Банк Италии – 1893г
Федеральная резервная система (США) – 1913г
Немецкий Бундесбанк – 1957г (реорганизация)
Итак, период формирования центральных банков развитых стран Европы и Америки составил порядка 300 лет.
Начинались центральные банки, как правило, с эмиссионной деятельности, которая постепенно превращалась в их монополию, а эмитируемые этими банками платежные средства становились всеобщими средствами платежа в данной стране,т.е. национальными деньгами.
Дальнейшее развитие превращает центральные банки в главные банки государств, обслуживающие правительство, коммерческие банки и национальных денежный оборот в целом. Центральные банки представляют собой денежную власть страны, формируют и реализуют совместно с правительствами своих стран, другими государственными органами государственную денежно-кредитную политику.
Начинавшиеся как частные банки, центральные банки в последующем зачастую подвергались огосударствлению (полному или частичному). Так, доля участия государства в центральных банках Великобритании, Франции, ФРГ, Дании, Нидерландах, России составляет в настоящее время 100% (во Франции и Англии – с 1945г и 1946г, соответственно).
В Австрии – 50% принадлежит государству.
В Японии – 55% гос-ву.
В Швейцарии – 50% в собственности кантогнов.
В Италии – 100% в собственности банков и страховых компаний.
В США – 100% в собственности банков-членов ФРС.
Особым типом центрального банка является Европейский центральных банк. Сформированный в результате достаточно длительных интеграционных процессов в Европе как наднациональный орган денежно-кредитного регулирования, Европейский центральный банк проводит общую денежно-кредитную политику стран-участниц Евросоюза, регулирует эмиссию единой валюты стран зоны евро, организует взаимодействие центральных банков европейских стран-членов Европейской системы центральных банков.
Т.о., на сегодняшний день мы имеем централизованные национальные банковские системы во всех странах и процесс развития централизации банковских систем на международном уровне.
Имелся ли ранее и имеется ли теперь иной вариант развития – децентрализованные банковские системы?
Есть интересная работа английского экономиста Веры Смит (1912-1976гг) «Происхождение центральных банков», изданная в 1936г.
В этой работе Вера Смит утверждает, что создание центральных банков и с ними – централизованных банковских систем не является объективно обусловленными закономерностями развития рыночной экономики. Центральные банки, согласно этой концепции, создавались властью в собственных интересах.
Вопрос о возможных альтернативах организации банковской системы в историческом плане и с точки зрения современных путей развития периодически поднимается в экономической литературе.
(!) План семинара по теме 1:
Исторические и экономические предпосылки возникновения и роль ЦБ в экономике
1) Предпосылки, история возникновения и основные характерные черты Банка Франции, Дойчебанка, Федеральной резервной системы (3 доклада, по 1 человеку на страну)
2) Причины и предпосылки создания Европейского центрального банка, его особенности. Разделение полномочий ЕЦБ и национальных центральных банков Европы в области денежно-кредитного регулирования
3) Возможна ли альтернатива централизованной банковской системе? Аргументы «за» и «против»
Литература:
1) ecb.int
2) europa.eu
3) Смит В. Происхождение центральных банков. Пер. с англ. – М.: Институт национальной модели экономики, 1996 (finansy.ru)
4) Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. Курс лекций. Москва, ЭКОНОМИСТЪ, 2006
5) Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: ЮРАЙТ, 2010. Глава 9.
6) Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Маманова И.Д. Организация деятельности Центрального банка. Учебник/Под общ. Ред. Фетисова Г.Г. – М.: КНОРУС, 2012, глава 1.
Тема 2. История развития Банка России.
Днем рождения ЦБ РФ считается 31 мая 1860г (по старому стилю). В этот день Император Александр II подписал Высочайший Указ о создании Государственного банка Российской Империи и утвердил его первый Устав. С этого дня началась ИСТОРИЯ Банка России. Однако, у него была и своя ПРЕДЫСТОРИЯ.
Известно, что совсем недолго правивший страной Император Петр III успел издать Указ об учреждении Государственного банка и введении в обращение банковских билетов. Однако, его последующее свержение в результате дворцового переворота не позволило реализовать этот Указ в первоначальном виде.
Вместе с тем, идея осталась и в 1769г Екатериной II в Петербурге и Москве создаются ассигнационные банки – «для вымена государственных ассигнаций», которые через 17 лет (в 1786г) преобразуются в Государственный ассигнационный банк. Этому банку поручается функция эмиссии бумажных денег.
В этом же году был также учрежден государственный Заемный банк для содействия дворянскому землевладению. Банк выдавал ссуды под дворянские имения, каменные дома, фабричные строения, горные заводы. Ссуды выдавались на срок до 20 лет из расчета 8% годовых. В случае неуплаты срочных платежей после трехмесячной льготной отсрочки имения брались «в опеку».
Спустя еще 11 лет – в 1797г (уже в начале периода царствования Павла I) – при Государственном ассигнационном банке были основаны три учетные конторы – вексельная, для выдачи ссуд под товары, и страховая.
Император Александр I, вступивший на трон в 1801г, поощрял создание и распространение учетных контор. Однако, они «не прижились» в России по причине весьма слабого развития вексельного оборота в стране.
В связи с этим, в 1818 г вместо этих контор был открыт государственный Коммерческий банк, который просуществовал вплоть до 1860г, когда он был реорганизован в Государственный банк Российской Империи.
При создании Коммерческого банка был замысел нацелить его на приятие мер по оздоровлению кредитных учреждений России, положение которых было подорвано выпусками необеспеченных ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства.
Вновь учреждаемому Государственному Коммерческому банку предполагалось придать акционерную форму с капиталом в 50млн руб, изъять все кредитные учреждения из ведения Министерства финансов и придать им статус независимых организаций. Однако, реформы не были осуществлены в задуманном объеме. Банку было выделено 17 млн руб, через пять лет капитал был увеличен до 30 млн руб. Принцип независимости кредитных учреждений был забыт. Вместо этого был создан Совет государственного кредитного установления с функцией контроля за всеми казенными кредитными заведениями. Председателем Совета являлся министр финансов, а в числе членов Совета – представители дворянства и купечества.
С 1818 по 1852 г Коммерческим банком было открыто 12 отделений в крупных российских городах. За счет выгодных процентов Банком были привлечены значительные по размерам вклады не только от русских, но и от иностранных предпринимателей. Однако, эффективное использование привлеченных средств было затруднено из-за высокой степени централизации и жесткой регламентации деятельности. Так, в Банке устанавливались лимиты кредитования: для купцов первой гильдии – 60к руб, второй – 30к руб, третьей – 7к руб. Кроме того, учет векселей в Банке производился с более высоким дисконтом, чем в некоторых частных банках.
14.09.12
Казенные банки не были единственными банковскими учреждениями в тот период. Так, например, в 1841 году были учреждены сберегательные кассы для приема мелких вкладов. Начиная с этого года, ведет свою историю Сбербанк России – День рождения Банк отмечает 12 ноября, в этом году ему исполняется 171 год.
Первые сберкассы были открыты при «сохранных казнах» в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых «приказах общественного призрения». Позднее они стали создаваться при уездных казначействах и городских думах, а в конце 19 века – при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при различных правительственных и общественных организациях. К 1914 году было создано всего 8553 сберегательные кассы.
Сохранная казна начала создаваться в 1772-1775гг по замыслу Ивана Ивановича Бецкого. Существовала в С.-Петербурге и Москве при воспитательных домах с целью накопления капитала для этих учреждений. Основной капитал сохранной казны сложился из высочайших пожалований и разного рода предоставленных воспитательным домам сборов и составлял к началу операций до 310тыс руб. Операции состояли в приеме вкладов и выдаче ссуд под залог недвижимых имений, причем долги сохранной казны получали преимущественное право на взыскание. В ссуду выдавалось не более 5000 руб в одни руки на срок не более 5 лет.
