Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


‘ормы и услови€ выплаты страхового возмещени€




—уществуют четыре способа возмещени€ ущерба:

1) денежное возмещение;

2) ремонт;

3) замена;

4) восстановление.

“екст договора обычно предоставл€ет страховщику право выбора той или иной формы возмещени€. „аще всего используетс€ денежна€ форма. ЂЌатуральныеї формы возмещени€ ущерба выгодно использовать в таких видах страховани€, как страхование автомобилей или недвижимости.

ƒл€ получени€ страхового возмещени€ клиент должен за€вить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. —траховой случай должен быть доказан документально. ƒл€ этого необходимы документы от компетентных органов. ¬ документах подтверждаетс€ наличие страхового случа€, причины его возникновени€ и виновное лицо. ќб€занность предоставлени€ документов возлагаетс€ на страховател€.

–ассмотрим некоторые, наиболее попул€рные подотрасли имущественного страховани€.

—трахование автотранспортных средств.

Ёто добровольный вид страховани€. ƒоговоры страховани€ заключаютс€ с гражданами не моложе 18 лет. ћототранспортные средства могут быть застрахованы лицами, которым исполнилось 16 лет. —трахователи должны иметь документально подтвержденные права на транспортное средство: право собственности, доверенность на право пользовани€, либо договор аренды. ќрганизации страхуют транспортные средства, наход€щиес€ у них на балансе, арендуемые или приобретЄнные по лизингу. –егионом страховани€ обычно €вл€етс€ территори€ –оссийской ‘едерации, но по желанию клиента он может быть расширен с соответствующей записью в полисе.

ќбъектами страховани€ €вл€ютс€ любые самоходные транспортные средства, подлежащие государственной регистрации.

ƒоговор страховани€ может носить характер авто-каско, когда предполагаетс€ страховое возмещение от повреждени€, гибели, угона или хищени€ только самого средства транспорта, и авто-комби, когда одновременно с транспортным средством страхуютс€ водитель, пассажир, багаж и дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве.

–азличают два варианта страхового покрыти€: полное и частичное каско. „астичное каско включает риски: повреждени€ или уничтожени€ объекта или его частей. ѕолное каско -страхование включает все опасности, относ€щиес€ к частичному каско, а так же угон и хищение.

ƒоговор страховани€ может быть заключЄн на срок до одного года. —трахова€ преми€ вноситс€ единовременно или в два срока: 50% страховой премии сразу после заключени€ договора, и 50% в течение трех-четырех мес€цев после первого взноса. “ранспортное средство может быть застраховано на любую страховую сумму в пределах его страховой стоимости.

ѕри расчете страхового тарифа и премии принимаютс€ во внимание следующие факторы:

1) марка и модель машины;

2) услови€ хранени€;

3) наличие и тип защитного устройства;

4) регион страховани€ (в городах тариф выше, чем в сельской местности);

5) квалификаци€ и стаж водител€;

6) цели использовани€ транспортного средства (личные поездки, служебный автомобиль, перевозки грузов и т.д.).

Ћьготы к тарифу предоставл€ютс€ за введение франшизы и в форме скидок за безаварийную езду.

ƒоговор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объЄме, сохран€ет свое действие до конца срока в размере разницы между страховой суммой и произведЄнными выплатами.

—траховое возмещение не выплачиваетс€, если страхователь совершил умышленные действи€, способствовавшие ущербу, управл€л транспортом в состо€нии алкогольного, наркотического или токсического опь€нени€, не имел удостоверени€ на право вождени€, не предъ€вил страховщику повреждЄнное средство транспорта или сообщил заведомо ложные сведени€ о страховом событии и др.

—трахование грузов

ќбъектами страховани€ грузоперевозок (карго-страховани€) €вл€ютс€ имущественные интересы страховател€, св€занные с возможными ущербами в ходе транспортировки грузов.

–ассмотрим пон€ти€ общей и частной аварии в страховании грузов.

ѕод общей аварией понимаетс€ страховой случай, который характеризуетс€ общностью опасности дл€ транспортного средства и груза. Ёкономические последстви€ общей аварии заключаютс€ в том, что стоимость ущерба должна быть разделена между владельцами груза, транспортного средства и перевозчиком, а, следовательно, между их страховщиками, пропорционально их дол€м в общей страховой стоимости.

