Деятельность КБ
Длительное время банки были государственными органами и являлись частью административно-командной системы управления экономики. В результате организация банковского дела отставала от современного мирового уровня. Сегодня, когда создали двух - уровневую систему, необходимо не только наверстать упущенное, но и создать новые организационные формы деятельности банков с учетом состояния экономики страны.
Банки, занимаясь краткосрочным и долгосрочным кредитованием, превращаются в рыночные структуры, которые начинают выполнять широкий круг операций. В условиях конкуренции банков успех сопутствует тем банкам, которые лучше владеют современными методами ведения банковского дела. Т.е. в современной рыночной экономике деятельность КБ имеет большое значение благодаря связям с реальным сектором экономики.
Задачами банков являются обеспечение бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитования промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.
Коммерческий банк - это универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств от конкретного лица на условиях платности, возвратности, а также для осуществления многих других банковских операций.
Деятельность коммерческих банков носит двойственных характер. Они представляют собой не только коммерческие учреждения, но и важные социальные институты. Как коммерческие предприятия банки заинтересованы в получении максимальной прибыли. Как социальные институты они служат главным звеном финансовой инфраструктуры и наряду с бюджетной системой призваны обеспечить стабильность функционирования государства и повышения уровня жизни населения. Две стороны деятельности коммерческих банков взаимосвязаны, поэтому Правительство и Банк России регламентирует функционирование ком. банков и определены законодательно. (Закон «О банках и банковской деятельности» от 3.02.96г.)
Деятельность коммерческих банков строится на следующих принципах:
- Самостоятельный выбор своих клиентов;
- свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами, а также доходами;
- кредитование заемщиков в пределах фактически имеющихся у банка ресурсов;
- полная материальная ответственность за результаты своей деятельности;
- осуществление операций по привлечению, размещению денег на условиях взаимной договоренности с вкладчиками и заемщиками.
- выполнение своих обязательств в порядке установленном законодательством;
- выбор операций при максимизации прибыли и минимизации риска;
- обязательное соблюдение установленных государством законов, нормативов и правил, реализующих деятельность КБ.
Таким образом, деятельность коммерческих банков - это особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента.
Виды коммерческих банков. Функции КБ.
Существует много видов банков, которые классифицируются по различным признакам:
1) По территории деятельности:
Международные, территориальные, региональные, межрегиональные.
2) по собственности банков:
Государственные, частные, акционерные, иностранных государств, муниципальные.
3)По функциональным признакам - это деление осуществляется по операциям, которые осуществляет банк.
По набору услуг предоставляемых банком различают:
Универсальные, которые совершают операции, предусмотренные законом и относятся к банковским.
Специализированные - это банки деятельность, которых ориентирована на предоставление в основном одного, двух видов услуг или специализированы на обслуживании определенной отрасли хозяйства.
Классификация банков:
-эмиссионные - ЦБ;
- ипотечные - предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, строений);
- депозитные - специализируются на осуществлении операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств;
- инвестиционные - занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей н/х. Они удовлетворяют значительную потребность в основном капитале. (Они в отличие от других КБ большую часть собственных средств мобилизуют с помощью выпуска собственных акций и облигаций и получения кредита от КБ).
- специальные – это банки, финансовые отдельные целевые, региональные, государственные программы.
4) По срокам выдаваемых ссуд: банки долгосрочных вложений (инвестиционные); банки краткосрочных вложений (на текущую деятельность, текущие активы).
5) По размерам капитала банка, объему операций, размеру активов, наличию филиалов: крупные, средние, малые.
6) По организационной структуре:
Единый - не имеет в своем составе иных юридических лиц;
Банковская группа- группа юридических лиц, в которой одно лицо – головной банк, руководит другими юр. лицами, фактически являющимися частью данного головного банка.
Банковские объединения - формируются по системе взаимного участия в капитале, либо на договорных началах.
Исходя из целей банковские объединения бывают:
- коммерческого типа, деятельность направлена на получение прибыли;
- некоммерческого типа, их деятельность основана на предоставлении различных видов услуг своим членам;
- ассоциации (союзы) основные задачи: защита прав и представление интересов банков; участие в развитии банковского дела, в мероприятиях по стабилизации экономики, денежно-кредитного оборота, поддержания курса рубля; содействие банкам в объединении их ресурсов, кредитных вложений для решения крупных государственных и финансовых программ.
В связи с экономическим положением банки выбирают такую область деятельности, которая смогла бы помочь банкам выстоять в кризисных ситуациях и получить прибыль.