Рядом мероприятий 1799, 1800, 1819, 1824 и 1830гг были облегчены операции сохранной казны и расширена сфера их деятельности. К концу существования сохранной казны (1860г) обороты операций достигали 180 млн руб в год. Сохранные казны подчинялись Министерству финансов. В 1862г был прекращен дальнейший прием залогов сохранной казны, а на Петербургскую сохранную казну возложена также ликвидация дел Заемного банка. Окончательное упразднение Петербургской сохранной казны произошло в 1895г, а Московской – в 1888 году.
В 50-е годы 19 века, прежде всего в С.-Петербурге, начали образовываться особые кредитные учреждения – банкирские дома и банкирские конторы. Разница между ними была условная – банкирские дома были как правило крупнее.
Операции банкирских домов и контор, достигавшие значительных размеров, чаще всего были направлены на снабжение казны денежными средствами, а их владельцы выступали в роли казенных интендантов и комиссионеров.
Наиболее заметную роль в первой половине 19 века играл Банкирский дом Штиглица. Его основателю – Людвигу Штиглицу – за организацию финансирования железной дороги Петербург – Москва и другие услуги правительству Императором Николаем I был пожалован баронский титул.
Через банкирский дом Штиглица русское правительство поддерживало отношения с банкирскими домами Лондона, Парижа, Амстердама.
Сын Людвига Штиглица – Александр Штиглиц – основал суконную и льнопрядильные фабрики в Нарве, внес значительные пожертвования во время Крымской войны, выступил в качестве одного из учредителей Главного общества российских железных дорог. Первый управляющий государственным банком Российской Империи.
Итак, основанный в 1818г гос Коммерческий банк стал основой для образования 31 мая 1860г Государственного Банка Российской Империи, в который также вошел государственный Заемный банк и некоторые другие кредитные организации. Основной задачей нового государственного банка как первого центрального банка в России стало регулирование денежного обращения в стране, которое после Крымской войны находилось в весьма плачевном состоянии.
Изучение предпосылок создания первого российского центрального банка свидетельствует о том, что он совершенно определенно создавался «сверху» - под нужды гос власти. Это обстоятельство, а также особенности развития собственно Государственного банка Российской Империи, определили в значительной степени характер главного учреждения гос денежной власти в России как высоко централизованной вертикальной структуры с большими властными полномочиями.
Основные этапы развития центральной денежной власти в России:
· 1860г – Учреждение Государственного банка Российской Империи. Утверждение первого Устава.
· 1894г – Новый Устав Госбанка. Наделение Госбанка Российской Империи статусом монопольного эмиссионного центра страны (Указ 1897г)
· 1917г – Госбанк после революции 1917г. народный банк РСФСР (1917-1920гг). Декрет от учреждении Госбанка РСФСР (1921г), его реорганизация в Госбанк СССР в 1923г. Развитие Госбанка СССР в советский период (предвоенный период, отечественная война, восстановительный период).
· 1963г – Передача Госбанку СССР Сберегательных касс и функций упраздненных учреждений Сельхозбанка, Торгбанка, Всекомбанка (Банка финансирования коммунального и жилищного строительства), местных коммунальных банков
· Формирование двухуровневой банковской системы. Организация новых специализированных государственных банков в 1987г – Внешэкономбанка СССР, Промстройбанка СССР, Жилсоцбанка СССР, Сбербанка СССР. Изменение функций Госбанка СССР
· Принятие законов СССР «О Государственном банке СССР», «О банках и банковской деятельности», параллельно – Закона РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1990г)
· 1991г – упразднение Госбанка СССР. Передача полномочий Центральному банку РФ. Активный процесс формирования и развития коммерческих банков в России
· Принятие 10 июля 2002г Государственной Думой РФ Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», формирование в целом ныне действующей системы государственного денежно-кредитного регулирования (!) – скачать этот закон
План семинара по теме 2.
