Характеристики банківських операцій

Комерційні банки

 

Поняття, призначення та класифікація комерційних банків

 

Комерційний банк (у широкому розумінні) – це будь-який фінансовий посередник грошового ринку, що функціонує на другому рівні банківської системи.

Комерційний банк (у вузькому розумінні) – це фінансовий посередник грошового ринку, який виконує комплекс банківських операцій та має за мету отримання максимального прибутку.

 

 

Походження та розвиток комерційних банків

 

Етапи розвитку банків	Характеристика здійснюваних банківських операцій
Стародавні Вавилон, Греція, Рим	Роль банків виконували храми, які приймали гроші на зберігання і видавали позички під процент та заставу майна або боргові розписки.
Середні Віки: 1171р. XIV-XVст.	Зародження банківництва: Засновано банк Венеції Завдяки розвитку торгівлі банки створюються купцями у багатьох Європейських країнах. Їх основним призначенням було кредитування товаровиробників та здійснення розрахунків. Повноцінні гроші в банківських операціях витісняються борговими розписками та записами на рахунках, що призводить до появи банкнот, векселів, чеків і впровадження практики безготівкових розрахунків та розвитку «жиробанків».
XVII-XIXст.	Розвиток капіталістичного виробництва зумовив перехід від діяльності банків, що базувалася на емісії банкнот та наданні позичок з власних коштів, до кредитування за рахунок залучених коштів, у формі клієнтських вкладів. Швидко розвиваються пасивні операції, пріоритетним стає посередництво у платежах та кредитуванні. Власний капітал банків слугує фондом, що гарантує вклади клієнтів і платоспроможність банківських установ.
Кінець XIXст. – початок XXст.	Посилюється концентрація банків, яка відбувається шляхом інтенсивного зростання великих банків, об’єднання банків, поглинання одних банків іншими. У більшості капіталістичних країн провідні позиції на ринку позичкових капіталів зайняли декілька мегабанків, які налічували сотні філій і мали тісні зв’язки з промисловими монополіями.
70-80рр. XXст.	Поширюється міжнародна діяльність великих банків, з’являються транснаціональні банки, утворюються банківські консорціуми.
ХXI ст.	Роль комерційних баків проявляється у наступному: - забезпечують передання грошового капіталу зі сфер накопичення до сфери використання; - перерозподіляють капітал за сферами і галузями виробництва; - забезпечують економію суспільних витрат обігу; - сприяють подальшому зростанню концентрації виробництва і капіталу; - мобілізують капітали, необхідні для інвестицій та розширення виробництва; - реалізують грошово-кредитну політику держави, а через неї впливають на економічні процеси в суспільстві; - перетворюються на суспільні інститути, від діяльності яких значною мірою залежить економічне благополуччя держави і кожної людини зокрема.

 

Характеристики банківських операцій

 

Банківські операції – це діяльність банку, що пов’язана з виконанням банківських функцій.

 

 

Рисунок 13. Групування банківських операцій

 

Пасивні операції –це операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси.

Ресурси банку – це сукупність грошових коштів, що перебувають у його розпорядженні й використовуються для забезпечення діяльності банку.

 

 

- статутний фонд; - резервний фонд; - нерозподіле-ний прибу-ток минулих років; - спеціальні фонди, що утворюються за рахунок прибутку.

- резерви на страхування банківських ризиків; - нерозподіле-ний прибуток.

- депозити до запитання; - строкові депозити; - депозитні сертифікати; - ощадні сертифікати; - банківський вексель.

- міжбанківські кредити; - кредити ЦБ; - випуск облігацій.

 

Рисунок 1. Формування ресурсної бази комерційного банку

 

Активні операцій – це операцій, які пов’язані із розміщенням і використанням власних, залучених і запозичених коштів для одержання прибутку.

 

 

полягають у проведенні комплексу дій, пов’язаних із наданням банківських позичок відповідно до принципів строковості, цільового характеру, забезпеченості та платності

означають вкладення коштів у цінні папери підприємств усіх форм власності з метою отримання додаткового доходу

 

Банківські послуги – це певні дії банку, спрямовані на задоволення потреб клієнта, які не пов’язані із залученням додаткових ресурсів та мають на меті збільшення доходу від банківської діяльності.