Тест 1
Социальное страхование – это:
а) способ реализации конституционного права граждан на материальное обеспечение со стороны государства;
б) компенсация материальных потерь, связанных с наступлением страховых случаев;
в) экономическая категория страховой защиты имущественных интересов населения.
Тест 2
К разновидностям социального страхования относятся:
а) имущественное страхование;
б) медицинское страхование;
в) страхование пенсии.
Тест 3
Какое специализированное финансово-кредитное учреждение определено законом единым страховщиком:
а) Ингосстрах;
б) Фонд социального страхования РФ;
в) Росгосстрах.
Тест 4
Источниками образования Фонда служат:
а) страховые взносы работодателей;
б) добровольные взносы граждан и юридических лиц;
в) ассигнования из федерального бюджета;
г) все, указанные в п.п. «а»-«г».
Тест 5
Укажите признаки, отграничивающие социальное страхование от социального обеспечения:
а) способ финансирования;
б) низкий уровень обеспечения;
в) предупреждение неблагоприятных последствий рисковой ситуации.
17 Итоговый тест по дисциплине «Страховое право»
Тест 1
Отношения, возникающие в процессе проведения страхования, являются:
а) материальными;
б) вспомогательными;
в) организационными;
г) внутрисистемными.
Тест 2
Порядок обязательного страхования определяется:
а) Гражданским правом;
б) Финансовым правом;
в) Административным правом;
г) Гражданским процессуальным правом.
Тест 3
Какой аспект страховой защиты заключается во всякого рода выплатах?
а) юридический;
б) психологический;
в) материальный;
г) психопатический.
Тест 4
К строго целевому формированию и использованию средств страхового дохода сводится функция страхования:
а) предупредительная;
б) контрольная;
в) защитная;
г) сберегательная.
Тест 5
Максимально надежное размещение активов и обязательные гарантии возврата инвестирующих средств – это:
а) дифференциация;
б) возвратность;
в) прибыльность;
г) ликвидность.
Тест 6
К объективным признакам Страхового права не относится:
а) случайный характер наступления отрицательных последствий;
б) реальность нанесенного материального ущерба и вреда жизни и здоровью;
в) объективная необходимость предупреждения отрицательных последствий;
г) необходимая осознанность участников принимать меры к осуществлению страхования в целях непрерывности.
Тест 7
Страхование трудоспособности является объектом:
а) имущественного страхования;
б) страхования ответственности;
в) личного страхования;
г) социального страхования.
Тест 8
К обязательному страхованию не относится:
а) страхование строений;
б) страхование жизни;
в) социальное страхование;
г) страхование пассажиров.
Тест 9
Мера материальной заинтересованности физических и юридических лиц в страховании – это:
а) страховая сумма;
б) страховая ответственность;
в) страховой интерес;
г) объект страхования.
Тест 10
Уполномоченное физическое или юридическое лицо – это:
а) аварийный комиссар;
б) биндер;
в) андеррайтер;
г) аддендум.
Тест 11
Страховые прения – это:
а) организационная форма страховых обеспечений;
б) оплаченный страховой интерес;
в) потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования;
г) уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества.
Тест 12
Страховой акт – это:
а) письменные дополнения к ранее заключенному договору страхования;
б) документально оформленный перечень рисков;
в) перечень услуг, помощи в рамках договора;
г) документ или группа документов, оформленных в установленном порядке.
Тест 13
По закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать:
а) свое имущество;
б) свою жизнь и здоровье;
в) риск своей гражданской ответственности.
Тест 14
Функциями Страхового права являются:
а) распорядительная, регулятивная, охранительная;
б) контрольная, распорядительная, регулятивная;
в) распорядительная, предупредительная, восстановительная, сберегательная.
Тест 15
Социальное страхование проводится:
а) в добровольном порядке;
б) в обязательном порядке;
в) оба варианта верны.
Тест 16
Личное страхование осуществляется путем:
а) перераспределения финансовых средств юридических лиц;
б) перераспределения индивидуальных доходов;
в) нет верного ответа.
Тест 17
Имущественное страхование зависит от:
а) формы собственности;
б) круга собственников;
в) стоимости собственности.
Тест 18
Обязательное личное страхование проводится за счет:
а) средств государственного бюджета;
б) за счет юридических и физических лиц;
в) оба варианта верны.
Тест 19
Страховое право взаимодействует:
а) только с Гражданским правом;
б) только с Трудовым правом;
в) со всеми отраслями права.
Тест 20
Могут ли страховые договоры заключаться в пользу третьих лиц:
а) заключаются;
б) не заключаются;
в) заключаются, но иногда.
Тест 21
Укажите правильное определение понятия «страховой риск»:
а) это случай, для предотвращения которого страхователь страхуется;
б) это событие, при наступлении которого страхователь проводит страхование;
в) это событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Тест 22
Страховым риском не может быть признано событие, обусловленное:
а) природно-естественными явлениями;
б) закономерной связью тех или иных явлений;
в) гражданской ответственностью за причинение вреда.
Тест 23
Страховые отношения — это:
а) имущественные отношения, имеющие стоимостное выражение;
б) неимущественные отношения, имеющие стоимостное выражение;
в) договорные отношения, имеющие стоимостное выражение.
