Приемы управления рисками (средства разрешения рисков)

К числу наиболее часто встречающихся методов трансформации рисков (разрешения рисков) (Risk control) относятся следующие:

– отказ от риска (Risk avoidance);

– снижение частоты ущерба или предотвращение убытка (Loss prevention);

– уменьшение размера убытков (Loss reduction);

– разделение риска (Segregation of exposures);

– аутсорсинг риска (Risk outsourcing);

– принятие риска.

Метод избежания или отказа от риска является наиболее простым и радикальным направлением в системе риск-менеджмента.

В практике работы компаний существуют крупные риски, уменьшить которые бывает невозможно, – это риск банкротства, риск возникновения обвинения в причинении ущерба, риск преждевременной смерти сотрудников и т. п. Даже если такие риски могут быть частично уменьшены, это практически не снижает опасности последствий в случае их реализации. Поэтому наилучшим методом работы с ними может быть попытка избежать всех возможностей их возникновения, т. е. уклонение от опасностей за счет создания производственно-хозяйственных условий, при которых шанс возникновения убытков будет заранее ликвидирован.

В некоторых случаях предприниматели целенаправленно идут на уклонение от риска, что, как правило, означает отказ от возможного получения прибыли. Поэтому при необоснованном отказе от мероприятия или проекта, связанного с риском, могут возникнуть потери от недоиспользованных возможностей. Причем следует учитывать и тот факт, что избежание одного вида риска может привести к возникновению других. Например, отказ от риска, связанного с авиаперевозкой грузов, ставит перед предпринимателем проблему осуществления перевозок другим видом транспорта; отказ от производства определенного вида продукции или сферы бизнеса порождает риск производства другого вида продукции или работы в другой сфере бизнеса пр.

Наиболее оптимальным вариантом в управлении рисками является метод снижения частоты ущерба или предотвращения убытка посредством реализации следующих мероприятий:

– приобретения дополнительной информации, которая позволит сделать более точный прогноз на будущее и, следовательно, снизить риск;

– лимитирования, т. е. установление предельных сумм расходов, продаж, кредита, например, лимитирование применяется банками при выдаче ссуд, а хозяйствующими субъектами для продажи товаров в кредит, определения сумм вложения капитала;

– самострахования, посредством создания резервов на покрытие потерь.

К данному методу также можно отнести меры по использованию охраны (телохранителей), подготовку водителей с учетом требований безопасности, стандартизация продуктов и услуг, проведение учений и пр.

Таким образом, суть метода снижения частоты ущерба или предотвращения убытка состоит в реализации предупредительных (превентивных) мероприятий, направленных на уменьшение вероятности наступления неблагоприятного события.

Метод уменьшения размера убытков является взаимодополняющим к предыдущему методу и приводит к определенной трансформации уязвимости носителя риска, что позволяет уменьшить размер возможного ущерба. Применение данного метода оправдано в случаях:

– когда размер возможного ущерба большой (пожар, кражи и пр.);

– вероятность реализации риска, т. е. вероятность наступления убытков невелика (например, стоимость потерянного танкера нефтяной компанией будет значительно ниже, чем страхование всего парка, при данных обстоятельствах достаточно применить процедуру самострахования).

Сущность метода разделения риска заключается в создании на предприятии ситуации, при которой ни один отдельный случай реализации риска (возникновения ущерба) не приводит к серии новых убытков. Это достигается за счет изменения подверженности риску, т. е. изменению количественной характеристики носителя (носителей) риска, которому может быть нанесен ущерб.

Практическое использование этого метода управления риском на уровне фирмы возможно в одной из следующих форм:

– дифференциация (отделение) рисков предполагает пространственное разделение источников возникновения убытков или объектов, которым может быть нанесен ущерб. Например, выделение разных производственных площадок (продукция выпускается не в одном большом цехе, а в двух, меньших по размеру, расположенных отдельно друг от друга), так авария, произошедшая на одной площадке, не повлечет возникновение ущерба на другой либо это может быть установка специальных дверей и перегородок в больших помещениях с целью воспрепятствовать распространению пожара;

– дублирование и/или хранение наиболее значимых объектов, подверженных риску, например,документации или иной информации, видов деятельности фирмы, оборудования, являющегося ключевым для систем жизнеобеспечения предприятий, запасов полуфабрикатов и/или готовой продукции для продолжения операций;

– диверсификация риска (распределение) при формировании портфеля ценных бумаг с целью снижения риска утраты их стоимости рекомендуется включать в портфель от 10 до 20 видов ценных бумаг. Чем больше видов ценных бумаг в сформированном портфеле, тем ниже степень риска утраты стоимости всего портфеля.

При использовании метода аутсорсинга риска ответственность за снижение возможности возникновения неблагоприятных событий возлагается на основе договора на стороннюю организацию (другой субъект).
В качестве примера можно назвать такие мероприятия:

– какстрахование, т. е. защита имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов;

– использование услуг охранной фирмы, введение внешнего кризисного управления, наличие внешнего ответственного исполнителя работ в течение установленного гарантийного срока и т. д.

Данный метод может быть использован в случае, если возможно: четко определить опасности; однозначно выделить соответствующие объекты подверженные риску; достаточно жестко контролировать факторы, влияющие на уязвимость; иметь эффективные механизмы передачи ответственности.

Как правило, для использования аутсорсинга риска относительно легко выработать пороговые значения соответствующих критериальных показателей (размер потенциального ущерба и вероятность его возникновения).

Принятие риска означает оставление всего или части риска за предпринимателем, т. е. на его ответственности. В этом случае предприниматель принимает решение о покрытии возможных потерь в результате свершения рискового события за счет собственных средств (например, самострахование).