Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений в товарной или денежной форме на условиях срочности, платности и возвратности.
Субъектами международного кредита (кредиторами и заемщиками) могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные, региональные валютно-финансовые и кредитные организации.
Принципами международного кредитования являются:
срочность, т.е. возвратность кредита должна осуществляться в течение оговоренного срока;
платность означает вознаграждение за право пользования кредитом, а также затраты по его обслуживанию;
возвратность означает погашение суммы кредита заемщиком перед кредитором;
материальная обеспеченность означает наличие гарантии его погашения; целевой характер означает определение объектов кредита.
Международный кредит выполняет следующие функции:
перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства;
экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путём развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На основе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки, депозитные сертификаты, переводы и т.п.;
ускорение процесса накопления в целом в рамках мирового хозяйства путем направления временно свободных средств одних стран на финансирование капиталовложений в других;
выполняет функцию регулирования экономики и одновременно является объектом регулирования;
в 70-х годах 20 в. получила развитие новая функция международного частного кредита - его стали использовать для прямого или косвенного финансирования дефицитов платёжных балансов.
Международный кредит играет двоякую роль:
позитивную – обеспечивая непрерывность и расширение процесса воспроизводства и развития взаимовыгодного сотрудничества стран;
негативную – обостряя противоречия рыночной экономики.
Международный кредит облегчает развитие наиболее прибыльных отраслей, усиливая диспропорции воспроизводства, используется в целях укрепления позиций стран-кредиторов в странах-должниках, служит средство конкурентной борьбы, кредитной дискриминации и кредитной блокады.
Формы международного кредита классифицируют по его характерным признакам.
1.По срокам:
краткосрочные (от 1 дня до 1 года);
среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
долгосрочные (свыше 5 лет). Различают следующие формы долгосрочных (10-15 и более лет) межгосударственных кредитов за счёт ассигнований из госбюджета: двухсторонние правительственные; кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций; по линии предоставления помощи, которая наряду с технической помощью, безвозмездными дарами, субсидиями включает займы на льготных условиях.
2.По форме предоставления различают: товарные кредиты предоставляются в основном экспортёрами своим покупателям; валютные кредиты выдаются банками в денежной форме. В ряде случаев валютный кредит является одним из условий коммерческой сделки по поставке оборудования и используется для кредитования местных затрат по строительству объекта на базе импортного оборудования.
3 .По целевому назначению: связанные – кредиты, предоставление которых связано, обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором; финансовый кредит - кредит, предоставляемый иностранным общественно-государственным органам для целей, не связанных с коммерческими операциями.
4.По характеру обеспечения кредита различают: бланковые – кредиты, которые, не имеют обеспечения конкретными ценностями, а выдаются под обязательство должника погасить кредит в установленный срок при наступлении определенных условий, например, по прибытии товара в порт назначения; обеспеченные.
5.В зависимости от субъектов кредитования: частные – коммерческий кредит, банковский кредит и брокерский кредит; правительственные; смешанные; межгосударственные.
6.По валюте кредита: в валюте страны-кредитора, в валюте страны-должника, в валюте третьей страны, в коллективной валюте.
7.По назначению, т.е. в зависимости от того, в какой сфере кредитуется сделка: коммерческие кредиты - обслуживают международную торговлю товарами и услугами; финансовые кредиты - направляются на инвестирование в промышленность, покупку ценных бумаг, проведение валютной интервенции центральным банком; промежуточные кредиты - используются для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг.
8. По технике предоставления: наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика и являющиеся важным условием для экспорта товаров; акцептные кредиты, являющиеся акцептом тратты импортером или банком, дающими согласие платить; депозитные сертификаты; облигационные - используются для долгосрочного привлечения средств; консорциальные кредиты, позволяющие заемщику привлекать особо крупные суммы на длительный срок, поскольку в качестве кредиторов выступает сразу несколько банков - консорциум.
9.По видам заёмщиков международные кредиты могут быть: предоставляемые иностранным государствам; предоставляемые частным лицам.
10. По обеспечению: обеспеченные - кредиты, имеющие обеспечение в виде высоколиквидного залога, реализация которого на сумму кредита и процентов по нему в кратчайшие сроки не вызывает у кредитора сомнений; бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (соло-вексель).