Тест 24
Объектом страховых отношений всегда выступают:
а) имущественные интересы страхователя;
б) имущественные интересы страховщика;
в) имущественные интересы третьих лиц.
Тест 25
Страхование выступает в двух обособленных формах в форме:
а) социального и собственного страхования;
б) государственного и негосударственного страхования;
в) коммерческого некоммерческого страхования.
Тест 26
Все внесенные в страховой фонд средства возвращаются страхователям, кроме сумм:
а) включенных в накладные резервы;
б) перечисленных в налоги;
в) инвестированных в производство.
Тест 27
Какая функция страхования состоит в том, что при наступлении страхового случая осуществляется возмещение ущерба, причиненного застрахованному лицу?
а) контрольная функция;
б) восстановительная функция;
в) сберегательная функция.
Тест 28
Экономическое содержание личного страхования определяется спецификой:
а) субъектов страховой защиты;
б) суммы страховой защиты;
в) объектов страховой защиты.
Тест 29
При личном страховании страховая защита обеспечивается:
а) страховым обеспечением;
б) денежной премией;
в) возмещением ущерба.
Тест 30
Личное страхование является видом:
а) добровольного страхования;
б) обязательного страхования;
в) добровольного и обязательного страхования во взаимодействии.
Тест 31
Какое страхование осуществляется путем перераспределения индивидуальных доходов?
а) социальное страхование;
б) личное страхование;
в) государственное страхование.
Тест 32
Контроль над страховой деятельностью в РФ осуществляет:
а) Министерство страхования РФ;
б) Генеральная прокуратура РФ;
в) Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.
Тест 33
Страховое законодательство представляет собой единую систему нормативно-правовых актов, обеспечивающих регулирование:
а) всех общественных отношений в сфере страхования;
б) только страховых отношений;
в) нестраховых отношений в сфере страхования.
Тест 34
ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» содержит нормы, регулирующие:
а) только страховые отношения;
б) страховые отношения и нормы Административного и Финансового права;
в) нестраховые отношения в сфере страхования.
Тест 35
Преобладающая часть нормативно-правовых актов страхового законодательства имеет:
а) публичный характер;
б) частный характер;
в) комплексный характер.
Тест 36
Отношения в сфере страхования ведомственные акты:
а) регулируют;
б) не регулируют;
в) регулируют, но лишь некоторые.
Тест 37
Локальные нормативно-правовые акты в сфере страхования регулируют:
а) отношения между страхователем и застрахованным;
б) отношения внутри страховых организаций;
в) отношения между страховой организацией и государством.
Тест 38
Источником страхового права судебный прецедент:
а) является;
б) не является;
в) является, но только на практике.
Тест 39
Основным источником Страхового права являются:
а) нормативно-правовые акты;
б) обычаи делового оборота;
в) судебный прецедент;
г) международные акты.
Тест 40
Однородные и комплексные нормы закона – это законы, кодифицированные по признаку:
а) юридической силы;
б) субъектов, издающих эти акты;
в) составу норм отраслей права;
г) сфере действия.
Тест 41
Нормативные акты, полностью посвященные регулированию страховых отношений в определенных областях деятельности – это:
а) общие акты;
б) однородные акты;
в) локальные акты;
г) специальные акты.
Тест 42
Коллективный договор между администрацией и персоналом страховщика относится:
а) к однородным актам;
б) к локальным актам;
в) к специальным актам;
г) к ведомственным актам.
Тест 43
На практике как источник права не применяется:
а) судебный прецедент;
б) обычай делового оборота;
в) международные акты;
г) локальные акты.
Тест 44
К подзаконным нормативно-правовым актам не относятся:
а) указы Президента РФ;
б) постановления Правительства РФ;
в) акты Министерства Юстиции;
г) устав страховой организации.
Тест 45
Элемент структуры нормы Страхового права, описывающий правило, которым надлежит руководствоваться субъектам:
а) диспозиция;
б) санкция;
в) гипотеза;
г) диспозиция и гипотеза.
Тест 46
Меру юридической ответственности субъекта устанавливает норма Страхового права:
а) обязывающая;
б) регулирующая;
в) запрещающая;
г) охранительная.
Тест 47
Нормы, устанавливающие правило поведения адресата (главный вариант) и предусматривающих в некоторых случаях другой вариант, это нормы:
а) альтернативные;
б) факультативные;
в) управомачивающие;
г) обязывающие.
Тест 48
К общей части Страхового права не относится институт:
а) правового регулирования имущественного страхования;
б) перестрахования;
в) общих начал, элементов;
г) правового статуса страховой организации.
Тест 49
Гражданско-правовые нормы Страхового права – это нормы:
а) регулирующие отношения, опосредующие страхование как таковое;
б) определяющие организацию страхового надзора, методы его осуществления;
в) регулирующие материальные и вспомогательные страховые отношения;
г) регулирующие отношения, возникающие в процессе осуществления страхового надзора.
Тест 50
Источником Страхового права, относящегося к числу комплексных правовых актов, содержащих в себе нормы материального Страхового права и посвященных регулированию организационных отношений, является:
а) Гражданский кодекс РФ;
б) Конституция РФ;
в) ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»;
г) нормативные акты органа страхового надзора.
Тест 51
Объектами страховых отношений являются:
а) имущественные интересы страхователя;
б) интересы государства;
в) интересы страховых организаций.
