Современная кредитная система

Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-aинансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита. Кредит определяет как действия кредитных учреждений, так и построение системы кредитования Кредитная система - это совокупность кредитных учреждений, кредитных отношений, форм и методов кредитования.

Кредитная система является целостной и объективной, если она охватывает три элемента

1 элемент - система кредитных отношений

2 элемент- система кредитных учреждений

3 элемент - система кредитования.

На основе 1 элемента кредитных отношений создается 2 звено - кредитные учреждения, которые управляют кредитными отношениями с помощью 3 элемента системы кредитования.

Кредитные системы разных стран имеют разную структуру, но они имеют общую схему этой структуры.

1.По принадлежности к стране (иностранные и национальные кредитные учреждения).

2.B каждой стране имеются ЦБ, которые можно классифицировать по принадлежности к капиталу.

3.Коммерческие банки.

4.Общие для всех стран различные кредитно-финансовые институты небанковского типа.

Современная кредитная система является основным элементом рынка ссудных капиталов и разделяется на следующие институциональные звенья.

Центральный Банк (государственный, смешанный, акционерный)

Банковский сектор

ü коммерческие банки

ü инвестиционные банки

ü ипотечные банки

ü специализированные банки

Страховой сектор

ü страховые компании

ü пенсионный Фонд

Специализированные кредитно-финансовые институты

ü инвестиционные компании

ü финансовые компании

ü благотворительные фонды

ü судо-сберегательные ассоциации - кредитные союзы

Это оптимальная структура современной кредитной системы типичная для большинства промышленно-развитых стран. Такую структуру обычно называют 4-х или 3-х ярусной. Однако по степени развитости тех или других звеньев-ярусов отдельные страны существенно отличаются друг от друга.

Наиболее развита кредитная система США, которая представлена всеми звеньями которые приведены в схеме, поэтому развитые страны в основном ориентировались на кредитную систему США.

В кредитной системе стран Запада наиболее широкое развитие получили банковский и страховой секторы и очень незначительно развита сеть кредитно-финансовых институтов небанковского типа. В отличие от кредитной системы США кредитной системе стран Запада существует особенность наличие широкой сети государственных и полугосударственных кредитных институтов.

В Германии банковский сектор базируется на ипотечных банках, коммерческих и сберегательных и менее развита система инвестиционных и инновационных банков;

Это объясняется тем, что функции инвестиционных и инновационных банков выполняют отделы коммерческих банков:

Для Франции характерна специализация коммерческих банков: депозитные, деловые, сберегательные банки.

Современная кредитная система Японии сформировалась по американскому образцу, но в секторе специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов развитие получили страховые инвестиционные компании.

Причины более низкого развития сектора специализированных небанковских институтов коренятся в следующем:

1. национальные традиции развития кредитных отношений;

2. влияние II мировой войны и как следствие менее развитый РЦБ

3. система государственного регулирования.

Кредитная система развивающихся стран характеризуется слабым развитием. В основном здесь двухъярусная система, представленная: ЦБ и сетью КБ.

Таким образом, современная кредитная система включает в себя два основных понятия:

1. это совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений,
которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования.

2. это совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов через которые кредитная система аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, государству.