Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


–ассказ о том, как погон€ за финансовой мечтой оборачиваетс€ финансовым кошмаром




»стори€ усердно работающих людей имеет определенный шаблон. Ќедавно поженивша€с€, счастлива€, высокообразованна€ молода€ пара посел€етс€ в тесноватой арендованной квартире. ќни сразу осознают, что эконом€т деньги, так как двое могут жить за те же деньги в этой квартире, что и один жилец. ќдна проблема - они решают экономить деньги, чтобы приобрести дом своей мечты, где могут завести детей. ” них есть два дохода, и они начинают фокусироватьс€ на своих карьерах. »х доходы начинают расти.
ј так как их доходы идут вверх:

“о их расходы идут вверх с таким же успехом.

–асходы є. 1 дл€ большинства людей налоги. ћногие считают, что подоходный налог - их основной расход. Ќо дл€ большинства американцев их самый высокий налог св€зан с социальным обеспечением. ќсобенно указанный налог бьет по карману работника в том случае, когда этот налог на социальное обеспечение комбинируетс€ с налогом на медицинское обслуживание, уреза€ доход работника на 15 %. ¬ сущности, это те деньги, которые работодатель не может заплатить работнику.  о всему этому, работник все еще должен платить подоходный налог на сумму, удержанную из его зарплаты в качестве налога на социальное обеспечение, т.е. доход, который работник никогда не получает, потому что он идет пр€миком в сферу социального обеспечени€ через удержание.

¬от так пассив идет вверх.

ƒиаграмма лучше всего демонстрируетс€ возвращением к молодой паре. “.к. их доходы идут вверх, они решают купить дом своей мечты. ¬месте с домом всплывает новый налог - налог на имущество. «атем молодые покупают новую машину, новую мебель, разные приспособлени€, чтобы обустроить свой дом. ќднажды они просыпаютс€, а в графе пассив - долги по закладной и кредитным карточкам.
“еперь они угодили в ловушку крысиных гонок. ѕо€вл€етс€ ребенок. ќни труд€тс€ еще усерднее. ѕроцесс идет по кругу. Ѕольше денег - выше налоги. ѕо почте приходит кредитна€ карточка. ћолодые используют ее. ќна постепенно исчерпываетс€. «вонит ссудна€ компани€ и говорит, что их самое большое имущество, их дом отныне стоит дороже.  омпани€ предлагает консолидирующую молодым ссуду, чтобы им легче было расплатитьс€ за дом, говорит молодым, что у них очень хороша€ репутаци€ и предлагает молодой паре разумный выход - отделатьс€ от высоких процентов потребительского долга, рассчитавшись своей кредитной карточкой, говорит о налоговой скидке. ћолодые идут на это, облегченно вздыхают. —кладываетс€ ситуаци€ когда кредитные карточки вроде как покрывают долги за дом. ѕотребительский долг перелит в закладную на дом. ¬ыплаты молодых снижаютс€, т.к. выплата долга раст€гиваетс€ на 30 лет. ќчень разумно.
«вонит сосед, приглашает их на распродажу в честь ƒн€ ѕам€ти павших в √ражданской войне (1861-1865 гг.). Ўанс сэкономить деньги. ћолодые говор€т себе: "ћы не будем ничего покупать, лишь пойдем, посмотрим".
ћолода€ пара, о которой € рассказал, существует в действительности. я поддерживаю с ними отношени€ все врем€.  огда мы встречаемс€, они спрашивают мен€: "¬ы можете рассказать нам, как заработать большие деньги?". ѕривычка тратить заставл€ет их искать больший доход.
ќни даже не представл€ют, что реально их проблема в том, как они поступают с имеющимис€ деньгами, в этом причина их финансовой борьбы. »х проблема в том, что они финансово неграмотны и не понимают разницу между активом и пассивом.
Ѕольшое количество денег редко решает чьи-то денежные проблемы. ћудрость решает проблемы. ќдин мой друг говорит всем, кто в долгах, одно и то же посто€нно: "≈сли вы видите, что закопали себ€ в долгах - не копайте больше".
 огда € был маленьким, мой отец часто рассказывал, что €понцы верили в три силы: "—илу меча, богатства и зеркала". ћеч символизирует силу оружи€. јмерика потратила триллионы долларов на вооружение и лидирует в плане своего военного присутстви€ во всем мире. Ѕогатство символизирует сумму денег. ≈сть определенна€ правда в пословице; "«апомните золотое правило. “от, кто имеет золото - устанавливает правила". «еркало символизирует силу самопознани€. —амопознание, по €понской легенде, наиболее ценна€ сила из трех названых.
Ѕедный и средний класс очень часто позвол€ют силе денег контролировать себ€. ѕросто встава€, усердно труд€сь, не удосужившись задать себе вопрос, есть ли смысл в том, что они делают, люди работают против себ€. Ќе €сно представл€€ себе, что такое деньги, громадное большинство людей позвол€ет вызывающей трепет силе денег контролировать их жизни. —ила денег используетс€ против людей.
≈сли бы они воспользовались силой зеркала, они бы спросили себ€: "≈сть ли в этом смысл?" Ќо слишком часто, вместо того, чтобы доверитьс€ внутренней мудрости, этому гению внутри себ€, большинство людей смешиваетс€ с толпой. ќни делают что-то потому, что все делают это. »м проще подчин€тьс€ общим правилам, нежели ставить вопросы. „асто люди бездумно повтор€ют проделанное другими.  акую идею выберут такие люди: инвестировать деньги во что-то или "мой дом - мой актив"? ќни выберут "мой дом - мой актив", "мой дом - самое мое крупное вложение". ќни выберут незначительное облегчение налогового бремени, чтобы залезть глубже в долги. "»щи безопасную работу". "Ќе допускай ошибок", "Ќе рискуй".
—трах того "что люди скажут?", дл€ многих ужаснее страха перед смертью. ѕсихологи говор€т, что этот страх вызываетс€ бо€знью остракизма, бо€знью выдел€тьс€ на общем фоне, бо€знью критики, насмешек, бо€знью стать изгнанником. —трах быть не таким, как все мешает многим искать новые пути решени€ своих проблем.
¬от почему мой образованный отец говорил мне, что €понцы больше всего ценили силу зеркала, т.к. лишь тогда, когда люди смотр€т в зеркало (т.е. познают себ€), они наход€т правду. √лавна€ причина того, что большинство людей говор€т: "ƒействуй наверн€ка" - страх. ј страх ни к чему хорошему не приводит, будь то в спорте, взаимоотношени€х, карьере, деньгах.
—трах остракизма толкает людей на конформизм, на подчинение общественному мнению: "твой дом - твой актив". "Ѕери ссуду и выберешьс€ из долгов". "“рудись усерднее". "Ёто - повышение". " огда-нибудь € стану вице-президентом". "Ёкономь деньги". " огда мне повыс€т жалование, € куплю дом побольше". "√осударственные процентные бумаги - надежнее".
ћного больших финансовых проблем вызваны тем, что люди стрем€тс€ поступать, как все. Ќо хот€ бы изредка, всем нам нужно посмотреть в зеркало, чтобы справедливо отнестись к своей внутренней мудрости, а не руководствоватьс€ страхами.
  тому времени, как нам с ћайком стукнуло 16, у нас в школе начались проблемы. ћы не были плохими реб€тами. ћы просто начали отдел€тьс€ от толпы. ћы работали на отца ћайка после школы и по выходным. „асто ћайк и € проводили долгие часы после работы, сид€ за столом с его отцом, когда он проводил встречи со своими банкирами, адвокатами, бухгалтерами-экспертами, брокерами, инвесторами, менеджерами, работниками. „еловек, который оставил школу в 13 лет. “еперь управл€л, инструктировал, приказывал, задавал вопросы. ¬се это проделывалось с образованными людьми. ќни €вл€лись по его распор€жению и вызову и, съежившись от страха, когда отец ћайка не одобр€л их действи€.
Ётот человек не последовал за мнением толпы. ќн сформировал собственное мышление, отвергнув слова: "ћы должны сделать это так, потому что так делают все". ќн также ненавидел слово "не могу". ≈сли бы вы захотели, чтобы он что-то сделал, надо было бы ему сказать просто: "я не думаю, что вы можете это сделать".
ћайк и € научились больше, сид€ на его встречах, чем за все годы в школе и колледже. ќтец ћайка не имел глубоких школьных знаний, зато он был финансово образованным и, как результат, успешным бизнесменом. ќн неоднократно говорил нам: "”мный человек понимает людей, которые еще более умны, чем он сам". ¬от мы с ћайком и использовали с выгодой дл€ себ€ долгие часы, слуша€ умных людей и учась у них.
»з-за этого мы с ћайком уже не вписывались в стандартные догмы, проповедуемые нашими учител€ми. Ёто и вызывало проблемы. —тоило лишь учителю сказать: "≈сли вы не получите хороших знаний, вам не сладко придетс€ в будущей жизни", наши с ћайком брови ползли вверх.  огда нам говорили, чтобы мы следовали установленным правилам, не уклон€лись от них, мы могли наблюдать, как школьный процесс отбивает творческое мышление. ћы начали понимать, почему наш богатый отец говорил нам, что школы были предназначены выпускать хороших работников, а не работодателей.
»зредка ћайк и € спрашивали наших учителей, как можно было применить в жизни выученное в школе, или спрашивали, почему мы никогда не изучали деньги, и как они работают. Ќа последний вопрос нам часто отвечали, что деньги не так уж важны, что если мы будем учитьс€ отлично, деньги к нам придут сами.
„ем больше мы узнавали о силе денег, тем большей становилась дистанци€ между нами и нашими учител€ми, да и одноклассниками. ћой высокообразованный отец никогда не требовал от мен€ необыкновенных знаний. „асто мен€ разбирало любопытство - почему? «ато, лишь только заходил разговор с ним о деньгах, сразу начинались споры.   16, € был лучше подкован в понимании денег, чем мои родители. я умел считать, € слушал бухгалтеров-экспертов, поверенных, банкиров, брокеров по недвижимости, инвесторов и т.д. ћой отец общалс€ лишь с учител€ми.
ќднажды мой отец рассказывал мне, почему наш дом был самым крупным нашим вложением. я же предоставил ему не очень при€тный аргумент в пользу того, что € не считал дом хорошим вложением.
ѕоследующа€ диаграмма иллюстрирует разницу в воспри€тии между моим богатым отцом и моим бедным отцом, что до домов. ќдин отец считал свой дом активом, а другой - пассивом.

я помню, что нарисовал отцу следующую ниже диаграмму, показывающую ему направление денежного потока. я также показал отцу сопутствующие расходы, вытекающие из владени€ домом. Ѕольшой дом означал большие расходы, и денежный поток двигалс€ наружу через колонку "расходы".

 

я и сейчас полагаю, что дом не €вл€етс€ активом. » € знаю, что дл€ многих людей, это их мечта, так же, как и их самое большое инвестирование. ