Вексель в гражданско-правовом обороте

Вексель – цен. бум., удостоверяющая ничем не обусловленное обяз-во векселедателя либо иного указанного в векселе плательщика выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя.

М.б. простым и переводным. Простой – цен. бум., кот удостоверяет ничем не обусловленное обяз-во самого векселедателя оплатить в оговоренный в векселе срок ден. сумму векселедержателю или по его приказу др. лицу. В переводном векселе в качестве плательщика фигурирует не сам векселедатель, а др. лицо. Держатель такого векселя в люб. момент м. передать св. права, вытекающие из векселя, иному лицу путем совершения индоссамента. При этом лицо, передающее вексель посредством индоссамента, если только им прямо не оговорено иное, становится ответственным за исполнение вексельног обязательства. В соответствии с з-ном в переводном векселе обязательно д. содержаться след. реквизиты: 1) наименование «вексель»; 2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в кот. д.б. совершен платеж; 5) наименование того, кому или по приказу кого платеж д.б. совершен; 6) наименование того, кто д. платить; 7) указание даты и места совершения векселя; 8) подпись того, кто выдает вексель.

В реквизитах простого векселя вместо предложения уплатить имеет место простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму. Кроме того, нет такого реквизита как «наименование плательщика».

Срок исковой давности по требованиям, возникающим из векселя – 3 г. со дня срока платежа.

Вексель явл-ся удобным средством платежа и кредитования.

Передача прав по переводному векселю осуществляется путем совершения непосредственно на нем (на его обороте) передаточной надписи - индоссамента (от итальянского слова in dosso - "на спине", на обороте). При необходимости совершения множества таких надписей допускается приложение к ценной бумаге специального дополнительного листа, предназначенного исключительно для указанных целей.

Правовое положение индоссанта - лица, осуществившего передаточную надпись в ордерной бумаге, существенно отличается от положения лица, передавшего другому именную ценную бумагу, ибо он, несет еще и ответственность за исполнимость выраженных ценной бумагой прав, то есть попадает в положение солидарного должника по этой бумаге. Правда, он может освободиться от такой ответственности путем совершения специальной оговорки к передаточной надписи ("без оборота на меня"), но такая оговорка может смутить приобретателя перевод. векселя, наведя его на мысль, что прежний владелец бумаги сам не очень уверен в осуществимости предусмотренного в ней исполнения. Новый владелец ордерной ценной бумаги - индоссат - сам вправе либо передать ее таким же образом другому приобретателю, либо установить, что исполнение по ней должно последовать не по его приказу, а по приказу иного лица. Н-р, отношения по переводному векселю (тратте), который становится удобным орудием кредита, способным обслуживать потребности многих займодавцев и плательщиков.

Возможные виды передаточных надписей по ордерным ценным бумагам - индоссаментов. Такие надписи могут переносить удостоверенные ценной бумагой права на конкретное лицо - приобретателя-индоссата, либо быть бланковыми ("чистыми", без указания лица, которому должно быть произведено исполнение, что сближает такой документ с предъявительской ценной бумагой), либо ордерными, то есть указывать лицо, которому или по приказу которого должно быть произведено исполнение.

Особый характер имеет препоручительный индоссамент, который не переносит на приобретателя-индоссата никаких имущественных прав, а по сути содержит лишь поручение ему осуществить права, удостоверенные такой ценной бумагой. В данной ситуации индоссат становится представителем индоссанта-владельца и на их отношения распространяются общие нормы ГК о представительстве (ст. 182).

 

Общие положения о договоре страхования.

Страховое правоотношение между страхователем, страховщиком и выгодоприобретателем явл.гр.правоотношением и починяется Гр.зак-ву. В случае расхожления с гр.нормами, содержащихся в законе о страховании и нормами ГК, следует пользоваться ГК.

Договор страхования - двусторонняя сделка. Со стороны страхователя в нем всегда выступает либо дееспособный гражданин либо юридическое лицо, а другой стороной договора страхования (страховщиком) должна выступать. Искл.-сострахование, при котором со стороны страховщика в сделке могут участвовать несколько лиц.

На практике часто встречаются многосторонние договоры страхования. Иногда несколько страхователей появляются в договорах страхования жизни и здоровья работников предприятия.

Любые виды страховых интересов могут быть застрахованы по договорам только двух типов - имущественного страхования или личного страхования Это не означает, что не могут существовать смешанные договоры. В практике заключаются, например, договоры автотранспортного страхования, в которых одновременно страхуются как сама автомашина, так и жизнь и здоровье пассажиров.

Публичность договора личного страхования состоит в том, что страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обратится. Отказаться от заключения договора личного страхования страховщик может только доказав, что у него отсутствует возможность его заключить Такая возможность исключается у страховщика в случаях: (а) если у него нет соответствующей лицензии - это безусловное основание для отказа; (б) если соотношение между его собственными средствами и страховой суммой (так называемый "лимит ответственности по одному риску") не позволяет ему принять на себя обязательство по уплате требуемой страховой суммы.

Страхование может быть обязательным или добровольным. Добровольным является страхование, при котором права и обязанности его участников возникают только в результате свободного волеизъявления двух сторон договора страхования - страхователя и страховщика.

