Понятие К-го дела и К-ой сис-мы.
К-е дело – это сфера бизнеса, субъекты кот выступают посредниками, т.е. аккумулир-т врем свобод ден ср-ва субъектов хоз-вания, ДХ, гос-ва и трпнсфор-т их в ссудный капитал, кот перераспр-т на основе возвр-ти, пл-ти, ср-ти.
С институциональной точки зрения К-е дело представлено К-й сис-мой.
К-я сис-ма – это совок К-но-фин учреждений, кот организуют движение ссудного капитала, выступая посредниками между его владельцами и пользователями.
Совр тендениции развития К-й сис-мы:
1. Рост числа не банковских К-но-фин орг-ций и снижение роли банков как осн участников К-ой сис-мы.
2. Усиление конкуренции между финн-К-ми орг-циями.
3. Сращивание К-но-фин орг-ций с пром, торговыми, трансп компаниями.
4. Интернационализация финн дея-ти и создание междунар финн-К-х орг-ций.
Стр-ра К-ой сис-мы.
К-я сис-ма любого гос-ва имеет свои нац особенности, но возможно выделить общие элементы в стр-ре К-ой сис-мы.
Выделяет след 4 яруса К-ой сис-мы:
1. Центр банк и гос банки. В РБ – Нац банк РБ.
2. Банковский сектор, в кот ф-нир-ют: КБ, сберегательные Б, инвестиционные Б, ипотечные Б, внешне-торговые Б и др.
В РБ отсутствует банковская специализация и в данном секторе ф-нир-ют КБ.
3. Страховой сектор. В нем ф-нир-ют: страховые компании, пенсионные фонды.
4. Специализир-е не банковские К-но-фин институты. Ф-нир-ют:
- лизинговые компании
- факторинговые фирмы
- инвестиционные фонды
- ломбарды
- фин компании
-благотворительные фонды
-К-ые союзы
-расчетно-клиринговые центры
- пункты проката
Наиболее развернутой явл К-ная сис-ма США. В ней четко выделены 4 яруса и специализация в банковском секторе.
В РБ 3-х ярусная К-ная сис-ма, т.к. объединены 3 и 4 ярусы в парабанковский сектор.
Предпосылки и причины развития банков.
В наст вр не опред-на дата появл-я 1-го банка. Сущ-ют разл точки зрения и диапазон расхождения сост 2000 лет. Приэтом ученые считают, что предпосылкой возникн-я банков выступила необход-ть в оказании клиентом след услуг(до сущ-я банков они оказывались разл субъектами, т.е. их предоставление не производилось 1-й орг-цией):
1. Обменные операции – оказывались путем обмена дед разл стран. В Италии в 10 в н.э. менялы устонавливали столы на торговых площадях, и т.к. право чеканки тогда пинадлежало гос-вам, городам и даже частным лицам, услуги по обмену были востребованы торговцами.
2. Сохранные операции – прием денег на хранение. Ее осущ-ли отдельные лица (редко) и церковные учреждения (как правило). Во все времена они были крупнейшими хранилищами богатств, т.к. вера в Бога служила формой защиты от кражи.
3. К-е операции – предоставление ден ср-в и товаров на усл-ях ср-ти, пл-ти, возвр-ти. Данные услуги сформир-сь на основе сохранных операций.
4. Расчетные операции – проведение расчетов между отдельными лицами.
На первых этапах они производ-сь между клиентами 1 учреждения или лицами, а уже затем постепенно в расчеты вкл клиенты др учреждений и лиц. Клиенту заводилась табличка, т.е. своеобразный счет. При поступлении ден ср-в или их списании, старая сумма зачеркивалась и записывалась новая.
Ученые считают, что банки возникли на основе меняльного дела, когда перенес стол с улицы в помещение, а чтобы клиенты знали, где он, написал над дверью banco, что означает «стол».
Т.о. банк – это орг-ция, кот оказывает своим клиентам след виды взаимосвязанных финн услуг:
- обменные
- сохранные
- К-ые
- расчетные.
Выделяют след причины развития банков:
1. Появление К-х денег и необход их сохр на банковских счетах.
2. Развитие мануфактур и пром пр-ва привело к расширению V К-ния. Ростовщики были не способны выделять крупные суммы К-х р-сов.
3. Расширение субъектов хоз-вания привело к необход развития сис-мы расчетно-кассового обслуж-я.
4. Отказ религиозных учреждений от ф-ций хранения ср-в, т.к. они не производили уплату % дохода.
Стр-ра БС и принципы орг-ции банковской сис-мы.
БС – это совок банков в их взаимосвязи, кот ф-нир-ют в стране в опред истор период.
Как правило БС явл 2-ур-невой. Так в РБ:
- Нац банк РБ
- КБ
Принципы орг-ции банковской дея-ти:
1. Обязательное получение лицензии на банковскую дея-ть.
2. Независ-ть в дея-ти и невмеш-во гос-ва в ф-нир-е банков.
3. Разграничение ответственности банков и гос-ва, т.е. банки не отвечают по обязат-вам гос-ва и наоборот.
4. Обязательное регулир-е дея-ти банков центр банком и осущ-е банковского надзора.
5. Обязательное соблюдение банками эконом нормативов для поддержания устойчивости БС.
6. Обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов.
Виды банков.
1. По терр дея-ти:
- междунар, кот ф-нир-т в более чем 1-й стране.
- нац, дея-ть кот огранич терр 1 гос-ва.
- межрегиональные и региональные, ф-нир-т на отдельных терр 1 гос-ва.
2. По признаку собственности:
- гос, 100% уставного капитала принадлежит гос-ву (В РБ Нац банк).
- банки с участием гос капитала (В РБ почти все). Гос-во – собственник.
-частные – без участия гос капитала.
По форме ф-нир-я большинство банков явл акционерными общ-вами открытого или закрытого типа.
3. Отраслевой признак:
- с/х
- торговые
- строительные
- пром и др.
4. По набору оказ-х услуг:
- универсальные – обслуж-т разл группы клиентов и оказ-т все банковские операции (В РБ - все).
- специализир-е – обслуж-т отдельные группы клиентов и ориентир-ся на предоставление отдельных видов банковских услуг. Выделяют:
А. ипотечные – обслуж-т собственников недвиж-ти и предост-т К под ее залог.
Б. инвестиционные – предлагают услуги по инвестиционному обслуж-ю клиентов, т.е. работают в области долгоср К-ния эк-ки.
В. Сберегательные – обслуж-т физ лиц.
5. По организационной стр-ре:
- единый банк – не имеет в составе иных юр лиц и не состоит в банковском холдинге.
- банковская группа – группа юр лиц, в кот головной банк осущ-ет руководство др юр-самост лицами (банковскими филиалами).
- банковский холдинг – банк либо крупная орг-ция, кот владеет долей акционерного капитала др банка и ее достаточно для осущ-я контроля над этим банком.
- банковский концерн – объединение группы формально-независимых банков под контролем 1-го банка.
- банковский консорциум – соглашение между несколькими банками для финн-я крупных проектов посредством совместного формир-я фонда К-х р-сов.
- банковская картель – соглашение между банками о разделе сфер дея-ти, а так же сговор по поводу К-й или % пол-ки.
