Тема 5. Организации страховой деятельности

Тематика для презентаций

по курсу «Страховое право»

С 1 февраля 2014 г. на основе решения заседания кафедры трудового права и социального обеспечения формат контрольной работы по дисциплине представляет собой только презентацию – набор слайдов в Power Point. Выступление по презентации не требуется.

Требования:

1. На выбор – любая тематика как в рамках блока, так и подблока.

Все презентации представляются на согласование на кафедру трудового права и социального обеспечения ТОЛЬКО по электронному адресу:

[email protected]

 

2. Срок представления презентации

До 16 июня включительно.

17 июня – подводим первые итоги!

Только после согласования и получения ответа от кафедры презентация считается принятой.

 

3. Зачет: контрольная работа + зачет «автоматом» за 1 презентацию

Презентация = 14 слайдов = 1 слайд (титул) + 13 слайдов (материал):

- название документа – ФИО студента (Иванов И.П.ppt);

- 1 слайд – тема презентации;

- 2-14 слайды - сам текст (план, актуальность темы, введение, заключение и список литературы не нужны! Это – презентация, а не реферат)

 

4. Внимание – ошибки:

- цвет презентации – выбирайте удачную гамму, чтобы все читалось и было в единой стилистике;

- титульный лист – давать всегда более презентабельным: все информацию и регалии писать не надо, только даем название темы + картинка или графика и все;

- внутри презентации вставлять картинки / символы / графику;

- текст давать нормальным кеглем, не мелким. Заголовки делать яркими и крупными;

- Сам на слайдах максимально структурировать, представить его как: классификации; таблицы; логические цепочки; графики; схемы; выводы;

- схемы и графики должны быть выполнены автором самостоятельно, а не скопированы из Интернета. Все не свои схемы и таблицы перепечатывать самостоятельно, это нарушение авторских прав;

- презентация должна быть отформатирована и не содержать лишних элементов Вашей редакции (текст, графика, картинки должны читаться, ничего не наезжать и не съезжать, никаких искажений);

- никаких в конце «Благодарю за внимание!» - это просто слайд, который не считается за материал.

 

Примерная тематика

Тема 1. Экономическая сущность страхования

Категория страховой защиты. Коммерческое и социальное страхование. Понятие страхового фонда. Организационные формы страхового фонда: централизованный страховой фонд; фонды самострахования; фонды страховщиков. Социально-экономическая природа страхового фонда и принципы его формирования.

Категория страхования: связь страхования с развитием рыночных отношений. Место страхования в финансовой системе общества. Страхование как система перераспределительных отношений по возмещению ущерба. Функции страхования.

 

Тема 2. Основные понятия страховой деятельности

Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Классификация страховых отношений и группировка терминов.

Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования, и терминология для их описания: страховая защита и страховой интерес, объекты и предметы страхования, объем страховой ответственности и др.

Страховые термины, связанные с формированием страхового фонда: страховая оценка, страховая стоимость, страховая сумма, страховая премия и страховой тариф, страховое поле и страховой портфель.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда: страховой случай, страховой ущерб, убыточность страховой суммы.

 

Тема 3. Понятие риска. Риск-менеджмент

Понятие риска в страховании. Риск как вероятностное распределение результатов деятельности; риск как вероятность отклонения фактических результатов от запланированных; риск как распределение вероятности ущербов.

Измерение рисков: ожидаемое значение, дисперсия, стандартное отклонение, коэффициент вариации.

Классификация рисков. Чистые и спекулятивные риски; фундаментальные и частные риски. Классы рисков. Признаки разграничения страхуемых рисков. Техническая единица страхования.

Риск-менеджмент. Идентификация риска. Измерение риска. Контроль риска. Передача риска (трансферт) от страхователя к страховщику. Критерии страхуемости рисков: случайность распределения ущерба; оценка распределения ущерба; однозначность распределения; независимость страхуемых рисков; возможность оценки максимальной величины ущерба. Страховой портфель страховщика, его характеристики, влияние на ситуацию принятия решений.

 

Тема 4. Методические принципы расчета страховой премии

Сущность и задачи актуарных расчетов. Показатели стра­ховой статистики.

Структура страхового тарифа: нетто-премия, нагрузка. Осо­бенности калькуляции нетто-премии на основе показателей страховой статистики. Страховая (рисковая) надбавка, принципы ее расчета на основе показателей стандартного отклоне­ния и коэффициента вариации.

Расчет нетто-ставки страхового тарифа на основе динами­ческого ряда показателей убыточности страховой суммы.

Калькуляция нагрузки. Классификация расходов страховой компании. Прибыль в структуре страхового тарифа. Факторы, влияющие на прибыль страховой компании, и возможность их учета в калькуляции премии.

Тема 5. Организации страховой деятельности

Гражданский кодекс РФ и Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” - об организационно-правовых формах страховщиков. Характеристика основных типов страховых организаций: общество с ограниченной ответственностью, закрытое акционерное общество, открытое акционерное общество.