Тест 52
Страховые правоотношения могут изменяться:
а) в одностороннем порядке;
б) по соглашению сторон;
в) в зависимости от вида страхования.
Тест 53
Страхователем-предпринимателем и лишь в его пользу может быть заключен:
а) договор страхования имущества;
б) договор страхования жизни и здоровья;
в) договор страхования предпринимательской деятельности.
Тест 54
В соответствии со ст. 6 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховщиками являются:
а) физические лица;
б) общества взаимного страхования;
в) юридические лица и страховые организации, независимо от организационно-правовых форм деятельности.
Тест 55
Лицензия на проведение страхования не требуется для юридических лиц, являющихся:
а) страховыми организациями;
б) обществами взаимного страхования;
в) индивидуальными предпринимателями.
Тест 56
Страховщики занимаются:
а) производственной деятельностью;
б) страховой деятельностью;
в) предпринимательской деятельностью.
Тест 57
Право инвестировать страховые резервы страховщики:
а) имеют;
б) не имеют;
в) оба варианта верны, в зависимости от случая.
Тест 58
Назовите вид материально-страхового отношения, выражающего страхование, которое призвано обеспечивать охрану производственных сил общества:
а) имущественный;
б) экономический;
в) защитный;
г) стоимостной.
Тест 59
Указание услуг является целью страховых правоотношений:
а) материальных;
б) организационных;
в) воспитательных;
г) организационно-воспитательных.
Тест 60
Лицом, осуществляющим страховую деятельность, является:
а) выгодоприобретатель;
б) страхователь;
в) страховщик;
г) застрахованное лицо.
Тест 61
Объектом имущественного страхования не является:
а) наличные деньги;
б) транспорт;
в) животные;
г) убытки.
Тест 62
При заключении договора страхования существенным не является:
а) сведения о лицах;
б) сведения о размере страховой суммы;
в) сведения о правах и обязанностях;
г) сведения о сроке действия договора.
Тест 63
Страховая сумма в договоре страхования определяется:
а) Федеральными законами;
б) самим договором;
в) по утверждению сторон;
г) по правилам делового оборота.
Тест 64
Метод лицензирования страховой деятельности может быть применен в случае осуществления:
а) государственного надзора;
б) обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций;
в) пресечения монополистической деятельности;
г) общего государственного финансового надзора.
Тест 65
В классификацию личного страхования по основанию объема риска не входит:
а) страхование на случай дожития или смерти;
б) страхования на случай инвалидности;
в) страхование от несчастного случая;
г) страхования медицинских расходов.
Тест 66
Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу после смерти застрахованного, если смерть происходит в течение срока, указанного в качестве срока действия договора, при:
а) временном страховании;
б) страховании в течении жизни;
в) амортизационном страховании;
г) страховании капитала и ренты в случаях выживания.
Тест 67
Универсальный риск – это риск вследствие:
а) урагана;
б) процедуры предварительного медицинского осмотра;
в) автокатастрофы;
г) кражи.
Тест 68
К обязательному страхованию не относится принцип:
а) бессрочности страхования;
б) установления законом норм страхового обеспечения;
в) выборочного охвата страхования;
г) сплошного охвата страхования.
Тест 69
Расходы, связанные с обслуживанием налично-денежного оборота, это расходы:
а) инкассационные;
б) организационные;
в) аквизиционные;
г) управленческие.
Тест 70
Договор страхования может быть заключен в форме:
а) письменной;
б) устной;
в) в любой форме.
Тест 71
Условия договора страхования определяются:
а) по усмотрению сторон;
б) предписанием закона или иного нормативно-правового акта;
в) оба варианта верны.
Тест 72
Договор страхования считается заключенным с момента:
а) получения лицом, направившим оферту, ее акцепта;
б) государственной регистрации;
в) оба варианта верны, но все зависит от вида страхования.
Тест 73
Ответственность сторон за нарушение договора страхования с окончанием сроков действия договора:
а) прекращается;
б) сохраняется;
в) уменьшается.
Тест 74
Договор страхования изменяется или расторгается:
а) по соглашению сторон;
б) в судебном порядке;
в) в одностороннем порядке.
Тест 75
На каком условии может быть выдана лицензия на право осуществлять страховую деятельность:
а) если лицо зарегистрировано в качестве страховой организации;
б) если лицо зарегистрировано в качестве любой формы юридического лица;
в) если лицо зарегистрировано в качестве юридической фирмы.
Тест 76
На какой вид страхования требуется получение специальной лицензии:
а) перестрахование;
б) сострахование;
в) двойное страхование.
Тест 77
Запрет на осуществление отдельных видов страхования, это:
а) приостановление деятельности лицензии;
б) прекращение действия лицензии;
в) ограничение действия лицензии.
Тест 78
Лицензирование на территории РФ носит:
а) обязательный характер;
б) добровольный характер;
в) либо обязательный, либо добровольный в зависимости от вида страхования.
Тест 79
Объектом налогообложения является:
а) имущество страховой организации;
б) доход от деятельности;
в) средства, вложенные в страховую деятельность.
Тест 80
Риск ответственности по обязательствам и договорам это:
а) профессиональный риск;
б) предпринимательский риск;
в) риск гражданской ответственности.
Тест 81
В страховании имущества предел стоимости имущества является
фактической себестоимостью по средней рыночной отпускной цене применяется для:
а) основных фондов максимальной;
б) оборотных фондов:
в) незавершенного строительства.
Тест 82
Имущественному страхованию не подлежит:
а) морские суда во время нахождения на путях сообщения;
б) имущество, принятое для ремонта;
в) урожай сельскохозяйственных культур.
Тест 83
Убытки не возмещаются при гибели, повреждении имущества в результате:
а) инфекционных заболеваний;
б) стихийных бедствий;
в) террористических актов.
Тест 84
При страховании имущества в определенной доле все объекты-
страхования считаются застрахованными:
а) в процентах выше их стоимости:
б) в процентах ниже их стоимости;
в) в таком же проценте от их стоимости.
Тест 85
Страховое возмещение не выплачивается, если:
а) о похищении не было заявлено в органы милиции;
б) произошел несчастный случай;
в) страховой случай наступил без умышленных действий страхователя.
Тест 86
Страхование ответственности показывает:
а) вред, причиненный жизни, здоровью страхователя;
б) собственный ущерб страхователя;
в) вред, причиненный имуществу страхователя.
Тест 87
Наряду с возмещением убытков обязан ли страховщик компенсировать страхователю расходы, связанные с рассмотрением дела о страховом
случае:
а) да, в любом случае;
б) нет, никогда;
в) да, но в некоторых случаях.
Тест 88
Срок действия договора страхования ответственности зависит:
а) от воли застрахованного;
б) от вида страхования;
в) от страхового случая.
Тест 89
Страховая сумма в страховании ответственности определяется:
а) законодательством;
б) договором между страхователем и страховщиком;
в) общими правилами договора имущественного страхования.
Тест 90
К видам страхования финансовых рисков относятся:
а) страхования кредитов;
б) страхование инвестиций;
в) страхование косвенных рисков
г) страхование биржевых рисков.
Тест 91
Страхование экологической ответственности предусматривает ответственность страховщика за риски, связанные с:
а) утечкой нефтепродуктов из танкеров и загрязнением ими вод побережья;
б) ядерным ущербом, причиненным третьим лицам в процессе использования ядерной энергии;
в) загрязнением грунтовых вод, земли и воздуха;
г) все, указанное в п.п. «а»-«в».
Тест 92
Объектом страхования банковских рисков являются имущественные интересы, связанные с:
а) возможной потерей доходов;
б) увеличением расходов банков;
в) дополнительными расходами страхователя, которые он может понести в результате осуществления им банковской деятельности.
Тест 93
Страхование ответственности предприятия включает страхование рисков:
а) за качество производимой продукции;
б) за злоумышленные действия третьих лиц;
в) перед кредитором;
г) за воздействия природных явлений.
Тест 94
Страхование в промышленности делится на:
а) страхование нарушений производственного процесса;
б) страхование коммерческой деятельности по причине изменений коньюнктуры;
в) страхование от перерыва в производстве.
Тест 95
Особенность оценки действий врача при осуществлении им неправомерных действий и причинении этими действиями вреда состоит:
а) в оценке правильности принятого этим врачом решения;
б) в установлении несоответствия этих действий правовым запретам;
в) в оценке вреда, нанесенного пациенту этим врачом.
Тест 96
Неосторожность в медицине обусловливает:
а) уголовную ответственность;
б) гражданскую ответственность;
в) административную ответственность.
Тест 97
Субъективным условием юридической ответственности является:
а) вина причинителя вреда;
б) умысел причинителя вреда;
в) мотивы причинителя вреда.
Тест 98
Объем программы предоставления медицинских услуг регламентируется:
а) договором;
б) законом;
в) международными конвенциями.
Тест 99
Тарифы на медицинские услуги по ДМС должны устанавливаться:
а) по государственным стандартам;
б) по согласованию страховщика-производителя медицинских услуг медицинского учреждения;
в) оба варианта верны.
Тест 100
Объектом ДМС выступает:
а) страховой случай;
б) страховая выплата;
в) страховой риск.
Список основных терминов
18.1 Агент страховой (insurance agent) — физическое или юридическое лицо, имеющее договор со страховщиком и ведущее страховую деятельность от его имени и по его поручению.
18.2 Акт страховой (official survey) — документ с указанием места, времени, причин страхового случая, размеров ущерба и т.п., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.
18.3 Аннуитет (annuity) — договор страхования, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы начиная с определенного времени, например, выхода на пенсию. В общем случае аннуитет означает как получение периодически уплачиваемой суммы, так и ее выплату.
18.4 Брокер страховой (insurance broker) — страховой посредник; заключает договоры страхования от имени страховщика (страхователя) и действует в своих интересах; должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования.
18.5 Вероятность страхового случая (probability of loss) — количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение (обеспечение). Степень вероятности наступления страхового случая является основой расчета премии по соответствующему виду страхования и, следовательно, устойчивости страховых операций и финансового положения страховой компании.
18.6 Взаимное страхование (mutual insurance) - форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком. Члены общества такого страхования договариваются между собой о его условиях и размерах возмещения убытков.
18.7 Вид страхования (class of insurance) — страхование однородных объектов от характерных для них рисков (например, человека — от несчастного случая или потери здоровья; имущества — от огня или кражи; ответственности — гражданской или профессиональной и т.п.).
18.8 Вина страхователя (incured's fault) — условие ответственности страхователя за гражданское правонарушение; принято различать грубую или умышленную вину страхователя и неосторожность. Грубая вина является достаточным основанием для страховщика в отказе выплаты страхового возмещения или его выплаты на компромиссной основе в зависимости от характера и размера убытка. Неосторожность или небрежность, если они не имеют достаточно серьезных последствий, могут рассматриваться страховщиком в качестве извинительных причин при решении вопроса о выплате страхового возмещения.
18.9 Возмещение убытка (indemnification of claim) - полное или частичное возмещение страховщиком страхователю ущерба, который последний понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием. В имущественном страховании убыток возмещается страхователю или другому лицу по его указанию. При страховании ответственности перед третьими лицами страховое возмещение выплачивается лицу, которому причинен вред страхователем.
18.10 Выгодоприобретатель (beneficiary) — лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого оно заключено; в имущественном страховании по его условиям является получателем суммы страхового возмещения. В личном страховании, если в полисе не указано физическое лицо, которое назначается страхователем в качестве посмертного получателя страховой суммы, такими лицами могут быть наследники.
18.11 Государственное страхование (national insurance) — страхование, при котором в качестве страховщика выступает государственная организация.
18.12 Государственный страховой надзор (Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации) — федеральный орган исполнительной власти, на который возложена функция контроля за соблюдением требований законодательства и иных правовых актов в сфере страхования и регулирования этой деятельности. Помимо контроля за деятельностью страховщиков, разрабатывает проекты нормативно-правовых актов и предложения по различным вопросам страхования.
18.13 Декларация страховая (application form) - заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Включает сведения о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или использования, технической готовности, пожарной или иной аварийной сигнализации, а также качественные характеристики объекта страхования (марка, модель, сорт, структура, состав и др.). Сюрвейер как доверенное лицо страховщика проверяет сведения страховой декларации и дает заключение о характере и степени риска. Искажение сведений об объекте страхования в страховой декларации освобождает страховщика от ответственности по заключенному договору (если предварительный осмотр имущества не производился). В широком смысле страховая декларация — оферта к заключению договора страхования.
18.14 Добровольное медицинское страхование (voluntary health insurance) - форма медицинского страхования, выступающая дополнением к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования. Основная цель — компенсация застрахованным гражданам финансовых расходов и потерь, связанных с болезнью или травмой, которые не покрываются государственной или обязательной страховой медициной.
18.15 Добровольное страхование (voluntary insurance) — форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор такого страхования заключается добровольно.
18.16 Договор перестрахования (reinsurance treaty) — соглашение между страховыми (перестраховочными) компаниями, согласно которому одна компания (перестрахователь) обязуется передать, а другая (перестраховщик) обязуется принять риск в перестрахование. В таком договоре устанавливаются: метод перестрахования, собственное удержание перестрахователя, лимиты ответственности перестраховщика, доли участия перестрахователя (перестраховщика) в риске или убытках, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема и другие условия.
18.17 Договор страхования (insurance treaty) — соглашение между страхователем и страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
18.18 Застрахованный (assured) — лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.
18.19 Заявление о гибели застрахованного имущества (declaration of loss \ insured property) — сообщение страхователя в устной или письменной I форме, сделанное страховщику (возможно при посредничестве агента или брокера) с целью получения страхового возмещения. Заявленная претензия страхователя служит основанием для установления факта обстоятельств страхового случая, а также других правоотношений, вытекающих из содержания ранее заключенного договора страхования.
18.20 Заявление страхователя (insured's application) — письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая. Перед заключением такого договора страхователь обязан в заявлении сообщить обо всех факторах материального характера и обстоятельствах, которые известны или должны быть ему известны и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонение риска, установление адекватной ставки премии и т.п.
18.21 Имущественное страхование (property insurance; nonlife) — отрасль страхования, в которой его объектом являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом.
18.22 Интерес страховой (insurance interest) — имущество, которое является объектом страхования, право на него или обязательство по отношению к нему, т.е. все то, что может быть причиной материального ущерба страхователю или возникновения ответственности страхователя перед третьими лицами.
18.23 Коллективное страхование (group insurance) — форма страхования, применяемая для страхования нескольких лиц, которые выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов. Обычно так поступают работодатели, страхующие своих работников. Групповой полис выписывается на работодателя или другого представителя группы застрахованных, а ее члены получают сертификаты как подтверждение того, что они застрахованы.
18.24 Комбинированное страхование (comprehensive insurance) — комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор.
18.25 Личное страхование (life insurance) — отрасль страхования, в которой его объектом являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека; стало также формой организации сбережений к определенному сроку или на определенные цели (страхование на дожитие, страхование пенсии и т.п.).
18.26 Медицинское страхование (health insurance) — в Российской Федерации форма личного страхования, гарантирующая гражданам получение медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансирование профилактических мероприятий (диспансеризацию, вакцинацию и др.). Осуществляется в двух видах: обязательное (всеобщее для населения России) и добровольное (коллективное и индивидуальное) по соответствующим программам, в которых содержится исчерпывающий перечень медицинской помощи (объем лечебно-профилактической помощи), оказываемой в каждом случае.
