Реорганизация одноуровневой банковской системы и создание двухуровневой банковской системы

Децентрализация управления экономикой в условиях перехода к рынку потребовала изменения роли банковской системы в механизме управления экономикой. Реорганизация банковской системы началась в 1987 году.

На первом этапе была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала:

- создание двухуровневой банковской системы (центрального эмиссионного банка и государственных специализированных);

- перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование;

- совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.

Центральное место в кредитной системе страны должен был занять Государственный банк, а выполнявшиеся им ранее функции по кредитованию и расчетам в народном хозяйстве были переданы соответствующим специализированным банкам: Промстройбанку, Агропромбанку, Жилсоцбанку, Внешэкономбанку и Сбербанку.

Таким образом, предполагалось отделить эмиссионную деятельность банков от деятельности по кредитованию народного хозяйства. На Госбанк возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой для всех банков государственной денежно-кредитной политики.

Недостатками первого этапа реорганизации явились:

- первоначальный хаос в безналичных расчетах;

- формальный характер специализации банков;

- сохранение спецбанками административно-контрольных методов работы с клиентурой;

- использование устаревшей процентной политики.

Объективно был необходим второй этап банковской реформы, который был начат в 1988 году созданием первых коммерческих банков, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере.

Характерной особенностью зтого этапа явилось то, что он начался по инициативе снизу. Основной задачей этого этапа являлось создание четко организованных рыночных структур в сфере движения финансовых ресурсов. Коммерческой целью деятельности банков, обслуживающих хозяйство, является получение прибыли, что заставляет проявлять гибкость во взаимоотношениях с клиентами и предприимчивость в проведении различных операций. Коммерческие банки функционируют на основе развития деловой конкуренции за привлечение клиентов, кредитных ресурсов и сферы их выгодного предложения, что способствует расширению банковских услуг и улучшению их качества.

Коммерческий статус дает банку значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли и др.

В ходе второго этапа реорганизуется не только структура банков, но и происходят глубокие изменения в характере кредитных отношений, утверждаются новые методы кредитной работы.

В результате в Казахстане стала функционировать двухуровневая банковская система, включающая в себя:

- Национальный Банк Республики Казахстан – банк первого уровня

- все остальные банковские учреждения – банки второго уровня

Нацбанк является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. Выполняет функции, присущие центральному банку государства: эмиссионную, денежно-кредитного регулирования, банка банков, банкира правительства, валютного регулирования и контроля, хранения официальных золотовалютных резервов.

Банки второго уровня (коммерческие банки) мобилизуют временно свободные средства предприятий, населения и государства, осуществляют их кредитное и расчетно-кассовое обслуживание, проводят операции с валютой и ценными бумагами, консультируют, представляют экономическую и финансовую информацию, выполняют иные функции.

Основная литература:

1. Деньги, кредит, банки. Учебник под ред. Г.С.Сейткасимова – Алматы, 1998 г., стр.131-168.

Дополнительная литература:

1. В.А.Щегорцов, В.А.Таран. Деньги, кредит, банки. Учебник – Москва,2005 г., стр.206-213.

Контрольные вопросы:

1. Каковы основные черты одноуровневой банковской системы?

2. Когда начался и в чем заключалось содержание первого этапа реорганизации банковской системы в СССР?

3. Назовите недостатки первого этапа реорганизации банковской системы СССР.

4. В чем заключалась сущность и особенность второго этапа реорганизации банковской системы?

5. В чем состоят отличия между одноуровневой и двухуровневой банковскими системами?