Асимметричная информация – ситуация, при которой одна сторона рыночной сделки обладает инфо,недоступной для другой стороны. Есть 2 вида асим.инфо:1)возникает в проц. торговой сделки или подписания контракта, когда одна из сторон знает что-то, о чем другой стороне неизвестно;2)после подписания контракта,когда одна из сторон не может наблюдать действия другой стороны, направленных против нее. Продавцы располагают большей инфо о качестве товара, чем покупатели.Чел, покупающий страховку,знает о своем здоровье больше,чем страховая компания. Рыночный механизм оказывается несостоятельным в силу неполноты(асимметрии) инфо.В случаях,когда одна сторона сделки знает что-то, о чем другой стороне не известно,означ наличие скрытых характеристик. Следствием их явл отрицательн отбор –ситуация, при которой неинформированная сторона имеет дело совершенно не с теми людьми, с кот ей хотелось бы заключить сделку. В рез-те отрицат отбора высококачественный товары постепенно исчезают с рынка и замещаются товарами низкого кач-ва, а при наименее благоприятном развитии событий рынок прекращает существование. Асим инфо снижает эффективность рынка в целом.Она невыгодна продавцам хороших товаров,тк они не могут получить настоящую цену за товар(потребитель подозревает низкокач товар). Методом борьбы с асимметричной инфо являются рыночные сигналы –механизмы,позволяющие информированной стороне передать инфо о себе неинформир стороне. Примеры сигналов: гарантии (снижают риски покупателя),репутация продавца,бренд (дает уверенность в товаре),стандарты кач-ва, сертификаты. Чем эффективнее действуют сигналы, тем меньше отклонение рыночного равновесия от Парето-эффективного.
52. Моральный риск и рынок страхования. Проблема «принипал-агент». Деят гос-ва по регулир ассиметр инфо
Явл-е,связанное со скрытыми действиями,получило название морального риска.Проблема моральн риска впервые стала предметом исслелов-я в страховой отрасли,где застраховавшийся индивид может воздейст-ть на вероятность или значимость события,обусловливающего выплату страховки.При этом страх компания не имеет возм-ти проследитьприлагает ли её клиент к-либо усилия,чтобы избежать возможных потерь.Выдел-т следующ типы моральн риска в страх-и: 1)недобросовестное повед-е-повед-е индивида,сознательно увеличивающего вероятн-ть возмжного ущерба в надежде,что убытки возместят.2)пренебреж-е рисками-ситуация,когда застраховавшийся перестаёт выполнять меры предосторожн-ти,кот были обязательн для него до страх-я.3)Сверхнормативн потребл-е услуг,оплачиваемых в рез-те страх-я. Для уменьш-я моральн риска страх компании предприним-т меры:Тщательнее отбирают клиентов,классифицируя их по группам риска;не заключ-т договоры с клиентами из групп повыш риска;идут на частичное возмещ-е ущерба.Раздел-е опасности моральн риска с клиентом возможно в 1 из2 форм:совместного страх-я(страх компания платит менее 100%суммы возмещ-я)и вычетов(клиент обязан выплатить фиксированную сумму за ущерб) Особую сферу проявл-я риска составл-т контрактные отнош-я между сторона-ми.Сторона,отдающая поруч-е,наз-ся принципалом, а сторона,выполняющая их-агентом.Агент располаг-т большим объёмом информ-и о деталях поставленной задачи.Суть проблемы «принципал-агент» заключ-ся в угрозе манипулир-я со стороны агента по отнош-ю к принципалу при выполн-и поручений.Введение принципала в заблужд-е становится возможным вследствие ассимитричн-ти информ-и и по причине высоких издержек контроля над деят-тью агента.У дан проблемы есть неск-ко решений:*усилить прямой контроль за деят-тью работников;*установить ставку зарплаты выше,чем в др фирмах,чтобы работнику хотелось трудиться усерд-нее;*организ-ть соревнов-я работников с усл-ем выдачи вознагражд-я за достиж-е высокого ур-ня и т.д.
В наиб сложных ситуациях необходимо вмешат-во гос-ва в след формах:Ценовая политика,Прямое участие в пр-ве;Контроль за пр-вом и сбытом(с этой целью использ-ся лицензирование,стандартизация и сертификация,контроль рекламной акт-ти продавцов).Регулир-е цен со стороны гос-ва должно воспрепятствовать производителям низкокач-ой продукции воспольз-ся преимуществами в изд-ках. В ответ на недостаток потребительск информ-и на р-ке нос-во проводит информауионную политику,кот направлена против фирм,предлагающих некач-ую продукцию,и поддержив-т фирмы,поставляющие качеств-ые товары.
