Тема 4. Особенности современной банковской системы

67

Целевая установка. Формирование у студентов: представлений об

истории возникновения и этапах развития банковской деятельности,

понятии и признаках банковской системы, ее уровнях, основах детельности

Центрального банка и кредитных организаций, современном состонии

банковской системы России.

Вопросы для самоконтроля

1. В чем состоят причины возникновения кредитных отношений?

2. Каковы были первые операции, совершаемые первыми кредитными

учреждениями и частными лицами?

3. Какие факторы определили становление и развитие кредитных отношений в

Древнем мире?

4. Какова роль международной торговли в развитии меняльного дела?

5. Где и когда появились первые банки (банки в современном понимании

слова)?

6. Каково значение ростовщического кредита?

7. Каковы цели деятельности центрального банка?

8. Какие функции выполняют центральные банки?

9. Какие существуют виды банков?

10. В чем заключается сущность деятельности инвестиционных банков?

11. Какие банковские операции вы знаете?

12. Каким образом классифицируются операции коммерческих банков?

13. Почему получило распространение деление операций банка на активные и

пассивные?

14. Какие банковские операции относятся к активным?

15. Какие банковские операции относятся к пассивным?

16. Каковы состав и характеристика ресурсов коммерческого банка?

17. Что понимают под собственным капиталом банка? Каковы его функции?

18. Как определяется качество активов и их ликвидность?

19. В чем заключаются особенности ссудных операций коммерческих банков?

20. В чем состоят особенности инвестиционных и фондовых операций

68

коммерческих банков?

Задания в тестовой форме

1. Кредитные отношения возникают:

а) в условиях натурального хозяйства;

б) с появлением института государства;

в) при переходе от натурального хозяйства к товарному производству;

г) при переходе к капитализму.

2. Банковское дело возникло на базе развития:

а) международной торговли;

б) ростовщического дела;

в) государства и государственных финансов;

г) международного разделения труда;

д) меняльного дела.

3. Первые денежные операции, выполняемые храмами:

а) учетные;

б) расчетные;

в) сохранные;

г) обменные;

д) кредитные.

4. Концентрация денежных запасов на Древнем Востоке происходила:

а) в монетных конторах;

б) торговых домах;

в) коммерческих предприятиях;

г) коммерческих банках;

д) государственных банках.

5. Заемщиками при ростовщическом кредите были:

а) промышленные капиталисты;

б) мелкие производители;

в) оптовые торговцы;

69

г) рабовладельцы;

д) дворяне.

6. К чертам ростовщического кредита относятся:

а) ссуда феодалам;

б) низкие процентные ставки;

в) его использование в производстве с целью получения прибыли;

г) высокие процентные ставки.

7. Кредиторами при ростовщическом кредите являлись:

а) купцы;

б) храмовые хозяйства;

в) промышленные капиталисты;

г) мелкие производители;

д) крестьяне.

8. Первым «банком» в современном представлении можно считать:

а) Банк Англии;

б) Банк Генуи;

в) Амстердамский банк;

г) Банк Швеции.

9. Банк Англии был создан:

а) в 1394 г.;

б) 1407 г.;

в) 1609 г.;

г) 1694 г.

10. Предпосылками возникновения банков являются:

а) появление сбережений и необходимость надежного их хранения;

б) развитие государства;

в) необходимость финансирования бюджета;

г) потребности нарождающейся капиталистической экономики;

11. Первый уровень банковской системы — это:

а) центральный банк;

70

б) коммерческие банки;

в) государственные банки;

г) специализированные кредитные институты;

д) небанковские кредитные организации;

12. Специфическими признаками центральных банков выступают:

а) экономический институт;

б) институт обмена;

в) общенациональное учреждение;

г) эмиссионный институт;

д) денежно-кредитный институт.

13. К операциям центрального банка относятся:

а) эмиссия денежных знаков;

б) эмиссия акций;

в) финансирование лизинга;

г) предоставление кредита коммерческим банкам;

д) кредитование предприятий в условиях финансового кризиса.

14. Концентрация эмиссионной деятельности центрального банка

проявляется:

а) в предоставлении права наличной эмиссии коммерческим банкам;

б) объявлении банкнот универсальным платежным средством;

в) выпуске конкурирующих валют;

г) отказе от принудительного курса банкнот.

15. Центральный банк выступает как кредитор:

а) правительства;

б) коммерческих банков;

в) предприятий;

г) международного бизнеса.

16. Активные статьи бухгалтерского баланса центрального банка

включают в себя:

а) золото;

71

б) средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у

нерезидентов;

в) средства на корреспондентских счетах коммерческих банков;

г) кредиты Международного валютного фонда;

д) наличные деньги, выпущенные в обращение.

