Правовые основы осуществления деятельности ломбардов. Совершенствование нормативно-правового регулирования их деятельности

Нормы права, регулирующие деятельность ломбардов, содержатся в первой и второй частях Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс), Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (далее – КоАП), Федеральном законе от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ), других нормативных правовых актах.

В соответствии с п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Кроме того, ломбарды могут оказывать консультационные и информационные услуги. Заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью ломбардам запрещено.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ. При этом положения Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ применяются в части, не противоречащей Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Отношения ломбардов как организаций, проводящих операции с денежными средствами или иным имуществом, с государственными органами, осуществляющими контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и соответствующими подзаконными актами.

Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В рамках совершенствования законодательного регулирования финансовых рынков деятельность ломбардов, в отличие от деятельности других НФО, была включена в перечень видов деятельности НФО, которые подлежат регулированию, контролю и надзору со стороны Банка России, только в конце 2013 г. Федеральным законом от 21.12.2013 № 375-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Данным законом были внесены изменения в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ, а также были включены положения, касающиеся регулирования и надзора за деятельностью ломбардов, в Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ.

В связи с предоставлением полномочий по надзору за ломбардами Банку России ломбарды с 01.07.2014 исключены из перечня организаций, подлежащих постановке на учет в территориальном органе Росфинмониторинга.

Органы государственной власти, Банк России и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность ломбардов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. При этом ломбард обязан выполнять предписания и запросы Банка России и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

С 11.01.2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и о внесении изменений в статьи 2 и 6 Федерального закона „О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”». В первоначальной версии законопроекта для ломбардов предусматривалось создание саморегулируемых организаций. Однако ломбардный рынок пока не готов к введению саморегулирования. В течение 2-х лет действие закона должно распространиться и на ломбарды. За это время Банк России сможет оценить влияние института саморегулируемых организаций на другие финансовые рынки и ликвидирует недействующие ломбарды (сейчас из 7,8 тыс. зарегистрированных в едином государственном реестре юридических лиц ломбардов сдают отчетность лишь треть).

Банк России совершенствует нормативно-правовое регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов, а также порядок осуществления надзора за их деятельностью. В Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ были внесены изменения, касающиеся совершенствования надзора Банка России за ломбардами. Одним из приоритетных направлений деятельности Банка России в этой области является внедрение противолегализационных механизмов в деятельность ломбардов и других НФО и выравнивание эффективного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций и НФО в целях минимизации рисков, связанных с перетеканием финансовых потоков из банковской системы в этот сектор.