Потребительский кредит предоставляется населению для покупки предметов личного потребления. Существуют различные формы потребительского кредита, отличающиеся друг от друга методами и сроками его погашения. Так, например, потребительский кредит может быть предоставлен с отсрочкой платежа и последующим разовым погашением всей суммы. Другой метод предусматривает погашение платежа в рассрочку – частями. Здесь проценты начисляются на всю сумму кредита, а сумма задолженности (сумма, предоставленная в кредит, плюс начисленные проценты) равномерно погашается на протяжении всего срока кредита.
Разновидностью погашения потребительского кредита в рассрочку является метод, при котором суммы процентных платежей и суммы погашения основного долга изменяются от периода к периоду, по мере изменения сроков погашения ссуды. При этом решается задача определения срока задолженности на любой момент срока погашения кредита.
Существует и ряд других вариантов предоставления потребительского кредита и условий его погашения.
В потребительском кредите проценты, как правило, начисляются на всю сумму кредита и присоединяются к основному долгу уже в момент открытия кредита.
Рассмотрим погашение потребительского кредита равными выплатами. В этом случае наращенная сумма долга определяется по уже известной формуле:
,
а сумма разового погасительного платежа будет зависеть от числа погасительных платежей в году (
).
Тогда сумма разового погасительного платежа равна:
,
где
(q) - сумма погасительного платежа;
- срок кредита в годах;
- число погасительных платежей в году.
Так как проценты начисляются на всю сумму первоначального долга в течение всего срока погашения, то, несмотря на уменьшение величины долга с каждым платежом, фактическая процентная ставка оказывается значительно выше ставки, предусмотренной при заключении сделки.
Пример 3: Холодильник ценой 8 000 руб. продается в кредит на два года под 10% годовых. Погасительные платежи вносятся через каждые полгода. Определить размер разового погасительного платежа.
Дано:
 =8 000 руб
=2 года
=2
| Решение:
Сумма, подлежащая погашению за весь срок кредита:
 руб.
Разовый полугодовой погасительный платеж равен:
 руб.
|
| -?
|
