2 направления изучения:
1. Развитие банковского кредитования
2. Развитие небанковского кредитования
Характеристики современной банковской системы России:
1. Высока степень федерализации – около 60% кредитных организаций зарегистрировано в городе Москва и Центральном Федеральном Округе и имеет тенденцию к увеличению.
2. Высокая степень концентрации активов – 80% активов КО приходится примерно на 5% от общего количества КО. Это отражает низкую степень конкуренции.
3. Высокая доля кредитования традиционных отраслей (торговля, строительство, промышленное производство) и низкая степень кредитования перерабатывающих отраслей, инфраструктуры, сельского хозяйства, а также инновационных отраслей.
4. Приоритетное развитие отношений, связанных с кредитование розничных клиентов (физических лиц), малого бизнеса (среди 20 крупнейших Российских банков примерно 90% в той или иной степени работают с такими клиентами), а также развитие инвестиционной банковской деятельности.
5. Развитие банковского сектора, опережающее по темпам рост экономики в целом (ежегодный прирост банковских активов в до кризисный период с темпами до 30% в год, что превышает темп прироста ВВП в 4-5 раз).
6. Сохранение высокой степени прямого государственного участия в банковской деятельности через отношения собственности на капитал. Государство через разные механизмы в той или иной степени контролирует 5 крупнейших банков в стране, а доля всех государственных банков в банковской системе в целом превышает 50% и в последнее время увеличивается.
Основные тенденции, характерные для периода экономического кризиса последних лет:
1. Вытеснение мелких и средних банков крупными банками, вытеснение региональных банков федеральными банками, вытеснение частных банков государственными банками.
2. Изменение структуры источников привлечения средств – банки в большей степени ориентируются на внутристрановые источники (средства предприятий и населения) и в меньшей степени на иностранные источники (зарубежные рынки капитала).
3. Более осторожное кредитование, повышенное требование к финансовому положению заемщика и качества обеспечения на фоне роста доли просроченной задолженности.
4. Развитие специализации и стремление к повышению финансовой результативности (концентрация на целевых клиентах и отраслях, отказ от малорентабельных услуг, закрытие неэффективных точек продаж и т.д.)
Некоторые проблемы в области развития банковской системы России:
1. Чрезмерно высокая степень участия государства, что сдерживает развитие конкуренции.
2. Недостаточный доступ кредитных организаций к долгосрочным источникам ресурсов (страховые пассивы, пенсионные пассивы, нефти-газовые пассивы).
3. Высокая степень просроченной задолженности и отсутствие у банков таких механизмов регулирования, которые не приведут к ухудшению устойчивости конкретных банков и банковской системы.
4. Отсутствие долгосрочной стратегии развития у большинства кредитных организации и банковского сектора в целом в том смысле, что имеющиеся стратегии на практике не выполняются.
5. Инфраструктурные проблемы – недостаток систем, обеспечивающих сокращение транзакционных издержек:
5.1.Несовершенство законодательства в области защиты интересов кредитора и залогодержателя
5.2.Нехватка саморегулируемых организаций, обеспечивающих согласование интересов кредиторов и заемщиков, создание единых стандартов обслуживания.
5.3.Отсутствие единого информационного пространства с данными о финансовом положении заемщиков, истории погашения кредитов и т.д.
Среднесрочные перспективы развития банковской системы России:
1. Дальнейшая централизация капитала в среде 20 крупнейших банков.
2. Укрепление позиций текущих банков-лидеров в национального рынка.
3. Выход на международный уровень нескольких наиболее крупных банков.
4. Федерализация – вытеснение мелких и средних региональных банков.
5. Значительное увеличение доли иностранного капитала в банковской системе.
6. Создание бизнес-альянсов кредитной, страховой и лизинговой направленности.
