Экономическая сущность страхования. Его функции и отрасли.

Эк-кая категория страхование, по мнению большинства финансистов, явл-ся составной частью категории финансы. Однако страхование охватывает лишь сферу перераспределительных отношений. Исторически страхование явилось одним из древнейших методов осознания поддержки пострадавшим хозяевам. В начале появилось взаимное страхование, а затем акционерное, управляемое специализированными страховыми организациями (страховщики). В России до 1786 года не существовало отечественных страховых организаций. Использовались услуги иностранных страховых обществ. В этом году была установлена государственная монополия на страхование. Через 40 лет появились частные страховые организации, страхованием стали заниматься и органы местного самоуправления (земства). Первые шаги предприняли новгородские и ярославские земства. Начало установления гос-ной монополии положил от 6 октября 1923 года.

Страхование характеризуют следующие признаки:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страховых случаев, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба экономики или населению.

2. Осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования, которое несет замкнутый характер.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба между территориями страны, и во времени. Необходимо резервировать в благоприятные годы часть страховых платежей в запасном страховом фонде.

4. Возвратность средств, мобилизированых в страховой фонд.

Сущность страхования проявляется в его функциях:

1. Рисковая функция. Страховой риск вероятности ущерба связан с основным назначением страхования – оказание денежной помощи пострадавшим хозяйствам или гражданам.

2. Предупредительная функция (превентивная). Связана с использованием части средств страхового фонда на понижение степени страхового риска и его последствий.

3. Сберегательная функция. Появляется, когда инфляция невысока.

4. Контрольная функция. Осуществляется финансово-страховой контроль за правильностью проведения страховых операций.

Основные понятия в страховом деле. Классификация страхования.

Всю совокупность страховых отношений можно разделить на 4 отрасли:

- имущественную

- личную

- страхование ответственности

- страхование предпринимательских рисков

Когда рассматривают страхование в широком смысле слова, определяют и пятую отрасль социального страхования, которая близко к личному страхованию.

В имущественном страховании в качестве объектов страхования выступают материальные ценности, в личном – жизнь, здоровье, при страховании ответственности – обязанность страхователей выполнить договорные условия по поставке продукции, по погашению задолженности кредитором или возмещению материального ущерба, если он был нанесен третьими лицами. При страховании предпринимательских рисков, объектом выступает риск неполучения (недополучения) прибыли или образования убытка.

В зависимости от форм собственности и категории страхования имущественное страхование делится на подотрасли:

- страхование имущества гос-ных предприятий, колхозов, арендаторов, фермерских хозяйств, кооперативов, общественных организаций, граждан.

 

Личное страхование включает:

- страхование жизни

- страхование от несчастных случаев

Страхование ответственности:

- страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности)

- страхование задолженности

Подотрасли страхования предпринимательской деятельности – различные сферы коммерческой деятельности:

- производственная

- банковская

- биржевая

- торговая

Подотрасли делятся на виды страхования:

1. По имущественному страхованию конкретными видами являются:

- страхование строений

- животных

- домашнего имущества

средств транспорта

- урожая с\х культур различных категорий хозяйств.

2. По личному страхованию:

- смешанное страхование жизни

- страхование на случай смерти или утраты трудоспособности

- страхование детей

- страхование школьников

- страхование от несчастных случаев

3. Страхование ответственности:

- непогашение кредита

- гражданская ответственность владельцев источников повышенной опасности

- на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной деятельности.

4. Страхование предпринимательской рисков:

- на случай снижения уровня рентабельности

- на случай непредвиденных убытков

- от простоя оборудования

Страхование может проводится в обязательной или добровольной форме. Обязательное страхование возникает в силу закона. Оно характеризуется обязанностью внесения фиксированных страховых платежей, ответственность страховщика наступает одновременно с объектом страхования и продолжается непрерывно, пока существует объект.

Например, обязательным считается страхование пассажиров при межобластном сообщении, военнослужащих в обязательном порядке, работников рисковых профессий. Социальное страхование тоже является обязательным и проводится по линии государства. Ранее преобладало обязательное страхование с переходом к рынку. Оно все больше уступало место добровольному.

В других странах в обязательном порядке производится страхование гражданской ответственности, владельцев транспортных средств.

Добровольное страхование наступает по соглашению сторон, в соответствии с заключенным договором в указанный в нем срок.

Страхование по формам собственности делится на государственное и альтернативное (частное).

Государственная монополия в России была нарушена в 1992 г., когда бывшее главное управление Гос. Страха РСФСР объявило себя акционерной государственной компанией.