18.27 Морское страхование (maritime insurance) — совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. Включает страхование ответственности судовладельцев.
18.28 Накопительное страхование (endowment assurance policy) — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или, в случае смерти застрахованного, его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам), поэтому часто играют двоякую роль: как полис страхования жизни и как форма инвестиций.
18.29 Непреодолимая сила (force majeure, act of god) — чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить (забастовка, мятеж, война, стихийное бедствие). В практике страхования часто именуется форс-мажорным обстоятельством.
18.30 Непропорциональное перестрахование (nonproportional reinsurance) — вид перестрахования, означающий, что перестраховщик принимает обязательство выровнять цеденту превышение убытков (убыточности) сверх установленного лимита, составляющего, например, 105% от страховой премии, собранной цедентом.
18.31 Обязательное страхование (obligatory insurance) — форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства; характеризуется установлением фиксированных страховых сумм, тарифных ставок и других условий страхования.
18.32 Перестрахование (reinsurance) — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование рисков достигается: 1) защитой страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического; 2) оплатой сумм страхового возмещения по таким случаям, которая не ложится тяжелым бременем на одного страховщика, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска.
18.33 Перестрахование квотное (quota share reinsurance) — форма пропорционального перестрахования, в которой страховщик-цедент передает перестраховщику определенную долю в процентах ото всех своих рисков по согласованному виду страхования в установленных пределах. Например, по соглашению о квотном перестраховании компания может осуществить перестрахование 50% всех своих рисков или 50% рисков по страхованию автотранспорта. В той же доле перестраховщику передается страховая премия и возмещаются убытки, оплаченные цедентом.
18.34 Перестрахование на базе эксцедента убытка (excess of loss reinsurance) — условия перестрахования, по которым начинается действие механизма перестрахования только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную в договоре сумму. Ответственность перестраховщиков сверх этой суммы ограничивается определенным лимитом.
18.35 Перестрахование облигаторное (obligatory reinsurance) — форма перестрахования, предусматривающая обязанность страховщика передать в перестрахование определенные риски, обусловленные договором перестрахования или законом.
18.36 Перестрахование эксцедента убыточности (stop loss reinsurance) — вид непропорционального перестрахования, предполагающий, что, до тех пор пока уровень убыточности по конкретному виду страхования не превысит оговоренного, все убытки оплачивает страховщик. Если уровень убыточности за год будет превышен, перестраховщик возмещает страховщику сумму, необходимую для снижения этого уровня до оговоренного. Договор предусматривает ограничение ответственности перестраховщика.
18.37 Перестраховочная премия (reinsurance premium) — премия, передаваемая перестрахователем перестраховщику и представляющая собой плату за перестрахование.
18.38 Перестраховщик (reinsurer) — 1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты; 2) профессиональное перестраховочное общество.
18.39 Полис (от итал. polizza; англ. policy) - письменный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора и содержащий его условия.
18.40 Полис генеральный (general insurance policy) - документ страхования грузов, по которому страховщик, по соглашению со страхователем, обязуется страховать все отправляемые и получаемые последним грузы. По генеральному полису страховщик несет ответственность за все грузы, подлежащие страхованию, независимо от того, заявил ли об этом вовремя страхователь; последний уплачивает страховые премии за все грузы.
18.41 Портфель (portfolio) — 1) фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования; 2) совокупность страховых рисков, принятых страховщиком (перестраховщиком) за определенный период времени.
18.42 Премия (premium, charges of insurance) - сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним на себя обязательство выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая по условиям договора страхования или в силу закона.
18.43 Пул страховой (insurance pool) — объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска. Строится на принципах сострахования.
18.44 Расторжение договора страхования (cancellation of a policy) — договор страхования прекращает свое действие, если: 1) страхователь не уплатил страховой взнос в размере и сроки, оговоренные в договоре; 2) стороны исполнили свои обязательства в полном объеме; 3) срок договора истек; 4) суд признал договор недействительным с момента его заключения; 5) стороны пришли к обоюдному согласию о расторжении договора страхования (например при форс-мажорных обстоятельствах); 6) страхователь утаил или исказил сведения, имеющие существенное значение для определения степени риска по договору и т.п. Договор страхования может быть прекращен досрочно по основаниям, указанным в ст. 958 Гражданского кодекса РФ, а также в силу других юридических событий: реорганизация, ликвидация или банкротство и т.п. одной из сторон. Досрочное прекращение договора обусловливает различные правовые действия по возврату премии в зависимости от того, кто инициирует расторжение договора страхования.
18.45 Регресс (recourse) — право страховщика на предъявление претензий к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.
18.46 Резервы страховые (insurance reserves) - фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения гарантий выплат страховых возмещений, используются также в качестве инвестиционных вложений.
18.47 Ретроцедент (retrocedent) - страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.
18.48 Ретроцессионер (retrocessionaire) - перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.
18.49 Ретроцессия (retrocession) — процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков. С помощью ретроцессии достигается дальнейшее дробление риска и распределение ответственности среди большого числа страховщиков. Нередко в договоры перестрахования вносится оговорка: «без права ретроцессии».