История развития Банка России.
1) создание Государственного банка Российской Империи и его функционирование до революции 1917г
2) основные этапы послереволюционных преобразований банковской системы в России. (Особенности банковской системы, денежные реформы в период «военного коммунизма», НЭПа, предвоенные годы и т.д.). Создание и деятельность Госбанка СССР.
3) Функции и операции, возложенные на специализированные государственные банки в результате реорганизации банковской системы в 1987 году.
4) Создание Центрального банка Российской Федерации в 1990г и начало нового этапа развития банковской системы России.
Литература:
1) Фетисов, глава 2
2) Белоглазова, глава 11
3) Банк России: организация деятельности – книга 1 (Голикова, Ю.С., Хохленкова М.А.)
4) Cbr.ru – официальный сайт Банка России
Правовые основы деятельности Банка России, его экономическая политическая независимость.
Роль ЦБ РФ в государстве, его статус, функции, полномочия определяются:
· Конституцией Российской Федерации
· Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г №86-ФЗ
· Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1
· Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ
· Другими федеральными законами
Статья 75 Конституции РФ:
- Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются
- Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Статья 114 Конституции РФ:
- Правительство Российской Федерации:
…
Б) обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики.
В статье1 Федерального закона «О Центральном банке РФ» также указывается (и одновременно уточняется), что Банк России осуществляет свои функции «независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления».
Согласно Закону 9статья 1), Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба РФ и со своим наименованием.
Никакой конкретизации правового статуса Банка России ни в данном федеральном законе, ни в других законах не содержится.
Выводы придется делать, исходя из анализа установленных законодательством РФ прав, обязанностей, целей деятельности Банка России, механизма их реализации.
В Статье 2 Закона №86-ФЗ указывается:
«Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.
Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
19.09.12
Банк Франции. Основан 2 мая 1716г. Первый директор Джон Ло. Основная деятельность – выпуск векселей и дисконтных облигаций. 08.1717г – переименование банка в Королевский Банк.
21.07.1972 – норма обязательного резерва 10%.
1993г. – банковская реформа во Франции.
ФРС США.
21.09.12
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов».
Т.о., хотя уставный капитал и другое имущество Банка России – федеральная собственность.
Банк России, тем не менее, обладает имущественной и финансовой самостоятельностью (т.е. экономической независимостью).
При этом, согласно статье 6 закона № 86-ФЗ, Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством РФ.
Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.
Вместе с тем, Банк России не обладает правом законодательной инициативы. Тем не менее, он принимает участие в законодательном процессе в форме согласования проектов федеральных законов, нормативных актов органов исполнительной власти, затрагивающих вопросы, связанные с выполнением Банком России закрепленных за ним законодательством РФ функций.
Нормотворческая функция Банка России состоит в том, что по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (Ст 7 закона №86-ФЗ) в форме:
- указаний
- положений
- инструкций
Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.
Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.
Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:
- курсы иностранных валют по отношению к рублю
- изменение процентных ставок
- размер резервных требований
- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп
- прямые количественные ограничения
- правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России
- порядок обеспечения функционирования системы Банка России
В соответствии с порядок, установленным для федеральных органов исполнительной власти, также могут не подлежать регистрации иные нормативные акты Банка России.
В статье 3 Закона определяются цели деятельности Банка России:
- защита и обеспечение устойчивости рубля
- развитие и укрепление банковской системы РФ
- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
(прежняя формулиовка – до 27.06.2012 – обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы).
Получение прибыли не являеется целью деятельности Банка России.
Последняя фраза статьи 3 дает основание с известной долей условности отнести Банк России к некоммерческим организациям, что и пытаются сделать некоторые исследователи. Однако здесь есть противоречие: центральный банк – субъект публичного права,тогда как деятельность некоммерческих (как и коммерческих) организаций регулируется гражданским правом.
