Показатели банковской статистики

Показатели банковского развития
Показатели, характеризующие основные факторы развития банковской системы региона или страны в целом	абсолютная величина банковских активов. Характеризует масштаб операций банковской системы на данной территории; уровень инфляции. Используется для оценки величины реальных активов. В соответствии с международной практикой в качестве уровня инфляции принимается индекс роста потребительских цен; величина реальных активов. Характеризует изменение реального масштаба банковских операций (без учета инфляционного фактора). Рассчитывается в процентах от базисного периода делением темпа роста активов за отчетный период к индексу инфляции за тот же период; доходы населения за месяц, предшествующий отчетной дате. Рассчитывается путем умножения среднедушевых доходов населения на его численность; количество банков, зарегистрированных на данной территории; количество филиалов банков, зарегистрированных в данном регионе; количество банковских учреждений в регионе. Рассчитывается суммированием количества банков, зарегистрированных в регионе, и количества банковских учреждений на территории; индекс количества банковских учреждений в регионе. Рассчитывается как отношение количества банковских учреждений в регионе к аналогичному среднероссийкому показателю; индекс показывается в процентах. Используется при расчете индекса концентрации финансовых потоков; среднее количество филиалов, созданных одним банком. Рассчитывается делением количества филиалов банков, зарегистрированных в данном регионе вне зависимости от места расположения этих филиалов, на количество банков, зарегистрированных на территории; количество банковских филиалов в регионе вне зависимостиот места расположения головного банка. Характеризует легкость создания банковского филиала в регионе; 11)объем кредитных вложений банков, зарегистрированных в регионе. Используется при определении доли кредитов в активах банковской системы; 12) доля кредитов в активах. Рассчитывается путем деления объема кредитных вложений банков, зарегистрированных в регионе, на общий объем их активов. Характеризует уровень специализации банковской системы на территории.
Базовые индексы, получаемые на основе исходных показателей, характеризуют уровень развития банковской системы региона в сравнении со среднероссийским уровнем.	А. Прямые индексы, характеризующие условия банковской деятельности: индекс объема финансовых ресурсов. Свидетельствует о масштабе операций в регионе, о наличии ресурсов для банковской деятельности; индекс концентрации финансовых потоков. Свидетельствует об объеме финансовых потоков, приходящихся на одно действующее на территории банковское учреждение, и тем самым характеризует уровень конкуренции (при низкой концентрации конкуренция высока, при высокой — соответственно низка). Б. Косвенные (результирующие) индексы, характеризующие условия банковской деятельности опосредованно, по конечным результатам, на которые воздействует значительное число факторов, не поддающихся индивидуальному учету: индекс количества филиалов. Свидетельствует о сравнительной легкости открытия и функционирования на рассматриваемой территории банковских филиалов; индекс доли кредитных операций в банковских активах. Свидетельствует о специализации и качественном уровне развития банковской системы рассматриваемого региона (чем индекс ниже, тем выше уровень специализации); индекс динамики реальных активов. Характеризует общую тенденцию развития банковской системы данной территории (чем он выше, тем «сильнее» и перспективнее местные банки). Относительно быстрый рост активов указывает, что с данной территории осуществляется банковская экспансия в соседние регионы. Медленный рост или даже абсолютное снижение активов свидетельствует о том, что изучаемая территория сама стала объектом банковской экспансии.
Итоговым сравнительным индексом привлекательности условий банковской деятельности.	, где I _п– индекс сравнительной привлекательности условий банковской деятельности; I ф_п— индекс объема финансовых потоков; I _кф_П— индекс концентрации финансовых потоков; I _кф — индекс количества филиалов; I _д- индекс доли нефинансовых операций; I _да— индекс динамики реальных активов.
Удельные показатели развития банковской системы	А. Применительно к количеству населения: величина банковских активов, приходящихся на 100 тыс. человек. Показатель получается делением величины банковских активов региона на количество его населения; количество банковских учреждений, приходящихся на 100 тыс. человек. Показатель получается делением количества банковских учреждений региона на количество его населения Б. Применительно к числу банковских учреждений региона: Величина банковских активов, приходящихся на один банк региона. Показатель рассчитывается как частное от деления величины банковских активов на число банков и выражает уровень концентрации банковских активов. В. Применительно к 1 млрд. руб. доходов населения: Величина активов на 1 млрд. руб. доходов населения. Характеризует, насколько эффективно используются банками региона его финансовые потоки; Количество банковских учреждений на 1 млрд. руб. доходов населения. Характеризует уровень банковской конкуренции
Основные показатели банковской статистики
Абсолютные показатели характеризуют объем и размер банковских операций и их доходность.	активы и ресурсы банка; депозиты банка; кредиты банка; капитал или уставный фонд; прибыль.
Относительные показатели характеризуют структуру и динамику изменения осуществляемых банком операций, его доходность и надежность.	темпы роста (прироста) активов и пассивов банка; структура прибыли, доходов, расходов банка; структура кредитного портфеля и пр.
Средние показатели	расчетная средняя процентная ставка по выданным кредитам и привлеченным вкладам; средние объемы кредитных вложений и привлеченных средств; средние темпы роста и прироста объемов вкладов, активов банка, прибыли и пр.

