Маркетинговые возможности банка

Сущность и содержание банковского маркетинга

Предпосылки, которые привели к развитию в банковской сфере:

Введение ограничений на осуществление банковской деятельности. Следствие этого – возрастание конкуренции между банками и небанковскими финансовыми организациями;

Либерализация банковского законодательства. И как следствие – возрастание конкуренции между банками;

Глобализация экономики и территориальная экспансия банков (открытие банков за пределами своих государств). Следствие этого – Обострение конкуренции между национальными и зарубежными банками;

Развитие информационных банковских технологий.

Специфика определяется особенностями отрасли:

- особенности предлагаемого товара;

- высокая степень гос. регулирования;

- высокие риски;

- сложность операционных технологий.

Банковский маркетинг - система, призванная обеспечить равновесие между интересами клиентов, самим банком и обществом в целом.

Цель банковского маркетинга в современных условиях – повышение конкурентоспособности и прибыльности банка за счет удовлетворения потребностей клиентов.

Основные особенности банковских услуг:

- неотделимость услуги от источника;

- неосязаемость банковской услуги;

- непостоянство качества банковской услуги;

- неспособность к хранению;

- сложность для восприятия банковской услуги;

- договорной характер обслуживания;

-связь банковской услуги с деньгами;

- протяженность банковского обслуживания во времени;

- вторичность удовлетворяемости услуг.

Концепции банковского маркетинга:

1)совершенствования производства

2)совершенствования товара

3)интенсификации коммер.усилий

4)маркетинга

5)социально-этичного маркетинга

Рынок банковских услуг

Рынок банковских услуг представляет собой сложную область формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношении, характеризующихся свободным выбором партнеров и наличием конкуренции. Развитие этих отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг.

Особое значение при этом приобретает удовлетворение потребностей клиентов, что требует, по нашему мнению, изучения составных элементов рынка банковских услуг. К ним относятся:

наличие законодательных актов правового регулирования денежно-кредитных отношений на рынке банковских услуг;

разработка рыночного механизма формирования портфеля банковских услуг;

определение себестоимости и рыночной цены на услуги банков;

участие государства (Центрального банка) в регулировании рынка банковских услуг;

наличие информации о состоянии и тенденциях развития рынка банковских услуг для клиентов и всех заинтересованных сторон;

развитие рыночной конкуренции;

неограниченность количество участников рынка банковских услуг.

Эти и некоторые другие элементы лежат в основе становления соответствующей инфраструктуры рынка сбыта банковских услуг. Она определяется как совокупность организационно-правовых форм, обслуживающих формирования спроса и предложения и операций по купле продаже банковских услуг на рынке.

Рынок банковских услуг представляет собой совокупность отношений, возникающих по поводу удовлетворения потребностей клиентов банков в соответствующих видах услуг на определенной территории.

Маркетинговые возможности банка

Часть рыночных возможностей, которая может быть реализована с учетом ресурсного потенциала банка и которая соответствует целям и задачам банка определяет маркетинговые возможности банка.

Составляющие:

Цели и задачи банка. Основная цель закрепляется в каком-либо программном документе (уставе, положении) банка и характеризуется относительной стабильностью.

На цель оказывают влияние: история банка, корпоративная культура, организационная структура банка, тип характера, жизненный опыт, стремления, ценности руководителей банка.

Основная цель банка должна быть конкретизирована сис­темой задач либо на определенных этапах развития банка должны выдвигаться краткосрочные конкретные цели. Долгосрочные и краткосрочные цели должны дополнять друг друга.

Задачами банка могут быть: увелич. Распространения своих продуктов и снижения издержек, улучшение качества услуг, стимулирование сбыта, удовлетворение выявленных нужд целевых рынков, забота об интересах общества.

Внутренние возможности банка определяются его ресурсным потенциалом, который включает в себя следующие компоненты:

- финансовая (состав, структура и качество фин.ресурсов банка);

- информационная;

- юридическая (наличие лицензий, договоров, установ-е лимиты по отдельн. Операциям);

- технико-технологическая;

- организационно-правовая;(нормативные акты)

- интеллектуальная; (уровень образования, квалификация, образование)

- брендовая (имидж, деловая репутация).

Большое место в оценке возможностей банка занимает анализ банковского баланса. Он позволяет комплексно оценить деятельность банка: степень риска, доходность, ликвидность, источники и направление средств в разрезе отдельных клиентов или рыночных сегментов и др. Анализ баланса может быть полным либо частичным. Наличие балансов банков-конкурентов за определенный период позволит оценить долю банка на финансовом рынке в ретроспективе. Важно связать изменение позиций с рыночной ситуацией или же внутренними особенностями банка.

Возможности банка на основе банковского баланса могут быть оценены на основе:

- функционального анализа, который подразумевает оценку банка в целом. Цель этого анализа — выявить наиболее доходные операции на определенный момент;

- операционного анализа, который представлен углубленным анализом каждой операции банка с целью выявления наиболее доходной, а также операций, не приносящих доход.

Возможности внешней среды.

На банки оказывают влияние следующие факторы: конкуренты + денежно-кредитная политика государства + политические, экономические, правовые факторы.