„астна€ авари€ Ц это страховой случай, в результате которого страдают имущественные интересы только одного из участников транспортного процесса и ущерб возмещаетс€ только его страховщиком.

—траховое покрытие распростран€етс€ на:

- стоимость грузов, транспортные расходы (фрахт), ожидаемую прибыль;

- целесообразные расходы, которые предприн€ты страхователем дл€ предотвращени€ или уменьшени€ ущерба;

- убытки, взносы и жертвы по общей аварии;

- затраты на перегрузку, складирование и дальнейшее движение груза после страхового случа€.

¬ зависимости от полноты страхового покрыти€ предлагаютс€ три вида договоров страховани€ груза.

- Ђс ответственности за все рискиї Ц договор предлагает покрытие убытков или повреждений всего или части груза по любой причине, за исключением особо перечисленных случаев;

- Ђс ответственностью за частную авариюї Ц в этом договоре, перечислены виды страховых случаев, по которым возмещаютс€ убытки от гибели или повреждени€ всего груза или его части;

- Ђбез ответственности за повреждени€ї Ц возмещаютс€ только убытки от полной гибели всего груза или его части и не возмещаютс€ повреждени€.

ѕо договорам страховани€ грузоперевозок страхуютс€ следующие опасности:

1) повреждение или полна€ гибель груза или его части по из-за стихийных бедствий, крушений, столкновений, пожара, взрыва, провал дорог, мостов и т.д.;

2) пропажа груза без вести вместе с перевозочным средством;

3) повреждение или полна€ гибель груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке, при заправке перевозочного средства топливом;

4) расходы, произведЄнные с целью спасени€ груза или уменьшени€ убытка;

»сключени€ из страхового покрыти€, кроме обычных дл€ договоров имущественного страховани€, включают порчу груза, не св€занную с услови€ми транспортировки; производственные дефекты и недостачу груза при целостности наружной упаковки; задержки в доставке груза и изменени€ цен.

¬ страховании грузов об€зательно используетс€ франшиза.

—трахова€ сумма определ€етс€, прежде всего, как стоимость груза по договору купли-продажи. ѕо желанию страховател€ страхова€ сумма, может быть увеличена на суммы транспортных расходов и ожидаемой прибыли от реализации товара в пункте назначени€. —траховые премии завис€т от груза, места размещени€ его при перевозке, дальности рейса, состо€ни€ транспортного средства, района плавани€ и др. ƒл€ торговых судов учитываетс€ также их специализаци€ (лесовоз, танкер и т.д.).

¬ договоре страховани€ особо указываетс€ период страховани€ (часто устанавливаетс€ временной лимит действи€ страхового контрол€ на одну перевозку).

¬ ходе транспортировки груз может быть продан страхователем другому лицу. —траховой полис в таком случае передаЄтс€ посредством передаточной надписи на нЄм, называемой индоссаментом.

—трахование имущества Ђс ответственностью за все рискиї

”слови€ такого страховани€ объедин€ют в одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, аварий, проникновени€ воды из других помещений, преднамеренных противоправных действий третьих лиц и другие, привод€щие к гибели или частичной утрате имущества.

—траховые тарифы рассчитываютс€ по каждому риску отдельно, затем выводитс€ обща€ тарифна€ ставка применительно к услови€м Ђот всех рисковї, действующа€ в течение срока договора.

¬ыдел€ют следующие группы объектов страховани€, на которые подраздел€етс€ имущество граждан: строени€ (жилые дома, дачи, гаражи и др.); квартиры; домашнее имущество; транспортные средства; животные.

—трахованию не подлежит имущество, которое находитс€ в аварийном состо€нии или в аварийных помещени€х. —траховател€ми могут быть собственники домов, квартир и вспомогательных построек, ответственные квартиросъЄмщики, арендаторы и съЄмщики жилых помещений.

ƒомашним имуществом в страховании считаютс€ предметы домашней обстановки, обихода и потреблени€, предназначенные дл€ использовани€ в личном хоз€йстве в цел€х удовлетворени€ бытовых и культурных потребностей, а также элементы отделки и оборудовани€ квартир.