7.3. Статистика страхования

Основные понятия статистики страхования

Статистика страхования является составной частью финансовой статистики. Страхование представляет собой систему экономических отношений, включающих образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение). Страховой фонд создается для преодоления и возмещения разных потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.

Общие понятия страхового рынка
Страховой рынок	Особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и спрос на нее
Страховщик	Специальная организация, ведающая созданием и использованием соответствующего фонда, которая имеет в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории Российской Федерации
Страхователь (полисодержатель)	Физические или юридические лица, которые уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премий, платежей)
Страховые агенты	Физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями
Страховые брокеры	Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика
Страховой случай	Наступившее событие, влекущее за собой нанесение материального или морального ущерба юридическим и(или) физическим лицам, которое обязывает страховщика выплатить возмещение
Страховое событие	Потенциальный страховой случай, на предмет которого производится страхование
Страховой риск	Вероятность наступления страхового случая
Страховой взнос	Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом
Страховой тариф	Цена страховой услуги, т.е. своеобразная цена страховой защиты. Для страховщика это ставка возмещения ущерба, причиненного страховым случаем. Она состоит из нетто-ставки и страховой надбавки
Страховая защита страхователей	Фонды (резервы), которые страховые организации образуют из своих доходов: — по имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев; — по страхованию жизни, пенсий и медицинскому страхованию
Перестрахование	Включает систему экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности по ним с учетом своих финансовых возможностей на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения собственной финансовой устойчивости и рентабельности. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии
Ретроцессия	Операция, при которой, приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему, четвертому) страховщику (перестраховщику)
Страховой резерв	Страховой фонд, который предназначен для обеспечения страховой защиты страхователей по видам страхования (имущественное, личное и социальное страхование)
Формы страхования
Обязательное страхование	Включает: социальное страхование; страхование имущества сельскохозяйственных организаций; страхование строений, пассажиров и военнослужащих
Добровольное страхование	Включает страхование имущества; медицинское страхование; страхование ответственности
Отрасли страхования
Имущественное страхование	Вид страхования, где объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан
Личное страхование	Вид страхования, где объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность
Страхование ответственности	Вид страхования, где объектом является обязанность страхователей по выполнению договорных условий или по возмещению ущерба
Социальное страхование	Вид страхования, где объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан
Виды страхования (в соответствии с классификацией ЕС)
Долгосрочное страхование	Включает страхование жизни и аннуитетов; страхование к бракосочетанию и рождению ребенка; связанное долгосрочное страхование; непрерывное страхование здоровья; страхование тонтин; страхование возмещения капиталов; страхование пенсий; индустриальное страхование жизни
Общие виды страхования	К ним относятся страхование от несчастных случаев; на случай болезни; автомобилей; железнодорожного подвижного состава; самолетов; судов; транспортное страхование грузов; от пожаров и стихийных бедствий; имущества; гражданской ответственности водителей автотранспорта; гражданской ответственности владельцев авиакомпаний; гражданской ответственности судовладельцев; общей ответственности, в том числе страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда, которое называется также страхованием общей гражданской ответственности; кредитов и депозитов; от финансовых потерь, связанных со злоупотреблениями работающих по найму; от прочих финансовых потерь; судебных издержек
Формирование официальных страховых сборов (по видам)	1) «налоговое» страхование – финансовые операции по оптимизации налогообложения с участием страховых компаний; 2) «кэптивное» страхование – страхование корпоративных клиентов, аффилированных со страховщиком (как правило, входящих в одну финансово – промышленную группу); 3) обязательное неконкурентное страхование – за счет страховых услуг, не торгуемых на открытом рынке (ОМС, личное страхование пассажиров, страхование жизни и здоровья военнослужащих и др.); 4) реальное конкурентное страхование – за счет сектора реальной борьбы компаний за потребителя.