Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
(Финансовый университет)
Кафедра «Анализ рисков и экономическая безопасность»
РЕФЕРАТ
на тему: «Организация противодействия коррупционным проявлениям в деятельности ООО «ОБЩАЯ КАРТА»
Студента группы УРК1-1м
Бублик Екатерины Константиновны
Научный руководитель:
к.ю.н., доцент Буянский Станислав Геннадьевич.
Москва 2016
Оглавление
Введение. 3
1. Анализ деятельности ООО "ОБЩАЯ КАPТА". 4
Характеристика общества. 4
История компании. 5
Основные виды деятельности, продукты, услуги. 6
2. Анализ рисков компании. 11
3. Разработка механизма противодействия коррупционным проявлениям.. 13
Заключение. 18
Список использованной литературы.. 19
Введение
Обеспечение экономической безопасности предприятия и в том числе противодействие коррупционной составляющей является неотъемлемым элементом его деятельности, без которого существование компании на сегодняшний день невозможно. Механизм противодействия коррупционным проявлениям представляет собой систему экономических, правовых и организационных мер по предотвращению коррупционных угроз.
В рамках данной работы мною была выбрана компания ООО "ОБЩАЯ КАPТА", являющаяся на сегодняшний день независимой процессинговой компанией, сертифицированным провайдером услуг международных платежных систем Visa и MasterCard. На мой взгляд, организация противодействия коррупционным проявлениям в деятельности данного предприятия особенно интересна, поскольку от правильного функционирования системы зависит не только деятельность самой компании, но и ее безопасность финансовой системы в целом.
1. Анализ деятельности ООО "ОБЩАЯ КАPТА".
Характеристика общества
Таблица1.общие сведения о компании
| Полное фирменное наименование Общества | Общество с ограниченной ответственностью "ОБЩАЯ КАРТА" |
| Сокращенное фирменное наименование Общества | ООО "ОБЩАЯ КАPТА" |
| Сокращенное наименование (Eng) | "OK" Ltd. |
| Адрес местонахождения | 125315, г. Москва, ул. Лизы Чайкиной, д. 6/21, стр. 3 |
| Юридический адрес Общества | 125315, г. Москва, ул. Лизы Чайкиной, д. 6/21, корп. 3 |
| Тел./факс, е-mail, интернет-сайт | +7 (495) 7271200, +7 (495) 7271285, +7 (499) 1523030 +7 (499) 1523056, +7 (499) 1528557 support@okprocessing.com www.okprocessing.com |
| Руководитель | Зыков Александр Анатольевич – Генеральный директор |
| ОКПО | |
| ОКФС | Совместная частная и иностранная собственность |
| ОКОГУ | Хозяйственные общества и товарищества с участием иностранных юридических и (или) физических лиц, а также лиц без гражданства |
| Дата внесения записи в ЕГРЮЛ | 02.08.2002 |
| Основной государственный регистрационный номер | |
| ИНН | |
| Основной вид деятельности | Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет |
Источник: Спарк, http://www.spark-interfax.ru/
ООО "Общая карта" – независимая процессинговая компания, сертифицированный провайдер услуг международных платежных систем Visa и MasterCard. Компания была образована как независимый банковский процессинг в 1998 г. группой частных банков, в которую входили: "Новый Символ", "Авангард", и "Моснарбанк" ("Еврофинанс"), позднее к данной группе присоединились "Внешэкономбанк", "Русский Банкирский дом" и "БИНБАНКБАНК".
В настоящий момент в международных платежных системах имеет статус независимой процессинговой компании, сертифицированного провайдера услуг по эмиссии и эквайрингу карт платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide (TPP & MSP).
ООО "ОБЩАЯ КАРТА" обладает статусом Third Party Personalizer в обеих платежных системах, что позволяет компании, одной из немногих в России, осуществлять персонализацию карт в полном соответствии с требованиями платежных систем. Потребителями услуг предприятия "ОБЩАЯ КАРТА", как процессинговой компании, могут являться любые коммерческие банки. В настоящий момент предприятие обслуживает ОАО "БИНБАНКБАНК", ОАО "ВЯТКА БАНК" как единственный процессинговый центр этих клиентов; по договорам об оказании услуг: Банк "Российский капитал", Банк "Открытие" – работы по миграции, консультированию, настройкам продуктов в технических системах банков. Проводятся работы по развитию сети эквайринга Банка NORVIK (Латвия).
История компании
Ключевые события
· 1998 – год основания компании.
· 1999 г. – получена лицензия на осуществление деятельности платежной системы MasterCard.
· 2000 г. – получена лицензия на осуществление персонализации и процессирования операций платежной системы MasterCard.
· 2004 г. – получена лицензия на осуществление персонализации и процессирования операций платежной системы Visa.
· 2014 г. – пройдена сертификация для подключения к европейским каналам платежных систем.
Основные виды деятельности, продукты, услуги
Основной вид деятельности:
· деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий – деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов.
Отрасль:
· информационно-вычислительное обслуживание.
Таблица 3. Отраслевая принадлежность по ОКВЭД
| Наименование | Код ОКВЭД |
| Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет (основной) | 72.40 |
| Прочая оптовая торговля | 51.70 |
| Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет | 72.4 |
| Техническое обслуживание и ремонт офисных машин и вычислительной техники | 72.50 |
Источник: данные Спарк
Продукты и услуги компании
Рисунок 1. Услуги компании
Источник: http://www.okprocessing.com/ru/
Процессинговые услуги (эмиссия банковских карт, обслуживание устройств, взаимодействие с платежными системами, фрод-мониторинг, клиентская поддержка, интернет-банк, мобильный банк и др.).