Статья 5. Банк России подотсчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (!).
Гос Дума:
- Назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ
- Назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее – Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ
- Направляет и отзывает представителей Гос Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты
- Рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение
- Рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение
- Принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета
- Проводит парламетские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей
- Заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
Банк россии представляет в Гос Дума и Президенту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.
Сопоставление и анализ вышеприведенных положений законодательных актов страны послужили поводом для множества научных дискуссий о правовом статусе Банка России:
- С одной стороны, из Конституции можно сделать вывод о том, что Банк России является органом гос власти
- С другой – он независим от других органов гос власти
Вариант толкования, предлагаемый самим Банком России:
Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом гос власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер гос принуждения.
Вопросы к семинару по теме 3. Правовые основы деятельности Банка России, его экономическая и политическая независимость
1) Правовые акты, определяющие основы функционирования Банка России. Юридический статус Банка России.
2) Взаимоотношения Банка России с органами гос власти, его подотчетность Гос Думе РФ
3) Независимость Банка России: формы выражения, способы реализации.
Литература:
1) Конституция РФ, статья 75
2) ФЗ №86, глава I
3) Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка. Учебник
4) Cbr.ru
5) Крохина, Ю.А. Финансовое право России.
Тема 4. Цели, задачи, функции, структура Банка России.
Цели деятельности Банка России определяются статьей 3 ФЗ 86 от 10.07.12.
Задачи ЦБ как общественно-экономического института:
1) быть эмиссионным центром страны
2) осуществлять денежно-кредитное регулирование в стране
3) осуществлять банковское обслуживание кредитных организаций страны, прежде всего – банков, обеспечивая хранение их резервов, расчетно-кассовое обслуживание, предоставление им кредитов, совершение с ними депозитных и других операций
4) быть главным расчетным центром страны
5) быть главным банком государства, размещать государственные ценные бумаги, хранить официальные золотовалютные резервы
6) осуществлять надзор за кредитными организациями (не во всех странах)
Несмотря на то,ч то в основном цели, задачи, фукнции центральных банков в разных странах схожи между собой, они не являются абсолютно идентичными.
Набор функций, которыми законодательно наделяется центральный банк, зависит от поставленных перед ним задач, от степени централизации денежной власти в стране. Среди функций центральных банков могут быть и те, которые непосредственно не вытекают из предназначения собственно центрального органа денежной власти, но могут эффективно выполняться, например, в силу наличия в центральном банке необходимой информации, квалифицированных кадров, либо в силу тех или иных исторически сложившихся факторов.
Среди экономистов существуют разные точки зрения на то, какие цели, задачи и функции должны быть у центрального банка. Более того, существует и такое мнение, что в существовании центральных банков в нынешнем их понимании вообще нет необходимости.
Далее будут представлены функции ЦБ РФ, набор которых весьма широк в сравнении со многими аналогичными органами денежной власти в других странах что во многом связано с факторами исторического характера.
В соответствии со статьей 4 Закона №86-ФЗ Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику
2) Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение
2.1) Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака (п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 № 85-ФЗ)
3) Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования
Что такое рефинансирование?
В статье 40 ФЗ №86 определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.
Само рефинансирование – процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:
- Получение нового кредита на более выгодных условиях, например, по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
- Получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.
Ставка рефинансирования Банка России – это процентная ставка, которую Банк России использует при предоставлении коммерческим банкам кредитов в порядке рефинансирования.
4) устанавливает правила осуществления арсчетов в РФ
4.1) осуществляет надзор и наблюдщение в национально платежной системе (введен пунктом 2 статьи 11 ФЗ №162 от 27.06.2011, вступил в силу 27.06.2012)
5) устанавливает правила проведения банковских операций
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов
7) осуществялет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
8) принимает решение о гос регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее – банковский надзор)
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России
