Выплаты по договорам страхования

млн.рублей

Наибольшая часть выплат в 2011г. была произведена по обязательному медицинскому страхованию - 66,0% от общей суммы выплат (в 2010г. - 61,5%) и добровольному страхованию имущества граждан - 10,4% (в 2010г. - 12,6%).

По добровольным видам страхования наибольший рост выплат в 2011г. по сравнению с 2010г. был по страхованию от несчастных случаев и болезней - на 36,9%, страхованию ответственности - на 34,7%, страхованию пенсий и ренты - на 19,9%, страхованию средств транспорта - на 18,0%, медицинскому страхованию - на 12,1%. В то же время снизились выплаты по страхованию предпринимательских и финансовых рисков - на 49,2%, имущества граждан - на 3,4%.

По обязательным видам страхования рост выплат наблюдался по страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) - в 8 раз, медицинскому страхованию - на 25,0%, ответственности - на 2,2% (из него гражданской ответственности владельцев транспортных средств - на 2,1%). По страхованию от несчастных случаев и болезней выплаты снизились на 5,4%.

Структура страховых выплат по видам страхования в % к итогу

На российском страховом рынке отмечается превышение величины собранной премии (взносов) над объемом выплат. В 2011г. коэффициент выплат (отношение произведенных выплат к страховым премиям) уменьшился и составил 71,1% (в 2010г. - 74,7%), что значительно ниже общемирового уровня, достигающего 90,0% и выше.

В 2011г. минимальное значение коэффициента выплат по добровольным видам страхования сложилось по страхованию предпринимательских и финансовых рисков, страхованию ответственности, страхованию от несчастных случаев и болезней: на каждые 100 рублей поступившей страховой премии выплаты составили соответственно 12,1 рубля, 14,1 рубля и 17,8 рубля (в 2010г. - 35,3 рубля, 11,7 рубля и 17,7 рубля). По медицинскому страхованию коэффициент выплат был максимальным: на каждые 100 рублей полученных взносов страховыми организациями было выплачено 76,9 рубля (в 2010г. - 77,5 рубля), по страхованию имущества граждан - 60,2 рубля (в 2010г. - 72,3 рубля).

По обязательному страхованию коэффициент выплат был минимальным по страхованию ответственности и гражданской ответственности владельцев транспортных средств: на 100 рублей страховых взносов выплаты составили по 54,9 рубля (в 2010г. соответственно - 60,9 рубля и 61,0 рубля). Максимальное значение коэффициента выплат наблюдалось по медицинскому страхованию - 97,4 рубля (в 2010г. - 98,1 рубля),страхованию от несчастных случаев и болезней - 85,4 рубля (в 2010г. - 101,9 рубля).

Выше, чем в среднем по России (71,1%), коэффициент выплат сложился по организациям, относящимся к муниципальной собственности - 105,3% (в 2010г. - 101,5%), государственной собственности - 90,4% (89,4%), смешанной российской собственности - 74,4% (85,1%), частной собственности - 72,8% (74,1%). По компаниям, относящимся к совместной российской и иностранной форме собственности, он был ниже среднероссийского уровня и составил 48,0% (в 2010г. - 59,6%), собственности потребительской кооперации - 20,0% (17,9%).

Важную роль в полноценной страховой защите клиентов от крупных страховых рисков играет перестрахование. Перестраховочный рынок создается для обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций, минимизации рисков и защиты "портфелей" договоров страхования от влияния крупных страховых событий.

В 2011г. операции перестрахования осуществляли 346 страховых организаций (в 2010г. - 409), из них 329 организаций осуществляли перестраховочные операции наряду с прямым страхованием, 17 страховых организаций занимались только перестрахованием.

Перестраховочная премия (взносы) по договорам, переданным в перестрахование без дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков (без учета ретроцессии)¹⁾, в 2011г. составила 65,4 млрд.рублей, увеличившись по сравнению с 2010г. на 13,6%. Доля взносов, переданных в перестрахование (без учета ретроцессии), в общем объеме страховых премий (взносов) снизилась до 5,1% в 2011г. против 5,6% в 2010 году.

____________________
1) Ретроцессия - передача перестраховщиком части принятых им рисков другим перестраховщикам.

В 2011г. страховым компаниям - нерезидентам, осуществлявшим перестрахование, было перечислено российскими страховщиками 64,5 млрд.рублей страховых премий, что составляет 65,9% от общего объема страховых премий (взносов) по всем договорам, переданным в перестрахование (с учетом ретроцессии), против 48,8% в 2010г. и получено от иностранных страховщиков в 2011г. 10,3 млрд.рублей страховых премий (29,5% от суммы премий (взносов) по договорам, принятым в перестрахование, против 26,7% в 2010г.).

Страховые выплаты по рискам, принятым в перестрахование, составили 14,2 млрд.рублей, увеличившись по сравнению с 2010г. на 12,6%.

Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них страховых резервов, как источника покрытия возможных убытков. Резервы предназначены для осуществления возможных выплат и являются инвестиционными ресурсами. К концу 2011г. страховые резервы российских страховщиков увеличились по сравнению с началом года на 18,2% и составили 582,5 млрд.рублей (на конец 2010 года - 506,3 млрд.рублей, годовой прирост был лишь 8%).

В 2011г. сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) страховых организаций составил 42,2 млрд.рублей (в 2010г. - 38,1 млрд.рублей). Чистая прибыль составила 36,0 млрд.рублей против 33,4 млрд.рублей в 2010 году.

В 2011г. по результатам деятельности 440 страховых организаций (85,6% от общего числа) получили прибыль в объеме 45,2 млрд.рублей, которая оказалась выше уровня 2010г. на 7,4%. Деятельность 74 страховых организаций (14,4%) оказалась убыточной (в 2010г. - 14,2%), сумма убытка в 2011г. составила 3,0 млрд.рублей.

Таблица 7