Общество взаимного страхования. Союзы на взаимности (мутуальные общества) на западном страховом рынке.

Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке. Страховые агенты и страховые брокеры.

 

Тема 6. Управление страховой компанией

Организационные принципы страховой деятельности. Структура страховой компании.

Положение страховой организации в рыночной среде. Структура деятельности страховой компании. Функции основных отделов внутренней и внешней служб. Маркетинг в страховании.

Тема 7. Государственный надзор за страховой деятельностью

Государственный надзор за страховой деятельностью, его необходимость и функции. Права органов надзора в отношении страховых компаний. Формы пресечения монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом.

Тема 8. Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации

Лицензирование страховой деятельности. Классификация лицензируемых видов деятельности.

Условия получения лицензии, требования по размеру оплаченного уставного капитала и иных собственных средств. Бизнес-план страхового предприятия. Порядок выдачи лицензии. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности.

 

Тема 9. Правовое регулирование страховой деятельности

Юридические принципы страхования. Страховой интерес как важнейший юридический принцип страхования.

Правовые основы страховой деятельности в РФ: гражданское право и страховое законодательство.

Структура страхового договора и содержание его основных разделов. Шедулярная форма страхового договора.

Заявление на страхование. Общие и специфические воп­росы в заявлении на страхование. Условия оплаты страховой премии. Сроки действия договора и страховой ответственности. Льготы. Права и обязанности сторон в договоре страхования. Страховой полис, страховой сертификат, ковернота.

Порядок и условия осуществления страховой выплаты. Основание для отказа в страховой выплате.

Прекращение договора страхования и признаки его недействительности. Условия и порядок возобновления договора по краткосрочным видам страхования.

Тема 10. Личное страхование. Страхование жизни

Личное страхование, его назначение и виды. Личное страхование, его сущность, назначение и структура. Страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование.

Страхование жизни, его экономическое и социальное значение. Сочетание функций страхования рисков и функции накопления капитала.

Принципы определения страховой суммы и страхового тарифа. Виды страхования жизни: страхование жизни на случай смерти; страхование на дожитие; смешанное страхование жизни. Объекты страховой ответственности. Исключения из страховой защиты. Условия выплаты страховой суммы. Страхование с участием в прибыли страховой компании.

Особенности страхования жизни в европейских странах. Формы реализации накопительных функций страхования жизни. Аннуитеты. Юниттрасты и страховые бонды.

Рентное страхование. Ритуальное страхование. Пенсионное страхование. Негосударственные пенсионные фонды.

Тема 11. Расчет тарифов и формирование резервов по страхованию жизни

Статистическая база для расчета тарифных ставок по страхованию жизни. Таблицы смертности населения. Норма процента, ее влияние на величину тарифной ставки. Дисконтирующий множитель. Понятие коммутационных чисел.

Методика построения единовременной нетто-ставки на случай смерти. Порядок расчета тарифных ставок по смешанному страхованию жизни. Переход от единовременной к годичной нетто-ставке. Коэффициенты рассрочки. Нетто-ставка по страхованию от несчастного случая.

Резервы по страхованию жизни, источник формирования и назначения. Определение ежегодного прироста совокупного резерва по страхованию жизни.

 

Тема 12. Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев как самостоятельная или дополнительная форма личного страхования. Принципы и организация страхования от несчастных случаев. Обязательное страхование от несчастных случаев. Добровольное страхование от несчастных случаев. Объекты страхования, понятие страхового случая. Страховое покрытие, исключение из страховой защиты. Принципы определения страховой суммы, страховых взносов, формы и порядок их уплаты.

Порядок и условия осуществления страховой выплаты. Правила добровольного страхования от несчастных случаев в РФ. Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Особенности страхования от несчастных случаев в европейских странах. Страхование риска несчастного случая профессиональной не­пригодности в страховании жизни. Динамическое страхование от несчастных случаев. Страхование с возвратом уплаченных взносов

 

Тема 13. Медицинское страхование

Правовые основы медицинского страхования в РФ. Закон “О медицинском страховании граждан в Российской Федерации”. Назначение обязательного и добровольного медицинского страхования.

Индивидуальное и коллективное медицинское страхование. Понятие страхового случая в медицинском страховании. Определение страховой суммы и страхового взноса. Условия и порядок выплаты страхового возмещения.

Зарубежный опыт частного медицинского страхования и его виды. Страхование затрат на лечение (полное и частичное). Виды страховых услуг, предоставляемых клиенту.

Страхование зарубежных поездок. Страхование на оплату дней болезни. Страхование по уходу за больными.

 

Тема 14. Имущественное страхование

Принцип возмещения ущерба, оценка страховой суммы. Полное и пропорциональное страхование. Понятие двойного страхования и его последствия. Собственное участие стра­хователя в ущербе. Форма возмещения ущерба.

Правила страхования домашнего имущества. Огневое страхование. Страховое покрытие и исключение из страховой защиты. Комплексные полисы страхования личного имущества. Страхование от краж.

