Кредитная организация может совершать только банковские операции, которые указаны в лицензии. В настоящее время в ст. 5 Закона о банках дан исчерпывающий перечень банковских операции, к которым относятся:
§ привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
§ размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
§ открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
§ осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
§ инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
§ купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
§ привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
§ выдача банковских гарантий;
§ осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе проводить следующие сделки:
§ выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
§ приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
§ доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
§ операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
§ предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
§ лизинговые операции;
§ оказание консультационных и информационных услуг;
§ иные сделки в соответствии с законодательством РФ.
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Банковские операции можно разделить на пассивные и активные.
Пассивные операции направлены на привлечение средств. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:
§ формирование собственного капитала банка;
§ прием вкладов (депозитов);
§ открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков- корреспондентов;
§ получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;
§ эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
§ евровалютные кредиты.
Активные операции коммерческих банков направлены на размещение банковских ресурсов. Примеченные и собственные денежные средства банки используют для кредитования клиентов и ведения предпринимательской деятельности.
Все банковские операции и другие сделки исполняются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила совершения банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России согласно федеральным законам.
В соответствии с лицензией Банка России на ведение банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, реализующими функции платежного документа, ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, иными ценными бумагами, исполнение операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банковские операции проводятся только на основании лицензий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в специальном реестре. В таких лицензиях указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут совершаться. Лицензии на осуществление банковских операций выдаются без ограничения сроков ее действия.
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на ведение банковских операций в случаях нарушения ею банковского законодательства
