Комерційні банки
Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
Комерційний банк (у широкому розумінні) – це будь-який фінансовий посередник грошового ринку, що функціонує на другому рівні банківської системи.
Комерційний банк (у вузькому розумінні) – це фінансовий посередник грошового ринку, який виконує комплекс банківських операцій та має за мету отримання максимального прибутку.
Походження та розвиток комерційних банків
| Етапи розвитку банків | Характеристика здійснюваних банківських операцій |
| Стародавні Вавилон, Греція, Рим | Роль банків виконували храми, які приймали гроші на зберігання і видавали позички під процент та заставу майна або боргові розписки. |
| Середні Віки: 1171р. XIV-XVст. | Зародження банківництва: Засновано банк Венеції Завдяки розвитку торгівлі банки створюються купцями у багатьох Європейських країнах. Їх основним призначенням було кредитування товаровиробників та здійснення розрахунків. Повноцінні гроші в банківських операціях витісняються борговими розписками та записами на рахунках, що призводить до появи банкнот, векселів, чеків і впровадження практики безготівкових розрахунків та розвитку «жиробанків». |
| XVII-XIXст. | Розвиток капіталістичного виробництва зумовив перехід від діяльності банків, що базувалася на емісії банкнот та наданні позичок з власних коштів, до кредитування за рахунок залучених коштів, у формі клієнтських вкладів. Швидко розвиваються пасивні операції, пріоритетним стає посередництво у платежах та кредитуванні. Власний капітал банків слугує фондом, що гарантує вклади клієнтів і платоспроможність банківських установ. |
| Кінець XIXст. – початок XXст. | Посилюється концентрація банків, яка відбувається шляхом інтенсивного зростання великих банків, об’єднання банків, поглинання одних банків іншими. У більшості капіталістичних країн провідні позиції на ринку позичкових капіталів зайняли декілька мегабанків, які налічували сотні філій і мали тісні зв’язки з промисловими монополіями. |
| 70-80рр. XXст. | Поширюється міжнародна діяльність великих банків, з’являються транснаціональні банки, утворюються банківські консорціуми. |
| ХXI ст. | Роль комерційних баків проявляється у наступному: - забезпечують передання грошового капіталу зі сфер накопичення до сфери використання; - перерозподіляють капітал за сферами і галузями виробництва; - забезпечують економію суспільних витрат обігу; - сприяють подальшому зростанню концентрації виробництва і капіталу; - мобілізують капітали, необхідні для інвестицій та розширення виробництва; - реалізують грошово-кредитну політику держави, а через неї впливають на економічні процеси в суспільстві; - перетворюються на суспільні інститути, від діяльності яких значною мірою залежить економічне благополуччя держави і кожної людини зокрема. |
Характеристики банківських операцій
Банківські операції – це діяльність банку, що пов’язана з виконанням банківських функцій.
Рисунок 13. Групування банківських операцій
Пасивні операції –це операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси.
Ресурси банку – це сукупність грошових коштів, що перебувають у його розпорядженні й використовуються для забезпечення діяльності банку.
| - статутний фонд; - резервний фонд; - нерозподіле-ний прибу-ток минулих років; - спеціальні фонди, що утворюються за рахунок прибутку. | - резерви на страхування банківських ризиків; - нерозподіле-ний прибуток. | - депозити до запитання; - строкові депозити; - депозитні сертифікати; - ощадні сертифікати; - банківський вексель. | - міжбанківські кредити; - кредити ЦБ; - випуск облігацій. |
Рисунок 1. Формування ресурсної бази комерційного банку
Активні операцій – це операцій, які пов’язані із розміщенням і використанням власних, залучених і запозичених коштів для одержання прибутку.
| полягають у проведенні комплексу дій, пов’язаних із наданням банківських позичок відповідно до принципів строковості, цільового характеру, забезпеченості та платності | означають вкладення коштів у цінні папери підприємств усіх форм власності з метою отримання додаткового доходу |
Банківські послуги – це певні дії банку, спрямовані на задоволення потреб клієнта, які не пов’язані із залученням додаткових ресурсів та мають на меті збільшення доходу від банківської діяльності.
