Изучив данную тему, студент должен. - сущность, необходимость, классификацию и роль межбанковских корреспондентских отношений;

знать:

- сущность, необходимость, классификацию и роль межбанковских корреспондентских отношений;

- организацию работы подразделений банков, осуществляющих корреспондентские отношения;

- порядок установления корреспондентских отношений и экономическую целесообразность открытия корреспондентских счетов;

уметь:

- анализировать системно значимые платежные системы и их ключевые принципы;

- анализировать межбанковский клиринг: достоинства и недостатки;

Методические рекомендации:

При изучении темы студенту важно разобраться в корреспондентских отношениях. Важно уяснить, что корреспондентские отношения – различные формы сотрудничества между банками главным образом с целью осуществления платежей и расчетов. Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами. Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на несколько видов: счета Ностро, счета Лоро и счета Востро. Студенту необходимо изучить экономическое содержание корреспондентского счета банка. Важно уяснить, что представляя собой разновидность депозитного счета до востребования, он, по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка. На счете, главным образом в РКЦ, хранятся временно свободные собственные и привлеченные средства коммерческих банков. Далее студенту необходимо заострить особое внимание на ключевых принципах платежных систем. В процессе изучения темы очень важно обратить внимание на расчеты через подразделения расчетной сети Банка России. Важно разобраться в том, что Банк России играет ключевую роль в организации межбанковских и общехозяйственных расчетов. Во-первых, согласно законодательству он является методологическим центром, а также органом контроля и надзора в данной сфере. Во-вторых, Банк России организует и управляет через свои учреждения – РКЦ системой перевода средств между банками на валовой основе, на которую приходятся в России преобладающий объем межбанковских расчетов. В-третьих, он проводит окончательные расчеты по клирингу путем перечисления по счетам, открытым в РКЦ, чистых обязательств и требований по результатам зачета. В-четвертых, Банк России оказывает услуги по завершению расчетов путем предоставления кредитов для поддержания ликвидности коммерческих банков. В-пятых, в соответствии с новейшей международной практикой он развивает наблюдение за платежными системами. Кредитная организация определяет вид платежа (почтой, телеграфом, электронным путем) и в зависимости от выбранного способа доставки информации предоставляет в подразделение расчетной сети Банка России расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде. При расчетах Банка России с использованием документов на бумажных носителях средством межфилиальных расчетов между РКЦ является авизо по МФО. Далее студенту необходимо изучить расчеты на основе прямых корреспондентских отношений. Важно разобраться в том, что расчеты по корсчетам в других коммерческих банках, начали внедряться в России с 1992 г. Преимущества расчетов по межбанковским корреспондентским счетам заключаются в следующем: это отвечает интересам клиентов, которые имеют устойчивые контрактные отношения с клиентами других банков; ускоряют расчеты, так как они осуществляются напрямую, без промежуточных звеньев – РКЦ; появляются условия для проведения клиринга – зачета взаимных требований банков посредством открытия счетов в одном крупном банке; расширяются возможности для активной работы на рынке и применения целого набора финансовых инструментов. В процессе изучения темы студенту важно разобраться в работе внутрибанковских платежных систем. Важно уяснить, что внутрибанковские платежные системы обслуживают, во-первых, расчеты между разными подразделениями одной кредитной организации, во-вторых, расчеты между клиентами одного подразделения кредитной организации. Их развитие отличается устойчивым динамизмом по сравнению с развитием межбанковских расчетов, что в немалой степени вызвано большей защищенностью расчетов внутри банковской сети. В ходе изучения темы студенту важно заострить особое внимание на межбанковском клиринге. Необходимо уяснить, что важным направлением развития межбанковских расчетов в России является широкое распространение клиринга. Он может проводиться как внутри страны, так и между странами (международный валютный клиринг). Платежи по клирингу могут проводиться на валовой или чистой основе. В случае проведения клиринга денежные требования участников погашаются их же денежными обязательствами с минимальным использованием реальных денег или вовсе без них. Соотношение требований (прав, которые еще нужно реализовать) и обязательств (долгов, которые еще предстоит отдать) называется позицией участника. Равенство требований и обязательств есть закрытая позиция, их неравенство – открытая позиция. Далее студенту очень важно внимательно изучить порядок организации клиринга. Важно обратить особое внимание на то, что функции учета взаимных обязательств участников клиринговой системы выполняет клиринговая палата, а окончательный расчет по клирингу осуществляется расчетным агентом. В завершении изучения темы студенту важно изучить направления развития платежной системы России.

Литература: [1]; [2]; [3]; [4]; [5]; [6]; [7]; [8]; [9]; [10]; [11]; [12]; [13]; [14]; [15]; [16]; [17]; [18]; [19]; [20]; [21].

Вопросы и для самопроверки:

1. Какие формы сотрудничества между банками называются корреспондентскими отношениями?

2. На какие виды счетов подразделяются корреспондентские счета? Дайте им краткую характеристику.

3. Каковы принципы организации межбанковских расчетов?

4. Какую роль играет Банк России в организации межбанковских и общехозяйственных расчетов?

5. Какие функции при осуществлении расчетов выполняет РКЦ?

6. В чем заключаются преимущества расчетов по межбанковским корреспондентским счетам?

7. Что называется позицией участника клиринга?

8. Каков порядок организации клиринга?

9. Каковы направления развития платежной системы России?