Защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов

КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Ст. 24. Обеспечение финансовой надежности КО

В целях обеспечения финансовой надежности КО обязана создавать резервы (фонды), в т.ч. под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливает Банк России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливает Банк России. Размеры отчислений в резервы (фонды) из прибыли до налогообложения устанавливаются в федеральных законах о налогах.

КО обязана … классифицировать активы, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Банком России.

КО обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с … Законом «О Центральном банке РФ». Численные значения обязательных нормативов устанавливает Банк России в соответствии с указанным … Законом.

КО обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

При освобождении от должности единоличный исполнительный орган КО обязан передать имущество и документы КО лицу из числа ее руководителей. В случае отсутствия такого лица на момент освобождения от должности единоличного исполнительного органа он обязан обеспечить сохранность имущества и документов КО, уведомив о предпринятых мерах Банк России.

 

Ст. 25. Норматив обязательных резервов банка

Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в т.ч. по срокам, объемам и видам привлеченных денежных средств. Порядок депонирования обязательных резервов определяет Банк России в соответствии с … Законом «О Центральном банке РФ».

Банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов. Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему устанавливает Банк России.

Ст. 26. Банковская тайна

КО, Банк России, организация, осуществляющая функции обязательного страхования вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие КО обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, КО выдает им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных в законодательных актах об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, КО выдает органам внутренних дел при осуществлении ими функций выявления, предупреждения и пресечения налоговых преступлений.

Справки по счетам и вкладам физических лиц КО выдает им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции обязательного страхования вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных в федеральном законе о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц КО выдает руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяет Президент РФ, и высшим должностным лицам субъектов РФ (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом РФ, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера:

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей РФ, если в федеральном конституционном законе или федеральном законе не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов РФ, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов РФ, должностей муниципальной службы;

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде РФ, Фонде социального страхования РФ, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в п. 1–6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в п. 1–7 настоящей части.

Справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) и/или об остатках денег … на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) физических лиц, справки об остатках электронных денег … и о переводах электронных денег … физических лиц КО выдает в порядке, установленном в законодательстве РФ о налогах и сборах, по запросам налоговых органов, направленным на основании запросов уполномоченных органов иностранных государств в случаях, предусмотренных в международных договорах РФ. //Данная часть статьи применяется с 1.01.2013 г. //

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев КО выдает лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц КО представляют в уполномоченный орган, осуществляющий функции противодействия легализации … доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяет Президент РФ, высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ), организация, осуществляющая функции обязательного страхования вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов КО, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах КО, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции противодействия легализации … доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от КО в соответствии с … Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных в указанном … Законе.

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от КО в соответствии с Федеральным законом «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком…», за исключением случаев, предусмотренных в указанном … Законе.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяет Президент РФ, высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ), организация, осуществляющая функции обязательного страхования вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции противодействия легализации … доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством РФ, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном в федеральном законе.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены в заключенном с бюро кредитных историй договоре в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяет Президент РФ, и высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ) не вправе раскрывать третьим лицам данные об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами РФ о противодействии коррупции в Банке России, кредитных организациях, а также в филиалах и представительствах иностранных банков.

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные в Федеральном законе «О валютном регулировании и валютном контроле», КО представляют в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством РФ, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены в указанном … Законе.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от КО в соответствии с … Законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Информация о торговых и клиринговых счетах юридических лиц и об операциях по указанным счетам КО представляют в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков в порядке, предусмотренном в Федеральном законе «О клиринге и клиринговой деятельности».

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с … Законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов КО, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денег … клиентов КО и сведения о переводах электронных денег … кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, КО предоставляют таможенным органам РФ в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены в Таможенном кодексе Таможенного союза и Федеральном законе №311-ФЗ от 27.11.2010 г. «О таможенном регулировании в РФ».

Таможенные органы РФ и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от КО, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах. За разглашение банковской тайны таможенные органы РФ и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном в федеральном законе.

Ст. 27. Наложение ареста и обращение взыскания на деньги … и иные ценности,

Находящиеся в КО

На деньги … и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в КО, а также на остаток электронных денег … арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

При наложении ареста на деньги…, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денег … КО незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денег … в пределах величины остатка электронных денег…, на которые наложен арест.

Взыскание на деньги … и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в КО, а также на остаток электронных денег … может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством РФ.

КО, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на деньги … и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных в законе.

Деньги … и другие ценности могут быть … конфискованы на основании вступившего в законную силу приговора суда.