Все создаваемые в РФ кредитные организации (банки) подлежат обязательной государственной регистрации. Эту регистрацию проводит ФНС, которая ведет единый реестр юридических лиц.
Цель регистрации КБ заключается в том, чтобы не допустить на рынок финансово-неустойчивые, подвергающие высоким рискам, организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации ЦБ должен убедиться в достаточности капитала, необходимого для формирования УК, что этот капитал принадлежит самому учредителю и деловая репутация соответствует требованиям ЦБ.
Порядок создания банка.
I этап. Подготовительный
II этап. Регистрация КБ
III.Выдача Лицензий
Учредители банка – физические лица должны работать в своем бизнесе больше 3 лет, иметь устойчивое финансовое положение, не иметь задолженности перед бюджетами различных уровней и располагать достаточной суммой собственных средств, чтобы внести в УК.
Кредитные организации будущие участники банка должны иметь устойчивое финансовое положение в течении 6 мес. до создания банка.
Физические лица не должны иметь судимости, подтверждать свои доходы налоговой декларацией.
Для государственной регистрации учредители банка подготавливают специальный пакет документов, который направляет в территориальное учреждение банка РФ.
Документы:
1. Заявление на имя председателя банка РФ с ходатайством о регистрации и выдаче банковской лицензии.
2. Устав банка. В уставе банка должно содержаться полное и сокращенное наименование, указан УК и его доли или количество акций (объявленный УК). Должен быть указан круг операций, который банк планирует выполнять, указать органы управления, местонахождение.
3. Учредительный договор – величина взноса в УК каждого участник банка, заверяется подписью и печатью.
4. Бизнес-план кредитной организации, утвержденный собранием учредителей.
5. Протокол общего собрания учредителей, который должен содержать решения по следующим вопросам:
· -о создании банка
· -о наименовании
· -об утверждении устава
· -бизнес-плана
· -кандидатур на руководящие должности
· -об избрании членов наблюдательного совета
· -об утверждении денежной оценки имущества, которое будет вноситься в УК
Данные об учредителях кредитной организации.
Заверенные нотариально копии их уставов, свидетельство о государственной регистрации, их балансы и отчет о прибылях и убытках за последние 3 года. Должны быть представлены справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам.
Документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств в учреждении банка:
· налоговые декларации по доходам
· анкеты кандидатов на должности руководителей банка
· заверенные нотариально копии документов, подтверждающие право собственности или право аренды на здание, которое вносится в УК банка
Кандидаты
· должны иметь высшее юридическое и/или экономическое образование
· опыт руководящей работы в банке не менее 2х лет
· не должно быть судимости
· в течение последних 2х лет не должно быть расторжения трудового договора по инициативе администрации
· в течение последних 2х лет тем кредитным организациям, в которых работали будущие руководители создаваемого банка БРФ не применялись требования о замене руководителя банка
Документы необходимые для подготовки заключения о технической оснащенности банковского здания:
· полный список учредителей организации на бумажном носителе
Этот пакет документов предоставляется в территориальное учреждение БР, которое должно проверить правильность заполнения документов и дать заключение. В заключении особое внимание уделяется оценке бизнес-плана, оценке будущих кандидатур и оценке технической оснащенности банковских зданий. Этот пакет отсылается в банк РФ для государственной регистрации.
Территориальным учреждениям дается 3 мес. На проверки документов. Их должны тщательно проверить в течении не более 6 мес. Со сдачи документов в ЦБ.
Решение о государственной регистрации принимает банк РФ, которые затем высылает в территориальную службу необходимые документы для государственной регистрации банка. Налоговая служба присваивает государственный регистрационный номер создаваемому банку, выписывает свидетельство о государственной регистрации и все это предоставляет территориальному учреждению БРФ, которое у себя ведет запись, вручает свидетельство будущему руководителю банка и одновременно вручает ему извещение об открытии ему в расчетно-кассовом центре корреспондентского счета, на котором в течение 1 мес. С момента государственной регистрации должны быть внесены денежные средства в оплату УК и одновременно территориальное учреждение информирует БРФ в 3х дневный срок, о том что будущему банку выдано свидетельство о государственной регистрации.
III этап. Учредители банка и участники должны в течении 30 дней внести деньги на корреспондентский счет банка в оплату УК. Руководство должно представить в территориальное отделение ЦБ отчет о полной оплате УК и о законности его оплаты.
В этом отчете:
· копии платежных поручений, подтверждающих взнос в УК
· представленный акт приема-передачи имущества в не денежной форме (банковские здания) на балансе банка
· заверенное нотариусом право собственности банка на это здание
· заключение независимого оценщика о денежной стоимости банковского здания
· финансовые документы, которые подтверждают устойчивое финансовое положение учреждаемого банка на момент внесения денег в УК
Эти документы должны быть представлены в территориальное учреждение БРФ после оплаты УК в течение 1 мес.
Территориальное учреждение БРФ в 10 дневный срок должно выслать в банк РФ заключение о полноте и правомерности оплаты УК. В 3х дневный срок ЦБ выдает банковскую лицензию и передает в территориальное учреждение. Банковская лицензия вручается руководителю и 1 экземпляр территориальному учреждению. С этого момента банк имеет право начать работу.
