Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности
Понятие и функции коммерческих банков
14.2. Операции и услуги коммерческих банков
14.3. Ликвидность коммерческого банка
Понятие и функции коммерческих банков
Коммерческий банк – это институт, организующий движение ссудного капитала и платежный оборот в целях получения прибыли.
В Федеральном законе №395-1 «О банках и банковской деятельности» коммерческий банк определен как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц; размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки выполняют пять основных функций:
1. Функцию аккумуляции временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли.
2. Выполняя функциюпосредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Таким образом осуществляется кредитование предприятий, промышленности, государства и населения. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства.
3. Функцию посредничества в платежах. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения.
4. Функцию посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций. По поручению предприятий, нуждающихся в ресурсах, банки берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению. Банки гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют ссуды покупателям акций и облигаций.
5. Функцию создания платежных средств. Во-первых, банки создают кредитные деньги в безналичной форме (депозитные деньги). Во-вторых, они выпускают кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.
Рис.14.1. Функции, осуществляемые коммерческими банками
Операции и услуги коммерческих банков
Все виды деятельности кредитных организаций на рынке банковских и иных услуг, а также банковские операции и сделки определены Федеральным законом №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Кредитная организация может осуществлять только те банковские операции, которые указанны в лицензии на осуществление банковской деятельности.
Банковские сделки в лицензии не указываются, а должны быть отражены в Уставе кредитной организации.
В Российской Федерации существует 8 видов лицензий для банков.
-----------------------------------
Справочно:
