Глава 7. Кредиты, или Как попадают в финансовую мышеловку

Знаете ли вы принцип действия мышеловки? Сначала мышку соблазняют аппетитным кусочком сыра, от которого бегут слюни, а потом, как только она поверила в чудо («в халяву», говоря по-русски), ее беспощадно прихлопывают.

Когда вы даете ход своему воображению по поводу списка своих желаний, о которых вам систематически напоминают рекламные буклеты торговых компаний или большие щиты на дорогах, или красивые стройные красотки с экранов телевизоров со всем перечнем того, чего вы достойны в этой жизни, вы становитесь похожим на мышку, которая увидела кусочек сыра...

Когда вы идете в банк и оформляете кредит на покупку тех вещей, которые вам разрекламировали, то вы защелкиваете мышеловку. Знаете почему?

Да потому, что кредитование населения на покупку товаров потребления развивается сегодня полным ходом, и это одно из направлений деятельности, на чем зарабатывают банки и магазины. Понимаете, в чем смысл? Не вы обогащаетесь, приобретая необходимые вещи, а банки, которые предоставляют вам деньги взаймы, и магазины, которые нашли для вас источник финансирования для удовлетворения ваших желаний!

Появившаяся сегодня возможность для населения быстрее решить свои насущные проблемы при помощи заемных денег на самом деле оборачивается для многих людей постоянной зависимостью от кредитов. Это долговая яма, из которой очень трудно выбраться.

Это то, о чем сегодня кричат американцы, которым «крысиные бега» не дают вырваться на свободу — которые сыты по горло этой системой доступных банковских денег, которые ввергают неискушенных людей в пучину зависимости на долгие годы. Не верите? Возьмите любую книгу про американский образ жизни и почитайте!

Так что вы получаете, когда покупаете что-нибудь в кредит? Кроме основной суммы долга вы платите банку проценты за пользование кредитом, и тем самым увеличиваете себе расходы на длительное время. И не верьте в сказки про ноль процентов по кредиту! Это хорошо завуалированная ложь! Чужие деньги всегда что-то стоят! Помните, что про «бесплатный сыр» я вам уже рассказывала?

Если до того, как вы взяли кредит ваша сумма расходов не позволяла вам экономить с целью накопления средств на те покупки, которые вы сделали при помощи кредитных денег, то теперь вы повесили себе на шее ярмо в виде ежемесячных платежей, от которых вы не можете отказаться, потому что с вами будет разбираться банк.

И если раньше в случае сложных ситуаций, вы могли отказаться от каких-то видов расходов, то теперь у вас нет выхода — надо платить обязательно.

Давайте разбираться.

Захотели вы приобрести себе автомобиль в кредит, посчитав, что так вам никогда не накопить, и берете кредит. И что вы получаете? Ежемесячные платежи по кредиту, бензин и прочие расходы, связанные с содержанием автомобиля.

Но, если вы не можете сегодня содержать его, зачем это делать? Чтобы показаться в глазах окружающих богатым человеком? Зачем? Этими действиями вы ухудшаете качество вашей жизни, и с огромной скоростью на своем новом автомобиле летите в пропасть бедности, прямо в ее объятия.

Почему?

Отвечу словами Бодо Шефера:

· Если вы берете кредиты, чтобы сегодня жить как богатый человек, вы лишаетесь мотивации к достижению цели. Вы лишаетесь мотивации к труду, потому что уже сегодня вознаградили себя за будущую работу.

· Вы знаете, что долги — это плохо. Если вы действуете против нашего внутреннего убеждения, то теряете уверенность в себе. А недостаток уверенности приводит к слабой мотивации.

Кредит вам нужен лишь в том случае, когда вы используете его в качестве финансового рычага для бизнеса, для инвестиций, ускорив тем самым оборачиваемость денег.

Кредит вы можете взять лишь в том случае, когда вложения полученных в кредит денег, принесут вам доходность, превышающую процентную ставку по кредиту.

Кредит призван помочь нарастить ваш финансовый потенциал, а не ослабить вас.

Но для этого надо учиться! И эти знания вы должны еще получить. А начать можете с серии книг Роберта Кийосаки, где он раскрывает смысл рычагов в нашей жизни.

Но не принимайте решений, не берите на себя никаких обязательств, если ничего об этом не знаете. Не старайтесь быть, как все. Идите своей дорогой, вам зачтется.

Если у вас есть долги

Если у вас уже есть долги, и финансовая мышеловка уже захлопнулась, то надо признать, что это плохо, и надо из этой ситуации выкарабкиваться.

Вы можете меня спросить: как?

Есть методы, которые с древних времен помогают людям правильно решить эту проблему.

Никогда не используйте для оплаты долгов более 50% денег, которые вы можете сэкономить и направить на погашение кредита. Цель освободиться от долгов не очень мотивирует, потому что к моменту, когда вы от них освободитесь, вы будете там же, где были. У вас ноль + ноль + ноль. И все равно будет ноль.

Если вы имеете цель выпутаться из финансовых проблем, вам надо вырабатывать в себе ощущение благосостояния. Ощущение благосостояния у вас будет в том случае, если ваш кошелек начнет пополняться. И пополняться он должен постоянно, даже тогда, когда вы в долговой яме.

Каким образом? Таким, о котором я вам уже рассказала: на погашение долгов у вас должно уходить только половина сэкономленных денег.

Если у вас не было никогда навыка экономии и сбережения, то идите от обратного. Например: сумма ваших ежемесячных платежей по кредиту 1 000 рублей, то так пересмотрите свой бюджет, чтобы вам удалось еще и отложить 1 000 рублей в этом месяце, даже, если вам придется урезать все свои расходы кроме самых-самых необходимых.

Если вы течение года гасите кредит в сумме 12 000 рублей, то и цель должна быть накопить первые 12 000 рублей.

Вы можете сказать, что у вас нет сегодня возможности откладывать деньги и урезать расходы. С этим можно поспорить! Вернитесь назад и прочитайте еще раз главу о расходах!

Но даже если это действительно так, то никто не лишил вас возможности думать и искать способы увеличения своего заработка. Включайте мозги! Вы должны стараться зарабатывать больше, чтобы вылезти из этой долговой ямы, в которую вы попали и как можно скорее.

Потребительские кредиты — путь к бедности.

Бодо Шефер

Выводы

Не берите потребительские кредиты, не попадайте в финансовую мышеловку по собственному желанию.

Если вы попали в долговую зависимость, то направляйте на погашение долгов только 50% сэкономленных денег, создавая тем самым себе резерв на будущее.

Если у вас не получается экономить из того источника доходов, который вы имеете, то займитесь увеличением доходов.

Проверьте еще раз свои расходы на соответствие необходимым нуждам и удовольствиям, и поверьте, резерв найдется, это лишь вопрос дисциплины.