17. Пассивные статьи бухгалтерского баланса центрального банка

содержат:

а) обязательные резервы, депонированные в Банке России;

б) средства бюджетов;

в) вложения в ценные бумаги, векселя;

г) кредиты, предоставленные на обслуживание государственного

внешнего долга;

д) кредитные ресурсы, предоставленные банкам-резидентам.

18. Задача центрального банка по отношению к правительству состоит:

а) в обеспечении стабильности национальной денежной единицы;

б) управлении международными резервами;

в) размещении государственных ценных бумаг;

г) обеспечении эффективной деятельности кредитных учреждений;

д) выпуске наличных денег.

19. Объектом денежно-кредитного регулирования является:

а) спрос на деньги;

б) деятельность коммерческих банков;

в) спрос на деньги и их предложение;

г) институты финансового рынка;

д) уровень инфляции.

20. В число операций центрального банка, сокращающих количество денег

в обращении, входят:

а) увеличение нормы обязательных резервов;

б) покупка государственных облигаций у коммерческих банков;

в) снижение ставки рефинансирования;

72

г) продажа государственных облигаций коммерческим банкам;

д) уменьшение нормы обязательных резервов.

21. Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в

центральном банке — это:

а) пассивы центрального банка;

б) активы центрального банка;

в) ресурсы государства;

г) резервы коммерческих банков;

д) средства банков корреспондентов.

22. Целью проведения центральным банком широкомасштабной продажи

государственных ценных бумаг на открытом рынке является:

а) увеличение денежного предложения;

б) уменьшение денежного предложения;

в) уменьшение спроса на деньги;

г) увеличение спроса на деньги;

д) погашение государственного долга.

23. Для борьбы с инфляцией центральному (эмиссионному) банку

необходимо:

а) понижать учетную ставку;

б) повышать норму обязательных минимальных резервов;

в) покупать государственные ценные бумаги;

г) ужесточать условия предоставления кредита коммерческим

банкам.

24. Коммерческий банк выполняет функцию:

а) эмиссионного центра государства;

б) банка банков;

в) регулирования денежного оборота;

г) банкира правительства;

д) кредитора последней инстанции.

25. Территориальный признак лежит в основе выделения банков:

73

а) региональных;

б) паевых;

в) универсальных;

г) бесфилиальных;

д) унитарнных;

е) акционерных.

26. Специализированные банки:

а) выполняют весь набор банковских услуг;

б) специализируются на проведении внешнеэкономических

операций;

в) обслуживают преимущественно одну из отраслей экономики;

г) обслуживают клиентов независимо от направленности их

деятельности.

27. Универсальные банки:

а) выполняют весь набор банковских услуг;

б) специализируются на проведении внешнеэкономических

операций;

в) обслуживают преимущественно одну из отраслей экономики;

г) обслуживают клиентов независимо от направленности их

деятельности.

28. Собственный капитал коммерческого банка включает в себя:

а) уставный капитал;

б) субординированные кредиты Банка России;

в) межбанковские кредиты;

г) депозиты;

д) средства в расчетах.

29. Собственный капитал коммерческого банка формируется за счет:

а) ломбардных кредитов Банка России;

б) эмиссионного дохода;

в) резервного фонда;

74

г) облигаций федерального займа;

д) кредитов правительства.

30. Обособленные структурные подразделения коммерческого банка —

это:

а) дополнительные офисы;

б) обменные пункты;

в) филиалы и представительства;

г) расчетно-кассовые центры;

д) территориальные управления.

31. Клиент имеет право открыть в банке по основной деятельности счетов:

а) ограниченное число;

б) любое число;

в) не более пяти;

г) не более двух;

д) один.

32. Коммерческий банк должен выполнять:

а) привлечение во вклады денежных средств физических и

юридических лиц;

б) выдачу кредитов;

в) эмиссию наличных денег;

г) эмиссию безналичных денег;

д) страховые операции.

33. Коммерческие банки обязаны хранить в Банке России обязательные

резервы:

а) максимальные;

б) средние;

в) минимальные;

г) средневзвешенные;

д) государственные.

34. В России по форме собственности преобладают банки:

75

а) государственные;

б) акционерные;

в) паевые;

г) отраслевые;

д) унитарные.

35. Уставный капитал вновь открываемого коммерческого банка по

законодательству РФ должен составлять:

а) 5 млн евро;

б) 5 млн дол.;

в) 180 млн руб.;

г) 300 млрд руб.;

д) иной вариант ответа.

36. Активы коммерческого банка — это:

а) выданные ссуды банка;

б) депозиты до востребования;

в) банковские резервы;

г) приобретенные ценные бумаги;

д) касса.

37. Пассивы коммерческого банка — это:

а) резервы банка в Банке России;

б) наличность банка;

в) вклады до востребования;

г) собственный капитал банка.