Распределение страховых организаций по размеру уставного капитала в 2011 году

на конец года

Размер уставного капитала, тыс.рублей	Число страховых организаций, единиц	В % к итогу	Число филиалов, единиц
Всего
до 20 000		0,8	-
от 20 001 до 40 000		8,4
от 40 001 до 60 000		10,5
от 60 001 до 80 000		8,0
от 80 001 до 100 000		1,9
свыше 100 000		70,4

В структуре уставного капитала наибольший удельный вес приходился на физические лица, страховые организации, а также на организации, осуществляющие деятельность в оптовой и розничной торговле. Объем их вкладов составил соответственно 19,4 млрд.рублей (10,9% от уставного капитала всех страховых организаций), 16,7 млрд.рублей (9,4%) и 15,1 млрд.рублей (8,5%).

Объем вкладов иностранных участников в уставный капитал российских страховщиков составил 13,7 млрд.рублей (7,7% от величины уставного капитала всех страховых организаций).

В 2011г. страховыми организациями было заключено 133,2 млн.договоров, что на 4,0% больше, чем в 2010 году. Количество договоров по добровольному страхованию увеличилось на 2,8%, по обязательному страхованию - на 7,1%.

Страховой рынок увеличил объем своих операций за счет значительного увеличения числа заключенных договоров по добровольному страхованию предпринимательских и финансовых рисков (в 2 раза), страхованию ответственности (в 1,5 раза), имущества юридических лиц (на 9,9%), страхованию жизни (на 6,8%), имущества граждан (на 5,9%). По обязательному страхованию от несчастных случаев и болезней число заключенных договоров увеличилось на 19,1%, по обязательному медицинскому страхованию - на 11,1%.

Самое большое количество договоров (51,9 млн.) было заключено по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней, хотя их доля в общем числе договоров снизилась с 42,9% в 2010г. до 39,0% в 2011 году.

Наиболее активно на рынке страховых услуг в 2011г. действовали страховые организации совместной российской и иностранной формы собственности и смешанной российской формы собственности. В среднем на одну организацию данных форм собственности приходилось соответственно 731,5 тыс. и 617,6 тыс. заключенных договоров страхования (в среднем по всем организациям - 259,2 тысячи).

В 2011г. по сравнению с предыдущим годом заключались более крупные договоры. Страховая сумма одного заключенного договора добровольного страхования составила в среднем 3794 тыс.рублей и увеличилась по сравнению с 2010г. на 9,7%. Наиболее значительной была стоимость договоров страхования, заключенных организациями частной формы собственности, где страховая сумма одного договора добровольного страхования составила в среднем 6124 тыс.рублей, государственной собственности - 2797 тыс.рублей, совместной российской и иностранной собственности - 2611 тыс. (из нее совместной государственной и иностранной собственности - 2105 тыс.), смешанной российской собственности - 1186 тыс. (из нее смешанной российской собственности с долей государственной собственности - 1828 тыс.), иностранной формы собственности - 921 тыс. (из нее собственность иностранных юридических лиц - 921 тыс.), собственности потребительской кооперации - 329 тыс., муниципальной собственности - 29 тыс.рублей.

На конец 2011г. действовало 81,7 млн.договоров страхования (по сравнению с соответствующим периодом 2010г. увеличилось на 7,5%), в том числе с физическими лицами, соответственно, 74,3 млн. (на 12,8%), с юридическими лицами - 7,4 млн. (сократилось на 26,6%). При этом основная часть - 90,9% приходилась на договоры, заключенные с физическими лицами (в 2010г. - 86,7%).

Эффективность работы страховых организаций характеризуется уровнем продаж страхового продукта. Сумма страховых премий (взносов) в 2011г. выросла по сравнению с 2010г. на 22,5% и составила 1269,8 млрд.рублей.

Одним из важных показателей, характеризующих уровень развития страхования в стране, является соотношение между объемами страховых премий (взносов) и валового внутреннего продукта (ВВП). В Российской Федерации отношение объемов собранных страховых премий к ВВП на протяжении 2005-2011гг. остается практически на одном уровне - 2,3%, что ниже общемирового показателя.