18.50 Риск в страховании (risk) — 1) вероятность наступления страхового события или совокупности событий; 2) объект страхования; 3) вид ответственности страховщика.
18.51 Сострахование (co-insurance) — страхование, при котором два и более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.
18.52 Социальное страхование (социальная защита) (social security) — гарантированная государством система материального обеспечения в старости, при потере трудоспособности и в других случаях, предусмотренных законом; одна из форм социального обеспечения, непосредственно связанная с трудовой деятельностью граждан.
18.53 Срок выплаты (maturity) — дата, когда страховщику необходимо произвести выплаты по полису страхования жизни или полису накопительного страхования. Срок выплаты по последнему наступает после смерти застрахованного лица или в конце специально оговоренного периода в зависимости от того, что наступает первым.
18.54 Срок договора страхования (policy term) — 1) период времени, охватываемый договором страхования; 2) условие или оговорка о сроке в договоре страхования.
18.55 Степень риска (degree of risk) — вероятность наступления страхового случая с учетом размера возможного ущерба. Характеризует объем ответственности страховщика по заключенным договорам страхования. Исходя из степени риска страховщик устанавливает размер страховой премии.
18.56 Стоимость страховая (value insured) — сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора. В обязательном страховании может предусматриваться минимальная страховая стоимость, определяемая соответствующими законами или другими нормативно-правовыми актами.
18.57 Страхование (insurance) — система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями — страховыми компаниями — за счет формируемого из вносов страхователей страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.
18.58 Страхование гражданской ответственности (third party (liability) insurance) — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Во многих странах предусматривается действующим законодательством, смысл которого в том, что владелец или пользователь опасных объектов должен нести ответственность за вред или ущерб, который может быть причинен имуществу или здоровью и жизни третьих лиц в результате такого использования или владения. Ответственность по закону может быть также связана с совершением неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.
18.59 Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта (automobile liability insurance) — вид страхования, при котором страховщик обеспечивает выплату сумм третьим лицам (или возмещает страхователю), которые страхователь обязан уплатить (или уплатил) третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средств транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение или повреждение имущества. Страховщиком возмещаются также понесенные страхователем судебные расходы по делам, связанным с взысканиями за причинение вреда. Как правило, имеет обязательную форму.
18.60 Страхование грузов (cargo insurance) — один из видов транспортного страхования, часто связанный с внешней торговлей; страхованию подлежат грузы, перевозимые морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.
18.61 Страхование жизни (life assurance) - вид личного страхования. Ответственность страховщика заключается в выплате твердо установленной денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного возраста или его смерти в течение действия договора. Носит долгосрочный характер, так как заключается на несколько лет или пожизненно.
18.62 Страхование жизни на срок (term (temporary) assurance) - вид страхования жизни, который обеспечивает выплату страховой суммы в случае смерти страхователя в течение определенного периода (срока). Страховая сумма не выплачивается, если владелец полиса умрет до начала этого периода или после его завершения. Часто используется, чтобы обеспечить погашение ссуды, выкуп закладной и т.п.; при этом страховой полис действует до срока погашения ссуды или выкупа закладной.
18.63 Страхование комбинированное (combined insurance) — вид имущественного страхования разнородных объектов от разнообразных рисков по одному страховому полису.
18.64 Страхование кредитов (credit insurance) — вид страхования, сущность которого заключается в уменьшении или устранении кредитного риска. Объекты страхования кредитного риска — коммерческие кредиты, предоставляемые поставщиком покупателю, банковские ссуды поставщику или покупателю, обязательства и поручительства по кредиту, долгосрочные инвестиции и др.
18.65 Страхование от непредвиденных обстоятельств (contingency insurance) - вид имущественного страхования, покрывающий финансовые убытки, возникающие в результате наступления определенного события. Риски, покрываемые этим видом, разнообразны и часто весьма необычны, например риск пропажи документов, риск рождения близнецов или риск наводнения.
18.66 Страхование от перерыва в производстве (business-interruption policy) — вид имущественного страхования, покрывающий финансовые убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности предприятия по причине пожара или какого-нибудь иного страхового риска. Требования о возмещении могут касаться упущенной прибыли, ренты, процентов и неизбежных накладных расходов, которые остаются даже в том случае, если коммерческая деятельность временно прекратилась.
18.67 Страхование профессиональной ответственности (professional indemnity insurance) — вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенных профессий, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью (фармацевты, врачи, адвокаты и т.п.), от юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или иска по возмещению клиентам, материальный ущерб в результате небрежности, допущенной указанными лицами в процессе выполнения служебных обязанностей.
18.68 Страхование технических рисков (technical risks insurance) - вид имущественного страхования, в который входят строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах.
18.69 Страхование экологических рисков (ecology risks insurance) - виды имущественного страхования или страхование ответственности за риски, связанные с загрязнением окружающей среды: страхование риска ее загрязнения от различного рода выбросов ядовитых веществ в атмосферу или сбросов отходов производства в реки и землю, страхование ответственности судовладельца за утечку я нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод и побережья, страхование ответственности за ядерный ущерб, причиненный третьим лицам в процессе мирного использования ядерной энергии и т.п. Основывается на действующих нормах природоохранного законодательства того или иного государства. В объем страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и собственности третьих лиц. Возмещаются также судебные расходы, произведенные страхователем для уменьшения размеров убытка.