· Автоматизация и сопровождение бэк-офиса на базе Way4 (создание продуктов (дебетовых, кредитных, предоплаченных и т.д.) для управления жизненным циклом карт и договоров с клиентами;
· организация взаиморасчетов с устройствами, платежными системами, клиентами, банками-агентами;
· реализация программ лояльности;
· любая отчетность для ЦБ, платежных систем, управленческого анализа и др.).
Эквайринг
Рисунок.2. Эквайринг
Источник: http://www.okprocessing.com/ru/
Подключение терминальных устройств банкоматов, терминалов самообслуживания, POS-терминалов для эквайринга карт Visa International, MasterCard, а также карт платежной системы "МИР".
Рисунок 3. Динамика роста количества устройств
Источник: http://www.okprocessing.com/ru/
Рисунок 4. Эквайринг
Источник: http://www.okprocessing.com/ru/
Эмиссия
Рисунок 5. Эмиссия
Источник: http://www.okprocessing.com/ru/
Выпуск чиповых банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard.
Различные чипы различных поставщиков. По согласованию с банком разрабатывается требуемая чиповая схема – алгоритм "поведения карты"
Рисунок 6. Эмиссия
Источник: http://www.okprocessing.com/ru/
Консалтинг
· В области сертификации продуктов и услуг в международных платежных системах.
· По вопросам обеспечения безопасности технологических решений в области бизнеса пластиковых карт.
· Разработки бизнес-планов и технологических решений.
· Независимая экспертиза бизнес решений.
Дополнительные услуги
· Круглосуточная клиентская поддержка 365 х 24 х 7 (эмиссия и эквайринг).
· Предоставление Банку доступа в режиме реального времени к его клиентской базе данных (эмиссия и эквайринг).
· Отчетность (отчеты по требованию заказчика, включая отчетность ЦБ РФ и международных платежных систем).
· SMS- и интернет-управление картой для держателей карт.
· Организация межхостовых соединений с однородными и неоднородными процессинговыми системами.
· Сопровождение чиповых проектов заказчика.
Основными потребителями услуг ООО "ОБЩАЯ КАРТА" могут быть любые коммерческие банки. В настоящий момент предприятие обслуживает:
Возможными конкурентами компании могут быть другие процессинговые центры, такие как:
· ООО "МультиКарта";
· United Card Service (UCS);
· "Многопрофильная Процессинговая Компания" (ООО "МПК").
Непосредственной конкуренции между процессинговыми центрами не происходит, ценовая стоимость услуг зависит не от средней рыночной цены, а гибко регулируется в зависимости от потребностей "основного" клиента компании.
Анализ рисков компании
Поскольку деятельность рассматриваемой компании связана с большим количеством баз данных, одним из основополагающих рисков, я считаю, необходимо выделить риск неправомерного использования персональной информации. Помимо данного риска, не стоит забывать о риске возникновения коррупции при проведении/участии в тендерах, заключении соглашений с клиентами, а также и стандартных рисках, сопутствующих следующие виды деятельности:
· Административно-хозяйственная деятельность
· Бухгалтерия
· Маркетинг
· Общий менеджмент
· Продажи
· Финансы
· Юридический департамент
Риск неправомерного использования персональной информации проявляется в том, что обладание огромных баз данных – на сегодняшний день действительно ценный ресурс, иметь доступ к которому желают многие. В связи с этим, необходимо соблюдение всеми сотрудниками положения о коммерческой тайне. Коррупционный же риск может возникнуть при попытке выкупа ценной информации у сотрудников компании. Более того, необходимо помнить о соблюдении закона о персональных данных.[1]
Риск, возникающий при проведении или участия в тендерах, очевидно, состоит в необоснованной дискриминации, необоснованных преференциях, использовании необъявленных и/или недопустимых условий для успешного завершения тендера.
При разработке документации для заключения соглашения о сотрудничестве с коммерческими банками высоки риски коррупции в случае, если присутствуют следующие условия:
1. Критерии отбора, условия и оговорки контракта неприемлемы для большей части игроков данного сегмента рынка;
2. Имеет место размытость (неясность, неконкретность) и противоречивость условий определения партнера, условий исполнения контракта, гарантийных условий. В этом случае, могут отобрать «нужного» партнера, играя на неопределенности условий.
При администрировании контракта (исполнение заказа) коррупция также имеет место, более того, развивается, поскольку в нашем законодательстве (по сравнению с размещением заказа) практически не регулируется. Коррупционная составляющая имеет место при:
1. Необоснованно жестком администрировании исполнения контракта вплоть до вмешательства в деятельность процессинговой компании;
2. Затягивании предоставления информации, необходимых материалов для исполнения заказа со стороны заказчика;
3. Обременении контракта дополнительными необъявленными условиями;
4. Необоснованном отвлечении от исполнения заказа.
В гарантийный период возможна коррупция при:
1. Отсутствии контроля за исполнением гарантий;
2. Необоснованных претензиях по объему и срокам гарантий;
3. Изменении заказчиком условий гарантийного обслуживания;
4. Игнорировании гарантийного периода.
