Международный кредит: сущность, формы, роль

Международные валютно-кредитные и финансовые организации появились в середине XX века, создавались и действуют на основании межгосударственных соглашений. Главная международных валютно-кредитные и финансовых организаций–регулирование международных экономических отношений.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

Возникновение международного кредита относится к XIV-XV вв. и связано с развитием мировой торговли, особое после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее–в Америку и Индию. Последующее расширение форм международного кредита связано с процессами интернационализации мирохозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса.

Международный кредит функционирует на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников.

Международный кредит выполняет следующие функции:

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами (выравнивание и нормы прибыли);

2. Экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений (замена действительных денег кредитными);

3. Ускорение концентрации и централизации капитала;

4. Регулирование экономики страны (регулирование м распределение ВНП).

 

Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны:

- позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений.

- негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в ускорении кризисов перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

 

Формы международного кредита:

1. По источникам:

- внутренние;

- внешние.

2. По назначению:

- коммерческие (обслуживание внешней торговли) *;

- финансовые (прямые и портфельные капиталовложения);

- промежуточные (обслуживания смешанных форм вывоза капитала).

3. По видам:

- товарные (предоставление отсрочки платежа);

- валютные (денежная форма).

4. По валюте займа:

- в валюте страны-должника;

- в валюте страны-кредитора;

- в валюте третьей страны или в международной счетной денежной единице.

5. По обеспеченности:

- обеспеченные;

- недостаточно обеспеченные;

- бланковые.

6. По форме предоставления:

- наличные (кредит, зачисляемый на счет заемщика);

- акцептные (акцепт тратты импортера банком импортера);

- эмиссионные (эмиссия заемщиком соло, облигационный заем и так далее);

7. По срокам:

- сверхсрочные (до 1 месяца);

- краткосрочные (от 1 месяца до 1 года);

- среднесрочные (от 1 года до 5 лет);

- долгосрочные (свыше 5 лет).

 

Основным формами кредитования внешней торговли является аванс, кредит под экспортную сделку, кредит под товары в пути, бланковый кредит, которые осуществляются следующим образом:

1. Коммерческие кредиты:

- кредит по открытому счету;

- вексельный кредит;

2. Банковские кредиты:

- акцептный кредит (кредит под аваль тратты экспортера банком импортера);

- акцептно-рамбурсный кредит (акцепт векселя импортера банком экспортера под гарантию банка импортера);

- прямое банковское кредитование (простой кредит, ролловерная кредитная линия, факторинг–продажа банку дебиторской задолженности, форфейтинг–продажа банку ценных бумаг).

3. Лизинг.

 

Развитие международных экономических отношений привело к распространению мультинациональных контрактов, основанных на международной кооперации и требующих совместного страхования и финансирования банками и страховыми компаниями всех участвующих в контакте стран, что требует создания временных международных банковских консорциумов для финансирования определенных контрактов, которые выступают перед заемщиками в качестве единого института.

Движение ссудного капитала может осуществляться не только в форме коммерческих международных кредитов, но и форме финансовых, что обуславливает его классификацию на частный, государственный (межправительственный) и частно-государственный кредит.

Международный частный финансовый кредит становится неотъемлемой частью международных кредитных отношений с конца 50-х гг. после введения полной обратимости валют промышленно развитых стран в условиях необходимости восстановления разрушенного войной мирового хозяйства.

Межправительственные займы предоставляются в основном в этом направлении, за исключением межгосударственных кредитов для поддержки валют путем проведения валютной интервенции. Межправительственные займы получили широкое распространение в годы Первой мировой войны и были связаны с военными поставками из США в Европу. После Второй мировой войны предоставление займов идет главным образом по линии международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.