18.70 Страхователь (insured, assured) - физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре. Страхователь может заключить его как в свою пользу, так и в пользу другого лица (см. полисодержатель).
18.71 Страховая выплата (benefit) — любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.
18.72 Страховая защита (insurance protection) — совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта.
18.73 Страховая стоимость (insurance value, value of risk) — стоимость, которой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем. Страховая стоимость имущества не должна превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Порядок исчисления размера страховой стоимости, имеющий свои особенности в различных странах, основан на действующем законодательстве и сложившейся практике.
18.74 Страховая сумма (sum insured) — сумма, отражаемая в страховом полисе и выплачиваемая, если происходит указываемое в нем событие; может быть максимумом обязательств страховщика по договору о возмещении убытков.
18.75 Страховое возмещение (insurance indemnity) — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.
18.76 Страховое право (insurance law) — отрасль права, изучающая взаимоотношения сторон в ходе осуществления ими страховой деятельности. Субъекты этого права — носители страховых обязательств. Содержание страхового обязательства составляют права и обязанности сторон. Необходимым элементом страхового правоотношения, как и любого гражданского правоотношения, является его объект, т.е. то, по поводу чего возникает и осуществляется деятельность его субъектов. Важнейшая категория страхового права — риск — случайности и опасности, по поводу которых и устанавливаются страховые правоотношения. Он определяет возможность совершения страховой сделки и собственно существования страхового правоотношения: договор страхования, в котором отсутствует элемент риска, ничтожен.
18.77 Страховое событие (insured event) — обстоятельство, определенное договором (в добровольном страховании) или законом (в обязательном) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению (см. страховой случай).
18.78 Страховой интерес (insurable interest) — мера материальной заинтересованности в страховании и/или юридическое право на страхование, возникающее тогда, когда лицо имеет юридическое отношение к страхуемому объекту, застрахованному лицу. Например, страхователь должен понести материальный ущерб, если застрахованное имущество окажется утраченным или поврежденным или если у страхователя возникнет материальная ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом.
18.79 Страховой надзор (insurance supervision) — контроль над деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных на это государственных органов. Они осуществляют лицензирование на страховую деятельность, проверку страховых компаний, следят за их платежеспособностью, разрабатывают рекомендации по размещению страховых резервов, способствуют расширению страхового поля, в ряде случаев утверждают тарифы премий (см. государственный страховой надзор).
18.80 Страховой риск (risk insurance) — предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Круг рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в его условиях.
18.81 Страховой рынок (insurance market) - система экономических от -ношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в той или иной стране, группе стран или в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.
18.82 Страховой сертификат (certificate insurance) — документ, выдаваемый страхователю в подтверждение страхования отдельной партии груза, подпадающей под действие генерального полиса.
18.83 Страховой случай (insured loss) — предусмотренное договором страхования или законом совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица - в виде страхового обеспечения.
18.84 Страховой тариф (insurance tariff) - ставка страховой премии, устанавливается в процентах или промилле.
18.85 Страховщик (insurer, underwriter) — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре, или выплатить страховую сумму.
18.86 Суброгация (subrogation) - переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права –требования
18.87 Факультативное перестрахование (facultative reinsurance) — метод перестрахования, при котором цедент не имеет никаких обязательств перед перестраховщиком по передаче того или иного риска в перестрахование. Этот вопрос и объем передачи (полностью или частично) решается цедентом по каждому риску отдельно.
18.88 Факультативно-облигаторное перестрахование (facultative/ obligatory reinsurance) — форма договора перестрахования, в соответствии с которой цедент имеет право выбора: передавать или не передавать тот или иной риск в перестрахование, в то время как перестраховщик обязан принять в перестрахование предложенный риск.
18.89 Франшиза (franchise) — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу, которая устанавливается в виде процента либо в абсолютной величине к страховой сумме. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые во многих случаях превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.
18.90 Цедент (cedent) — страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.
18.91 Цедирование/цессия (cede/cession) — процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.
18.92 Цессионер, или цессионарий (cessionary) — лицо, которому передается право, собственность и т.п. В страховании — перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.
18.93 Эксцедент суммы (surplus) - вид договора пропорционального перестрахования, согласно условиям которого все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание цедента, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, т.е. суммы собственного удержания цедента (линия), умноженной на оговоренное число раз.
18.94 Эксцедент убытка (excess of loss) — вид договора непропорционального перестрахования; защищает страховщика от наиболее крупных и непредвиденных убытков; вступает в действие, когда сумма ущерба (убытка) в результате наступления страхового случая или серии случаев, являющихся следствием одного события, превысит обусловленную сумму (приоритет).
18.95 Эксцедент убыточности (stop loss) — вид договора непропорционального перестрахования — «стоп лосе», в силу которого страховщик защищает по определенным видам страхования общие результаты прохождения бизнеса на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент премии или ее размер.
18.96 Эксцедентное перестрахование (excess of loss reinsurance) — договор перестрахования; перестраховщик соглашается возместить страховщику-цеденту все убытки или большую их часть от суммы свыше относительно высокого предела (чистое собственное удержание при перестраховании) до максимальной оговоренной суммы для возмещения страховой премии.