В отношении игр, лотерей и пари законодатель содержится запрет только в отношении страхования интересов участников игр. Возможность страхования интересов организаторов игр не ограничивается данной статьей, но зависит от правомерности деятельности организатора следующим образом: (а) если организатор игры действует без лицензии (б) если же организатор подобного мероприятия действует правомерно, имея надлежаще выданную лицензию, то его интерес не является противоправным и может быть застрахован; (в) возможность страхования интересов РФ, субъектов РФ или муниципальных образований, связанных с организацией игр, не ограничивается, так как деятельность этих субъектов по организации игр и лотерей не требует лицензирования

Договоры страхования в большинстве своем заключаются на основании Правил страхования, которые бывают достаточно сложны и объемны. По одним и тем же Правилам в одном и том же договоре могут страховаться разные интересы.

Предмет договора имущественного страхования следует отличать от объекта страхования. Объект страхования - это страховой интерес, предметом же договора страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег, т.е. предметом договора страхования является денежное обязательство. Это обязательство называют "страховым", так как наличие в договоре именно этого обязательства обеспечивает страховую защиту.

Должником по страховому обязательству является страховщик, а кредитором - страхователь.

Договор страхования может быть заключен в пользу третьего лица (выгодоприобретателя). При страховании тех интересов, которые перечислены в комментируемой статье, назначение выгодоприобретателя практически не зависит от воли сторон договора.

Важным свойством страховой услуги является ее возмездность.

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, следует понимать такие объекты гражданских прав, в отношении которых: (а) может существовать интерес в их сохранении, т.е. которые могут быть утрачены (полностью или частично) либо быть повреждены в результате стечения обстоятельств; (б) причиненный этим вред имеет прямую денежную оценку.

К таким объектам, безусловно, относятся любые вещи, включая деньги и ценные бумаги, и информация. Из нематериальных благ к таким объектам, безусловно, относится деловая репутация, которая имеет денежную оценку и даже отражается в балансах организаций отдельной строкой.Страхование на случай причинения вреда деловой репутации является весьма распространенным в странах с развитой рыночной экономикой. У нас пока такой практики нет.

Не подлежат страхованию по договору страхования имущества работы, услуги, так как они, хотя и имеют денежную оценку, не могут быть утрачены или повреждены, а могут быть утрачены или повреждены лишь результаты выполнения работ, оказания услуг. Однако расходы на работы, услуги могут быть застрахованы по договору страхования финансового риска.

Нематериальные блага, неотъемлемо связанные с личностью гражданина, также не относятся к объектам, подлежащим имущественному страхованию. Вред, причиненный этим благам, не имеет прямой денежной оценки, и порождаемый ими страховой интерес страхуется по договору личного страхования.

При страховании ответственности за нарушение договора (договорной ответственности) объектом страхования является интерес, связанный с возможной ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из договора.

Обязанность исполнить неисполненное обязательство в натуре, строго говоря, не входит в состав ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Однако при неисполнении обязательства, возмещение убытков компенсирует кредитору также и неисполненное, поэтому обязательство прекращается.

При страховании договорной ответственности в договор страхования иногда включают условие о переходе ее к страховщику, выплатившему возмещение прав кредитора, которые тот имел к страхователю.

Интерес, страхуемый как предпринимательский риск, комплексный, т.е. включает в себя все составляющие страховых убытков - и реальный ущерб, и упущенную выгоду, и ответственность, но из других видов интересов его выделяет то, что он возникает в связи с ведением заинтересованным лицом предпринимательской деятельности.

Лицо, которое ведет предпринимательскую деятельность, должно зарегистрироваться в этом качестве в установленном законом порядке.То есть страхователем в таком договоре может быть либо гражданин, зарегистрировавшийся в качестве индивидуального предпринимателя, либо коммерческая организация, либо некоммерческая организация, которая ведет предпринимательскую деятельность для достижения своих уставных целей

При заключении договора страхования его стороны, как правило, не одинаково информированы о существенных обстоятельствах, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков. Страхователю известно об этом значительно больше, чем страховщику.

Никто не обязан предоставлять для осмотра или экспертизы свое имущество и, тем более, подвергаться обследованию с целью определения состояния здоровья. Однако именно от стоимости имущества и состояния здоровья застрахованного лица зависит плата за страхование (страховая премия). Учитывая, что в определенных случаях страхователь может принудить страховщика заключить договор страхования (личное, обязательное страхование) в обязательном порядке, законодатель предоставил страховщику возможность произвести соответствующие осмотр, экспертизу или обследование при заключении договора.

В ГК введено понятие тайны страхования. К ней относятся ставшие известными страховщику сведения, составляющие служебную и/или коммерческую тайну страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных лиц, а также личную и/или семейную тайну этих лиц и, кроме того, сведения о здоровье и имущественном положении этих лиц.

Ответственность страховщика как юридического лица за разглашение тайны страхования носит общий характер, однако она наступает, только если использование или разглашение полученных страховщиком сведений является незаконным. Иными словами, ответственность за использование или разглашение тайны страхования не может быть возложена на страховщика, если какой-либо закон не предусматривает запрет на использование или разглашение этих сведений.