Раздел 2.Виды международных кредитов

Разнообразие форм и видов международного кредита в общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

Формы международного кредита:

1. По целевому назначению:

· Связанные кредиты - предоставляются на конкретные цели, оговоренные в кредитном соглашении. Они могут быть:

· коммерческие - предоставляемые на приобретение определенных видов товаров и услуг;

· инвестиционные - для строительства конкретных объектов, погашения задолженности, приобретение ценных бумаг;

· промежуточные - для смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например, в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг).

· Финансовые кредиты - это кредиты, которые не имеют целевого назначения и могут использоваться заемщиками на любые цели.

2. По общим источникам:

· Внутренние кредиты - это кредиты, предоставляемые национальными субъектами для осуществления внешнеэкономической деятельности другим национальным субъектам.

· Иностранные (внешние) кредиты - это кредиты, предоставляемые иностранными кредиторами национальным заемщикам для осуществления внешнеэкономических операций.

· Смешанные кредиты - это кредиты как внутреннего, так и внешнего происхождения.

 

 

3. По форме кредитования:

· Товарные кредиты - международные кредиты, предоставляемые экспортерами своим покупателям в товарной форме с условием будущего покрытия платежом в денежной или иной товарной форме.

· Валютные (денежные) кредиты - кредиты, предоставленные в денежной форме: в национальной или иностранной валюте.

4. По форме обеспечения:

· Обеспеченные кредиты - кредиты, обеспеченные недвижимостью, товарами, документами, ценными бумагами, золотом и другими ценностями как залогом.

Залог товара для получения кредита осуществляется в трех формах:

• твердый залог (определенная товарная масса закладывается в пользу банка);

• залог товара в обороте (учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму);

• залог товара в переработке (с залогом товара можно производить изделия, не передавая их в залог в банк).

Залог является средством обеспечения обязательств по кредитному соглашению, поэтому кредитор имеет право в случае невыполнения должником обязательств получить компенсацию, размер которой равен стоимости залога.

· Бланковые кредиты - кредиты, предоставленные просто под обязательство должника вовремя погасить, документом при этом выступает соло - вексель с одной подписью заемщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт. Контокоррент - одна из старейших форм банковских операций. Она является особой формой кредитного соглашения, согласно которой кредитная операция предусматривает отсрочку платежа, который должен быть осуществлен в отсутствие контокоррентного соглашения. Это осуществляется с целью сохранения клиентов определенных средств, которые они должны платить для решения других проблем, что позволяет ускорить оборот их средств, расширить операции.

· В англо -саксонских странах применяется другая форма краткосрочного кредитования, имеет общие черты с контокорентом, - овердрафт. При предоставлении овердрафта банк осуществляет списание средств со счета клиента в размерах, превышающих остатки на его счете, открывая таким образом кредит. Принципиальная разницы между контокорентом и овердрафтом состоит в том, что соглашение о овердрфат каждый раз заключается снова и означает только одну договоренность о предоставлении кредита, тогда в чем за контокорентом предусматривается автоматическое продолжение кредитования в течение всего контокоррентного периода.

5. По срокам:

· сверхсрочные - суточные, недельные, до трех месяцев.

· краткосрочные - до 1 года.

· Среднесрочные - от 1 до 5 лет.

· Долгосрочные - свыше 5-7 лет.

6. По валюте займа:

· в валюте страны - заемщика;

· в валюте страны -кредитора;

· в валюте третьей страны;

· в международной денежной единице (СДР, ЭКЮ и др.)..

7. По форме предоставления различают:

· финансовые (наличные) кредиты - зачисляются на счет должника и поступают в его распоряжение;

· акцептные кредиты - применяются в форме акцепта тратты импортером или банком;

· депозитные сертификаты - документы, свидетельствующие о вложении денежных средств, помещения их на депозитный счет в банк под объявленную ставку процента;

· облигационные займы и др..

8. По кредиторам:

· Частные кредиты - предоставляются частными лицами.

· Фирменные (коммерческие) кредиты - кредиты, предоставляемые фирмами.

· Банковские кредиты - кредиты, предоставляемые банками, иногда посредниками (брокерами).

· Правительственные (государственные) кредиты - кредиты, предоставленные правительственными учреждениями от имени государства.

· Кредиты международных финансово - кредитных организаций.

· Смешанные кредиты - в которых участвуют частные предприятия и государство, государственные и международные организации.

· Фирменный (коммерческий) кредит является одной из старейших форм внешнеторгового кредита. Он является ссудой, предоставляемой экспортером одной страны импортеру другой в виде отсрочки платежа, или, другими словами, это не что иное, как коммерческий кредит во внешней торговле. Фирменный кредит, сроки которого колеблются в пределах от 1 до 7 лет, имеет несколько разновидностей: вексельный кредит; аванс покупателя; кредит по открытому счету. Чаще всего фирменные кредиты реализуют с помощью векселя или по открытому счету.

· Вексельный кредит предусматривает, что экспортер заключает договор о продаже товара, а затем выставляет переводной вексель на импортера. Последний, получив коммерческие документы, акцептует его, т.е. дает согласие на оплату в срок, на нем указано.

Для характеристики міжнародного кредиту важливе значення має чітке визначення його функцій. В сучасних умовах міжнародний кредит виконує такі функції:

• забезпечення перерозподілу фінансових та матеріальних ресурсів між країнами;

• сприяння більш ефективному використанню фінансових та товарних ресурсів;

• сприяння накопиченню фінансових та матеріальних засобів та їх раціональне використання;

• прискорення процесу реалізації товарів, розширення сфери і напрямків міжнародної торгівлі;

• забезпечення сприяння удосконалення методів конкурентної боротьби на світовому ринку;

• сприяння вирішенню програм структурної перебудови економіки окремих країн;

• зниження платоспроможності країн-постачальників та підвищення рівня їхньої заборгованості кредиторам.