—уществует два варианта страховани€ домашнего имущества:

1) по специальному договору на страхование принимаетс€: дорого-сто€щее имущество; коллекции, картины, антиквариат; имущество, не €вл€ющеес€ домашним, но наход€щеес€ дома (запчасти машин, стройматериалы дл€ ремонта, садова€ и улична€ техника и т.д.);

2) по общему договору, в котором страхуютс€ все виды домашнего имущества, за исключением тех, которые оформл€ютс€ специальным договором, а также элементы отделки и оборудовани€ жиль€.

»мущество считаетс€ застрахованным по посто€нному месту жительства страховател€. ¬ св€зи с переменой места жительства имущество считаетс€ застрахованным по новому месту жительства страховател€ (без переоформлени€ страхового свидетельства) до конца срока, предусмотренного договором. ƒомашнее имущество считаетс€ застрахованным также на врем€ его перевозки любым видом транспорта в св€зи с переменой страхователем посто€нного места жительства, кроме случаев, когда законодательством или договором перевозки установлена ответственность перевозчика за сохранность перевозимого груза.

¬ случае выбыти€ страховател€ с места жительства, указанного в страховом свидетельстве (кроме перемены страхователем посто€нного места жительства с перемещением домашнего имущества), договор страховани€ сохран€ет силу только в отношении имущества, оставшегос€ по адресу, указанному в договоре.

¬ случае перехода имущества к другому лицу (продажа, дар), право на возмещение также переходит к нему. Ќовый владелец должен обратитьс€ в страховую компанию не позднее 10 дней после возникновени€ права владени€.

”щерб не возмещаетс€, если он нанесен вследствие: естественных свойств имущества; умышленных действий или неосторожности страховател€ или членов его семьи; несоблюдени€ страхователем требований нормативных документов по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта, а также использовани€ этого объекта не по назначению; обсто€тельств непреодолимой силы и т.д. (ст. 964 √  –‘).

ƒоговор страховани€ имущества граждан имеет следующие особенности:

- в договоре об€зательно указываетс€ адрес или территори€, на которой объект считаетс€ застрахованным;

- договоры страховани€ жилых помещений заключаютс€ сроком на один год, домашнее имущество может быть застраховано на срок от одного мес€ца до трЄх лет;

- страхова€ сумма в ходе действи€ договора страховани€ может быть скорректирована по желанию страховател€ с учетом уровн€ инфл€ции (возможно увеличение страховой суммы или определение страховой суммы в долларовой оценке при условии выплаты возмещени€ в рублЄвом эквиваленте);

- страховател€м предлагаетс€ система скидок и льгот, которые могут быть объединены в три основные группы: скидки за безубыточное страхование; льготы за непрерывное страхование; скидки определЄнным категори€м клиентов (пенсионерам, инвалидам и др.).

—трахование имущества производитс€ в основном в добровольном пор€дке.

—огласно действующему законодательству об€зательному страхованию за счЄт средств соответствующих бюджетов подлежит имущество следующих категорий граждан:

- судей, а также членов их семей за счЄт средств федерального бюджета;

- государственных служащих на случай причинени€ им вреда в св€зи с исполнением должностных об€занностей;

- военнослужащих, проход€щих военную службу по контракту;

- граждан, проживающих и работающих в закрытых административно-территориальных образовани€х, на случай причинени€ им вреда из-за радиационного или иного воздействи€ при аварии на предпри€ти€х или объектах.

 огда страхуетс€ строение, переданное в аренду или сданное внаЄм, то при наступлении страхового случа€ по вине арендатора или другого лица страховое возмещение выплачиваетс€ страхователю, а виновному лицу предъ€вл€етс€ регрессный иск на сумму выплаченного страхового возмещени€.

ћожно застраховать имущество физического лица, занимающегос€ индивидуальным предпринимательством. Ётот договор не охватывает страхованием предметы домашнего имущества, не относ€щиес€ к индивидуальной трудовой де€тельности страховател€, а также строени€ и транспортные средства. »мущество считаетс€ застрахованным по адресу, указанному в страховом свидетельстве о месте осуществлени€ индивидуальной трудовой де€тельности.

 

 





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-11-05; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 1898 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

„еловек, которым вам суждено стать Ц это только тот человек, которым вы сами решите стать. © –альф ”олдо Ёмерсон
==> читать все изречени€...

1348 - | 1269 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.019 с.