Сущность и функции денег. Законы денежного обращения. Основные денежные системы.

В товаре выражены отношения между людьми по поводу обмена между людьми. При обмене товар приобретает на рынке меновую стоимость, т.е. способность обмениваться на другие полезные вещи в определенных отношениях (пропорциях).

Пример. Три предприятия производят стиральные машины. Индивидуальные затраты на производство одной машинына I— 2, на II — 3, на III— 4. Количество выпускаемой продукции на I — 50 тыс. штук, на II — 8 тыс. штук, на III — 6 тыс. штук.

Общественно-необходимое рабочее время на производство одной машины составит

2x50 + 3x5+4x4 _ 100+15+16 _ 131 50 + 5 + 4 59 59

В этом примере общественно-необходимое рабочее время тяготеет к индивидуальному рабочему времени, осуществляемому на первом предприятии.

Величина стоимости товара определяется производительностью, интенсивностью и сложностью труда. Под производительностью труда понимается его способность производить в единицу времени определенное количество продуктов. Чем выше производительность труда, т.е. чем больше количества продукции производится за каждый час, тем меньше количества труда воплощается в каждой единице товара, и, следовательно, тем меньше его стоимость.

Рабочий может, не изменяя продолжительности рабочего дня, создать больше продукции за счет увеличения затрат труда, т.е. повышения его интенсивности. Стоимость единицы товара с ростом интенсивности труда не изменится, т.к. не изменится количество труда, расходуемого на производство единицы товара.

Величина стоимости товара зависит не только от количества затрачиваемого труда, но и от его сложности. Сложный труд создает большую величину стоимости, чем простой. Естественно, он и оплачивается выше.

Таким образом, стоимость — это не просто трудовая затрата; стоимость — это такой общественный труд, который затрачивается на производство товара и обнаруживается посредством обмена товаров.

1. Мера стоимости. Выполняя функцию меры стоимости,деньги соизмеряют стоимости товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть ее цена. Для установления цены товара наличные деньги не требуются, она определяется мысленно или идеально. Для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу. В настоящее время в качестве масштаба цен используется просто законодательно закрепленная денежная единица, с помощью которой измеряют количество денег и цену товаров.

2. Средство обращения. С появлением денег товарноеобращение в целом можно представить в виде модели Т — Д — Т. В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функцию средства обращения. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерногообмена. Средством обращения могут быть только реальные деньги, но поскольку эту функцию они выполняют мимолетно, переходя из рук в руки, реальный денежный материал может быть заменен денежным знаком.

3. Средство платежа. В силу ряда обстоятельств, товары не всегда могут продаваться с немедленной оплатой за наличные деньги, поэтому возникает отсрочка уплаты денег. Деньги функционируют как средство платежа Т - Т - Д при оплате купленных в кредит товаров, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д. Деньги как средства платежа все больше принимают электронную форму, становясь "электронными деньгами".

4. Средства накопления (сбережения). Денежные знаки не могут выполнять функцию образования сокровищ, а трансформируют ее в функцию средства сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное средство, они являются наиболее удобной формой хранения богатства.

5.Мировые деньги. Функцию мировых денег в эпоху золотого стандарта выполняли золото и серебро. В этой функции деньги используются для международных расчетов. Золото выступает в роли мировых денег как всеобщее платежное средство (для погашения разницы во взаимных кредитных операциях); как всеобщее покупательное средство (когда необходимо оплатить товарную сделку наличными деньгами); и, наконец, как общественная материализация богатства.

После принятия ямайской международной валютной системы функции денег и вообще роль золота как всеобщего эквивалента подверглись существенным изменениям. В настоящее время деньгами являются не благородные металлы, а бумажные деньги. Бумажные деньги представляют собой, выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения. Чем определяется ценность бумажных денег? От чего зависит их устойчивость?

Дискуссии по этому вопросу ведутся уже давно. Точек зрения по этой проблеме высказано огромное множество, но в целом западная экономическая теория едина в отрицании товарной природы современных денег (а в системе К.Маркса деньги—золото имеют прежде всего товарную природу). В немарксистской экономической науке деньги рассматриваются в двух аспектах: деньги как ликвидность и как декретные деньги.

Понятие ликвидности означает, что современные бумажные деньги обладают непосредственной покупательной силой. Ликвидность характеризует скорость превращения любого вида имущества непосредственно в деньги. Почему бумажно-кредитные деньги обладают абсолютной ликвидностью? И тут мы подходим ко второму аспекту, касающемуся природы современных денег. Деньги — это общепризнанное средство обращения. Люди ценят бумажные деньги, и поэтому делают их "бумажками", имеющими стоимость. Если люди соглашаются что-либо считать деньгами, то это "что-то" и будет являться деньгами. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству, держащему под своим контролем объем денежной эмиссии. Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. Редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение: центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем самым так же ограниченной.

Итак, в теории западных экономистов сущность денег выводится из функции денег (прежде всего — как средство обращения и средства платежа). Наиболее важно в их теории то, что деньги товаром не считаются, деньги — это то, что используется как деньги.

Современная структура денежной массы постиндустриального общества складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские билеты — те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.

Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и ценные государственные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

Хранение денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение. Чек — это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлении.

Таким образом, современные деньги образованы так называемыми денежными агрегатами, Ml, М2, МЗ, группирующими различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности.

Схематически сказанное выглядит следующим образом:

Ml— наличные деньги и банковские депозиты (вклады) до востребования коммерческих банков;

М2 = Ml+ срочные и сберегательные депозиты коммерческих банков;

МЗ = М2 + депозитные сертификаты банков и облигации государственного займа.

Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.

При золотом стандарте (свободный обмен денег на золото)

количество денег, необходимое для обращения, определяется следующей формулой:

Д = (ТЦ — К + П — ВП) / о,

где Д — количество денег, необходимое для обращения;

ТЦ — сумма цен обращающихся товаров;

К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

П — наступившие платежи;

ВП — взаимопогашаюшиеся платежи:

О — число оборотов в одноименных денежных единицах.

При бумажно-денежном обращении денег следует выпускать в обращение столько, сколько они замещают золота, иначе происходит переполнение каналов обращения бумажными деньгами, которые обесцениваются. Большинство экономистов Запада пользуются уравнением обмена И. Фишера:

М х V = Р х Q,

где М — денежная масса;

V — скорость обращения денег;

Р — уровень товарных цен;

Q— количество обращающихся товаров.

В соответствии с данной формулой уровень товарных цен определяется по формуле Р = М х V/ Q; объем денежной массы М = Р х Q/ V. На основании этой формулы Фишер делает вывод, что стоимость денег обратно пропорциональна их количеству. "Уравнение обмена" И.Фишера выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой.

Увеличение количества денег в значительно большем размере по сравнению с ростом объема товарной массы и услуг приводит к инфляции. Наиболее общее определение инфляции — переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и, соответственно, рост товарных цен. Подробнее об инфляции будет изложено в дальнейших темах, но уже сейчас становится ясно: увеличение показателя М (при неизменности V) должно сопровождаться ростом Р.