертируемой иностранной валюте по кредитам в белорусских рублях, на весь период пользования кредитом, с коэффициентом риска Банка не менее 1.

При обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору гарантийным депозитом денег необходимо руководствоваться локальным нормативным правовым актом, регламентирующим привлечение денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в срочные и условные банковские вклады (депозиты), принятие денежных средств в гарантийный депозит денег.

49. При залоге имущества залогодателем может быть как сам Кредитополучатель, так и другое юридическое или физическое лицо, за исключением банка-кредитодателя.

50. Порядок выполнения филиалами, отделениями процедур по оформлению залога имущества, обращению взыскания и реализации заложенного имущества определяется локальным нормативным правовым актом, регламентирующим применение залогового права.

51. При принятии в обеспечение исполнения обязательств поручительств (гарантий) необходимо руководствоваться локальным нормативным правовым актом, регламентирующим порядок заключения договоров поручительств (гарантий), их учета и исполнения.

Оценка данных форм обеспечения производится на основании изучения правоспособности и анализа платежеспособности поручителя (гаранта). Поручитель (гарант) представляет в Банк документы, подтверждающие его правоспособность и платежеспособность (пакет документов, аналогичный пакету документов, представляемому Заявителем согласно пункту 14 Инструкции, за исключением документов, указанных в абзацах втором, четвертом, седьмом, одиннадцатом части первой данного пункта). Оценка правоспособности и платежеспособности может производиться в порядке, аналогичном анализу Заявителя. Исключение составляют гарантии Правительства и местных исполнительных и распорядительных органов. Основанием установления платежеспособности местных исполнительных и распорядительных органов является соответствующее решение, в котором должно быть указано, что денежные средства на исполнение обязательств по договорам гарантий предусмотрены (будут предусмотрены) в расходной части местного бюджета.

В случае, если в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставляется гарантия (поручительство, банковская гарантия) другого банка, анализ финансового состояния (платежеспособности) банка-гаранта (поручителя) производится Управлением внешнеторгового финансирования, на основании письменного запроса филиала, отделения. В дальнейшем, до полного исполнения обязательств по кредитному договору, Управление внешнеторгового финансирования, отслеживая финансовое состояние банка-гаранта (поручителя), направляет филиалу, отделению (по месту сопровождения кредита) заключение о платежеспособности банка-гаранта (поручителя) в электронном виде, с последующим подтверждением на бумажном носителе, в первой половине последнего рабочего дня месяца, а также в течение 3 дней с момента получения негативной информации о его финансовом состоянии.

52. При залоге ценных бумаг не допускается использование в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залога акций банка-кредитодателя.

53. Обеспечение исполнения обязательств перед Банком может быть комбинированным. Своевременное исполнение обязательств по одному кредитному договору может быть обеспечено несколькими способами обеспечения.

54. Исполнение обязательств по нескольким кредитным договорам может обеспечиваться одним договором обеспечения. Оформление такого договора обеспечения допускается, как правило, в случае, если в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору принимается недвижимое имущество.

 

Глава 7

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

 

55. При положительном решении кредитного комитета филиала, отделения, Банка о выдаче кредита, кредитный работник готовит и контролирует подписание кредитного договора, договора залога, гарантии, поручительства, иного договора, обеспечивающего своевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

56. Для открытия счета по учету кредита (и всех других сопряженных счетов) кредитный работник оформляет заявку на открытие (переоформление счета) согласно Приложению 23 Правил организации бухгалтерского учета и отчетности в ОАО "Белагропромбанк", утвержденных решением Правления Банка 28.12.2007, протокол N 76 и передает ее работнику уполномоченного структурного подразделения по открытию счетов.