Особенности страхования имущества юридических лиц. Объем страховой ответственности. Исключения из страховой защиты. Понятие основного и дополнительного договора страхования имущества. Пакетные полисы имущественного страхования. Страхование финансовых рисков. Страхование от перерывов в производстве.

Оценка страхуемого имущества и определение страховой суммы. Возможности учета фактора инфляции в договорах страхования имущества. Правила урегулирования ущерба и выплаты страхового возмещения в имущественном страховании. Страхование технических рисков.

 

Тема 15. Транспортное страхование. Морское страхование. Страхование грузов

Типы страхового покрытия при страховании автомобилей: страхование ответственности; каско; страхование от несчастных случаев.

Страхование ответственности владельца автотранспортного средства. Объем покрытия, особенности оформления договора, ковернота и сертификат. Минимальный объем ответственности по договору. Порядок оформления договора и его возобновление. Применяемые шкалы расчета страховых премий. Урегулирование ущерба. Понятие прямой претензии. Системы выплат страхового возмещения. Исключения из страховой защиты.

Страхование автомобиля-каско. Частичное и полное каско. Принципы оценки страховой суммы и возмещения ущерба. Факторы дифференциации страховых премий. Исключения из страховой защиты. Страхование от несчастных случаев. Объем покрытия. Виды страхования: паушальная система, система мест, страхование водителя, страхование профессиональных водителей, исключения из страховой защиты.

Авиационное страхование. Страхование рисков авиакомпании. Страхование ответственности за продукт в авиации. Страхование космических рисков

Тема 16. Морское страхование. Страхование грузов

История развития морского страхования. Страхование морских перевозок: назначение и виды покрытия.

Объекты транспортного страхования: страхование грузов (карго), страхование средств транспорта (каско).

Страхование грузов в международной торговле. Обязанность заключения договора страхования в основных видах торговых сделок. Инкотермы. Страхование грузов на территории РФ.

Варианты страхового покрытия. Оговорки института Лондонских страховщиков.

Понятия общей и частной аварии в страховании морских перевозок. Исключения из страховой защиты.

Порядок заключения договора страхования. Оценка стоимости груза. Существенные факторы риска и их учет в договоре страхования. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая. Определение размеров ущерба. Распределение расходов по спасению и сохранению груза. Документальное оформление страхового случая и обоснование претензий по возмещению ущерба.

Страхование ответственности перевозчика. Понятие морской ответственности. Исключение из страхового покрытия. Международные конвенции гражданской ответственности перевозчиков перед третьими лицами.

 

Тема 17. Страхование гражданской ответственности

Понятие гражданской ответственности. Социально-экономическая сущность страхования общегражданской ответственности. Страхование ответственности юридических и физических лиц. Страхование ответственности в сфере частной жизни. Комплексные страховые полисы главы семьи.

Основные виды страхования гражданской ответственности. Обязательное страхование гражданской ответственности. Страхование договорной ответственности. Страхование гражданской ответственности работодателя. Профессиональная ответственность и необходимость ее страхования. Страхование ответственности за качество производимой продукции. Экологическое страхование, страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности. Страхование автогражданской ответственности

 

Тема 18. Перестрахование

Сущность перестрахования, его роль в обеспечении гарантий страховой защиты. Сострахование. Основные термины перестрахования.

Основные формы перестрахования: факультативное и обязательное. Виды перестрахования. Пропорциональное пере­страхование и соответствующие ему виды договоров: эксцедентный, квотный, квотно-эксцедентный. Непропорциональное перестрахование и соответствующие ему виды договоров: договор экцедента убытков; договор экцедента убыточности. Перестраховочные пулы.

Цена перестрахования. Перестраховочная комиссия. Тантьема. Депо премий. Финансовое перестрахование. Организация перестрахования в РФ и за рубежом.

 

Тема 19. Финансы страховых компаний. Страховые резервы

Средства страховых организаций. Уставный капитал стра­ховых предприятий. Собственный и привлеченный капитал. Финансовый потенциал страховщика.

Инвестиционная дея­тельность страховых компаний.

Основные показатели хозяйственной деятельности стра­ховой компании. Доходы страховой компании. Расходы стра­ховой компании. Финансовые результаты деятельности стра­ховой компании.

Финансовая и статистическая отчетность страховых орга­низаций. Баланс страховой компании и налогообложение. План счетов страховой компании. Структура баланса страховой компании. Налогообложение страховых компаний.

Страховые резервы. Классификация резервов. Резервы по страхованию жизни. Технические резервы. Правила разме­щения страховых резервов.

Финансовая устойчивость страховых организаций. Факто­ры финансовой устойчивости страховщика.

Оценка и контроль платежеспособности страховой ком­пании. Понятие платежеспособности. Расчет соотношения ак­тивов и обязательств российских страховых компаний. Оценка платежеспособности в странах Европейского союза.