Три условия законности банковской деятельности.

Первым условием законной банковской деятельности является государственная регистрация субъекта в качестве банка либо небанковской кредитной организации.

Правом на государственную регистрацию кредитных организаций законодатель наделил только Центральный банк России. Никакие другие федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие государственную регистрацию юридических лиц, не вправе зарегистрировать организацию в качестве банка либо небанковской кредитной организации.

Государственная регистрация кредитной организации подтверждается следующими документами:

1)- наличием в организации свидетельства о государственной регистрации, выданного Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России, а также устава и учредительного договора данной организации, на титульном листе которых проставлен штамп с указанием даты государственной регистрации и регистрационного номера;

2)- наличием в территориальном главном управлении Банка России второго экземпляра свидетельства о государственной регистрации данной кредитной организации, вторых экземпляров ее устава и учредительного договора, а также соответствующей записью в регистре кредитных организаций, который ведет каждое главное управление Банка России по подведомственной ему территории;

3)- наличием соответствующей записи в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет Банк России;

4)- наличием соответствующей записи в государственном реестре юридических лиц.

Однако факт государственной регистрации кредитной организации еще не дает ей права на осуществление банковской деятельности. Это право она приобретает лишь после получения лицензии на выполнение банковских операций. Поэтому вторым условием законности банковской деятельности является наличие у кредитной организации лицензии на осуществление указанных в ней банковских операций.

Способы незаконной банковской деятельности. Статья 172 УК РФ предусматривает ответственность за осуществление незаконной банковской деятельности, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, только такими способами, как:

1) осуществление банковской деятельности или операций без регистрации;

2) осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно;

3) осуществление банковской деятельности или операций с нарушением лицензионных требований и условий.

Таким образом, законодатель выделяет три группы способов незаконной банковской деятельности.

Для первой группы способовхарактерно выполнение банковских операций ненадлежащим субъектом:

1)- юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке и фактически функционирующим либо индивидуальным предпринимателем (в данном случае банковские операции выполняются ими наряду с другими видами экономической деятельности);

2)- организацией, которая зарегистрирована в качестве юридического лица по поддельным, найденным либо похищенным документам;

3)-незарегистрированной в соответствии с действующим законодательством организацией (фиктивной организацией, выступающей в гражданском обороте в качестве юридического лица);

4)- физическим лицом;

5)- кредитной организацией, в отношении которой принято решение об аннулировании ее государственной регистрации.

К способам осуществления банковской деятельности без государственной регистрации относятся:

1)- выполнение банковских операций без обращения за регистрацией в Банк России;

2)- осуществление банковской деятельности после подачи в Банк России документов, необходимых для государственной регистрации, но до принятия положительного решения о регистрации данной кредитной организации;

3)- проведение банковских операций после получения отказа Банка России в государственной регистрации;

4)- осуществление банковской деятельности после аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с неоплатой или неполной оплатой уставного капитала.

Для второй группы способов без лицензии банковские операции могут осуществляться как надлежащим, так и ненадлежащим субъектомбанковской деятельности. Если в первом случае речь идет о кредитной организации, зарегистрированной в установленном законом порядке, то во втором — о субъекте, не зарегистрированном Банком России в качестве кредитной организации и не имеющем соответствующей лицензии на совершение банковских операций.

К способам безлицензионной банковской деятельности относятся:

1)- осуществление банковской деятельности лицом, незарегистрированным в качестве банка или небанковской кредитной организации и не имеющим лицензии на совершение банковских операций;

2)- совершение банковских операций после обращения кредитной организации в Банк России с ходатайством о разрешении на их проведение, но до получения соответствующей лицензии;

3)- выполнение кредитной организацией банковских операций после получения отказа в выдаче лицензии, предусматривающей их совершение;

4)- выполнение кредитной организацией банковских операций, не предусмотренных имеющейся у нее лицензией;

5)- проведение кредитной организацией банковских операций с нарушением ограничений, установленных Банком России для этих операций;

6)- осуществление кредитной организацией банковских операций в случае установления Банком России запрета на их совершение;

7)- выполнение кредитной организацией банковских операций после отзыва Банком России лицензии на осуществление таких операций. Здесь характерен следующий случай из практики: в 1995 году следственной частью Следственного комитета при МВД РФ было расследовано уголовное дело в отношении генерального директора АО «Славянский торговый дом» Пилюгина, организовавшего преступную группу. Проживая в г. Москве с 1991 года, он активно занимался «бизнесом», сводившимся к превращению безналичных денег в наличные, для этого вступил в сговор с руководителем «Союзпрофбанка» Летуновым, который за вознаграждения открывал в своем банке счета коммерческим структурам и содействовал им в выдаче из кассы банка под фиктивные сделки крупных сумм иностранной наличности, не имея лицензии на куплю-продажу его банком иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Для третьей группы способов характерно нарушение требований и условий лицензирования банковской деятельности:

1)- осуществление банковских операций лицами, не соответствующими квалификационным требованиям, установленным нормативно-правовыми актами регламентирующими выполнение данных операций;

2)- выполнение банковских операций с нарушением требований, предъявляемых к зданиям, сооружениям, оборудованию и иным техническим средствам, используемым при осуществлении данных операций.