Другим, не менее значимым показателем развития страхового рынка, является размер страховой премии на душу населения, который неуклонно возрастает и в 2011г. он составил 8876¹⁾ рублей на человека, или 122,3% к 2010 году.

____________________
1) Показатель рассчитан с использованием численности населения с учетом окончательных итогов ВПН-2010.

Таблица 4

Страховые премии (взносы)

млн.рублей

	2011г.	В % к 2010г.	Справочно 2010г.
Всего по добровольному и обязательному страхованию	1269762,8	122,5	1036677,0
Добровольное страхование	545112,2	120,9	451035,0
личное страхование	177285,5	126,1	140646,4
жизни	34605,8	162,3	21320,4
из него пенсий и ренты	3008,3	118,1	2546,8
от несчастных случаев и болезней	45786,2	136,2	33608,1
из него пассажиров (туристов, экскурсантов)	3211,7	107,5	2986,3
медицинское	96893,5	113,0	85717,9
имущественное страхование	367826,7	118,5	310388,6
имущества юридических лиц	171812,3	120,4	142677,5
из него средств транспорта	41941,5	118,6	35378,4
имущества граждан	156131,5	116,0	134559,0
предпринимательских и финансовых рисков	11050,0	148,2	7457,1
ответственности	28832,9	112,2	25695,0
Обязательное страхование	724650,6	123,7	585642,0
личное страхование	618873,2	125,7	492274,2
от несчастных случаев и болезней	7508,6	112,8	6656,1
из него пассажиров (туристов, экскурсантов)	494,9	106,3	465,6
медицинское	611364,6	125,9	485618,1
имущественное страхование	105777,4	113,3	93367,8
страхование ответственности	105774,9	113,3	93367,8
из него гражданской ответственности владельцев транспортных средств	105518,6	113,3	93102,2

Среди субъектов Российской Федерации несомненным лидером по сбору страховых премий (взносов), как и в предыдущие годы, являются страховые организации, зарегистрированные в Москве. В 2011г. ими было собрано 856,9 млрд.рублей страховых премий. Значимую долю на рынке страховых услуг занимают: Московская область - 135,0 млрд., Тюменская область - 42,9 млрд., Кемеровская область - 29,1 млрд., Санкт-Петербург - 28,6 млрд., Республика Татарстан - 21,9 млрд., Свердловская область - 19,0 млрд., Красноярский край - 16,6 млрд., Самарская область - 12,5 млрд., Ростовская область - 10,2 млрд., Ставропольский, Приморский, Хабаровский края и Республика Саха (Якутия) - от 6,5 млрд. до 8,7 млрд., Тульская, Липецкая, Челябинская, Воронежская, Вологодская области и Чувашская Республика - от 4,3 млрд. до 5,6 млрд., Калининградская, Амурская, Новосибирская, Омская области и Забайкальский край - от 3,2 млрд. до 4,0 млрд.рублей. Страховые организации этих субъектов Российской Федерации обеспечили поступление 98,5% совокупного объема страховой премии, в том числе на долю страховых организаций, зарегистрированных в Москве, приходилось 67,5% собранных премий (взносов).

В 2011г. поступления страховых взносов по добровольным видам страхования увеличились по сравнению с 2010г. на 20,9%, из них по страхованию жизни - в 1,6 раза (из него пенсий и ренты - на 18,1%), страхованию предпринимательских и финансовых рисков - в 1,5 раза, от несчастных случаев и болезней - на 36,2%, страхованию имущества юридических лиц - на 20,4%, имущества граждан - на 16,0%, медицинскому страхованию - на 13,0%, ответственности - на 12,2%.

По обязательным видам страхования объем собранных в 2011г. страховых взносов продолжил тенденцию прошедших лет и превысил уровень 2010г. на 23,7%. При этом наибольший рост наблюдался по обязательному медицинскому страхованию (на 25,9%) и страхованию ответственности (на 13,3%). Причем на долю обязательного медицинского страхования приходилось 84,4% всех поступивших взносов (премий) по обязательным видам страхования.

В 2011г. сохранилось преобладание обязательных видов страхования, на долю которых приходилось 57,1% собранных страховых премий (в 2010г. - 56,5%). Доля добровольных видов страхования составила 42,9% страховых премий (в 2010г. - 43,5%).

 

Структура страховых премий (взносов) по видам страхования в % к итогу

 

В добровольных видах страхования преимущественное положение по-прежнему занимает имущественное страхование, на долю которого приходится 67,5% объема собранных страховых взносов по этим видам страхования.

В 2011г. в структуре добровольного страхования произошли изменения. В общей сумме взносов, собранных по добровольным видам страхования, доля страхования жизни увеличилась с 4,7% в 2010г. до 6,3% в 2011г., от несчастных случаев и болезней - с 7,5% до 8,4%, страхования предпринимательских и финансовых рисков - с 1,6% до 2,0%.

В то же время сократился удельный вес страхования имущества юридических лиц - с 31,6% в 2010г. до 31,5% в 2011г., имущества граждан - с 29,8% до 28,6%, медицинского страхования - с 19,0% до 17,8%, страхования ответственности - с 5,7% до 5,3%.

В структуре обязательного страхования основное место занимает обязательное медицинское страхование, являющееся отраслью социального страхования. В 2011г. удельный вес этого вида страхования в общем объеме страховых взносов по обязательному страхованию увеличился по сравнению с 2010г. на 1,5 процентного пункта и составил 84,4%. Седьмая часть собранных взносов (14,6%) приходится на страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В ряде субъектов Российской Федерации сохраняется преобладание отдельных видов добровольного страхования. Так, по договорам страхования жизни основную часть (более 50%) премий (взносов) собрали страховые организации двух территорий: Калужской области (100% от общего объема взносов, собранных страховыми организациями, зарегистрированными на территории субъекта) иСаратовской области (88,3%). В Удмуртской Республике и Нижегородской области соответственно 94,7% и 66,6% взносов были получены по страхованию от несчастных случаев и болезней.

Страховые организации четырех субъектов Российской Федерации собрали наибольшее количество страховых премий (взносов) по договорам страхования имущества юридических лиц, среди них компании Орловской области - 98,9% от общего числа собранных взносов, Костромской области - 76,8%, Сахалинской - 71,2%, Ульяновской области - 65,6% (из них 65,3% страховых взносов приходилось на страхование средств транспорта).

В ряде регионов значительно преобладает доля обязательных видов страхования в структуре собранной премии. Страховые рынки 24 субъектов Российской Федерации более чем на 80% представлены обязательными видами, среди которых республики Башкортостан, Саха (Якутия) и Калмыкия, Чувашская Республика, Ставропольский, Пермский, Забайкальский, Красноярский, Приморский и Хабаровский края, Курская, Липецкая, Воронежская, Вологодская, Тульская, Ярославская, Калининградская, Ростовская, Свердловская, Кемеровская, Новосибирская, Томская, Амурская и Магаданская области.

Одним из главных критериев устойчивости и потенциальных возможностей роста страховых компаний является показатель капиталоотдачи (объем страховых премий (взносов) на 1 рубль уставного капитала). В 2011г. капиталоотдача страховых организаций составила 7,1 рубля против 6,7 рубля в 2010 году.

Наиболее эффективными, как и в предыдущем году, были вложения страховых организаций муниципальной формы собственности, которые на рубль уставного капитала собрали в среднем 32,9 рубля страховых премий (в 2010г. - 32,1 рубля). Ниже общероссийского уровня была капиталоотдача страховых организаций, относящихся к совместной российской и иностранной собственности (6,6 рубля против 5,4 рубля в2010г.), частной форме собственности - 6,8 рубля (6,4 рубля), иностранной форме собственности - 4,5 рубля (4,7 рубля), собственности общественных и религиозных организаций - 1,6 рубля (1,4 рубля), собственности потребительской кооперации - 0,3 рубля (0,3 рубля).

Таблица 5