К депозитному относится рынок операций займа сроком от overnight до одного года
Основными и активнейшими участниками рынка являются коммерческие банки (поэтому этот рынок и называется межбанковским), они осуществляют депозитные операции для поддержки краткосрочной ликвидности, а также с целью получения прибыли, однако центральные банки, внебанковские финансово-кредитные учреждения и транснациональные корпорации также могут проводить операции на этом рынке.
Регулирование депозитных операций на валютном рынке осуществляется в пределах законодательства стран, банки которых заключают соглашения. Так, в Украине операции привлечения и размещения межбанковских депозитов (в том числе и депозитов в иностранной валюте), регулируются Положением Национального банка Украины «О кредитовании» и «Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні».
В депозитных соглашениях следует различать такие понятия:
Дата заключения соглашения — это дата, когда банки договариваются об осуществлении депозитной операции.
Дата валютирования (value date) — дата зачисления суммы депозита на корреспондентский счет банка. Для текущих операций дата валютирования отличается от даты заключения соглашения на два рабочих дня (условия «спот»). На условиях спот банки осуществляют депозитные операции длительностью более одного дня, текущие конверсионные операции и клиентские платежи. Например, если 5-го февраля банк А заключил соглашение о размещении 1 млн. дол. США в банке бы сроком на один месяц на условиях спот, то датой валютирования будет 7-е февраля, то есть на протяжении двух рабочих дней банк А должен перевести средства на счет в банке Б. Однако депозитные операции могут осуществляться также с датой валютирования раньше спот (есть еще tom (1 день) и tod (сегодня)). Существуют стандартные условия выполнения соглашений, которые включают стандартные даты валютирования и окончания. Они приведены в табл. 10.1.
Таблица 10.1.
СТАНДАРТНЫЕ СРОКИ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ СОГЛАШЕНИЙ НА
МЕЖБАНКОВСКОМ РЫНКЕ
| Название | Стандартн обозначен | Дата заключен | Дата валютиров. | Длительн. | Дата окончания |
| Overnight (ночной) | о/п | сегодня | сегодня | 1 день | завтра |
| tom/next (завтра/след) | t/n | сегодня | завтра | 2 дня | послезавтра |
| Tom/week | t/w | сегодня | завтра | 1 неделю | завтра+7 дней |
| spot: | 2-й раб. день | ||||
| spot/next (спот/след) | s/n | сегодня | 2-й раб. день | 1 день | 3-й раб. день |
| spotYweek (спот/1 неделю) | s/w | сегодня | 2-й раб. день | 1 неделю | спот+1 неделя |
| spot/month (спот/месяц) | lm | сегодня | 2-й раб. день | 1 месяц | спот + 1 месяц |
| spot/3 month (спот/Змесяца) | 3m | сегодня | 2-й раб. день | 3 месяца | спот + 3 месяца |
| spot/6 month (cпoт/6месяцев) | 6 m | сегодня | 2-й раб. день | 6 месяцев | спот +6 месяцев |
| spot/1year (спот/1год) | 12m | сегодня | 2-й раб. день | 1 год | спот + 1 год |
Дата окончания депозита (maturity) — это дата возвращения средств. В случае размещения депозита на срок, кратный неделе, дата окончания депозита будет приходиться на тот же день недели, что и дата валютирования. Например, если датой валютирования недельного депозита является среда 7-го февраля, то датой окончания депозита (то есть датой возвращения средств) будет среда 14-го февраля. Для сроков, кратных месяцу, дата окончания будет приходиться на то же число, что и дата валютирования. Например, при размещении месячного депозита, датой валютирования которого является 7-е февраля, дата возвращения будет 7-го марта. Если дата окончания приходится на выходной или праздничный день, то она переносится на следующий рабочий день. Например, если дата возвращения депозита приходится на субботу или воскресенье, то средства будут возвращаться в понедельник. Если же дата валютирования приходится на последний день месяца, то и дата окончания приходится на последний день месяца, невзирая на количество дней в месяце. Например, депозит сроком на один месяц с датой валютирования 31 -го марта должен быть возвращен 30-го апреля).
В мировой практике также используются стандартные обозначения срока депозитных операций (см. табл. 10.1). Например, месячный депозит в американских долларах отражается USD lm.
По срокам действия различают депозиты трех видов:
-депозиты до востребования - средства размещаются на неопределенный срок, но возвращение возможно в любое время при условиях уведомления;
-краткострочные однодневные депозиты. К ним относятся депозиты типа «овернайт», «том-некст», «спот-некст»;
-депозити на фиксированный срок. Эти депозиты размещаются на определенный срок и, как правило, на стандартные сроки (одну неделю, один, три, шесть и 12 месяцев).
