Тема 9 Международные кредитно-депозитные отношения.
1. Сущность международных кредитных отношений.
2. Межгосударственные кредиты
3. Международные депозитные операции
4. Процентные ставки на рынке межбанковских депозитов
5. Котировка процентных ставок
6. Депозитная позиция
Сущность международных кредитно-депозитных отношений
В украинской банковской практике существуют понятия «межбанковский кредит» и «межбанковский депозит», хотя в сущности эти операции являются одинаковыми — временное размещение/привлечение средств в другом банке. В мировой банковской практике для международных заимообразных операций употребляют термин «депозиты», которые разделяются на:
• депозиты привлеченные — привлечение средств в иностранной валюте;
• депозиты размещенные — предоставление ссуд в иностранной валюте.
Основная часть депозитных соглашений заключается в долларах США, британских фунтах стерлингов, евро, швейцарских франках и японских йенах. Однако, при согласии участников операции, депозитные договора могут заключаться в любой другой валюте.
Субъектами международных кредитно-депозитных отношений являются государственные структуры, банки, международные и региональные валютные кредитные организации, предприятия (фирмы) и другие юридические лица, отдельные граждане, кредиторами и заёмщиками - представители разных стран.
Среди международных кредитных организаций центральное место занимают Международный валютный фонд (МВФ), Мировой банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Когда МВФ начинал свою деятельность (март 1947 г.) в его составе были только 39 государств; сегодня их уже около 180. Датой входа Украины в состав МВФ считается 3 сентября 1992г. Одновременно с МВФ был основан Мировой банк (традиционное название - Международный банк реконструкции и развития). Деятельность Мирового банка непосредственно связана с международным кредитом - предоставлением долгосрочных ссуд странам-участницам для содействия развитию их экономики. Членами Мирового банка могут быть только страны, вступившие к МВФ. ЕБРР создан в 1991г. с целью помочь странам Центральной и Восточной Европы перейти от централизованной плановой экономики к рыночной.
Международный кредит по своему характеру разделяется на денежный и товарный. При предоставлении ссуд в денежной форме объектом ссуды выступают международные платёжные средства, свободно конвертируемые национальные валюты. Товарная форма международного кредита связана с коммерческим, или фирменным кредитом — товары предоставляются предприятиями (фирмами) разных стран с отсрочкой платежа.
Можно считать, что существует три основных вида международного кредита:
государственный кредит, предоставляемый на двусторонней и многосторонней основе, включая ссуды международных организаций;
банковский кредит, связанный с кредитными отношениями между банками разных стран;
коммерческий кредит, непосредственно обслуживающий внешнюю торговлю и услуги предприятий (фирм).
С формированием международных рынков капиталов связано превращение наибольших национальных банков ведущих стран мира в транснациональные банковские компании, образования постоянных банковских консорциумов или синдикатов. В основе процентной ставки, которую платят по международному кредиту заёмщики, лежит сегодня межбанковская процентная ставка; в зависимости от того, какие банки входят в международный банковский синдикат, это может быть либо Лондонская межбанковская процентная ставка (ЛИБОР), либо Парижская (ПИБОР), либо Сингапурская (СИБОР).
Международный коммерческий кредит- это ссуда, предоставляемая предприятием (фирмой), как правило, экспортёром одной страны, импортёру другой страны в виде отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле соединяется с авансовыми расчётами по товарным операциям, использованием векселей и товарных аккредитивов. Для современного процесса внешнеторгового кредитования характерной является взаимосвязь коммерческого и банковского кредита.
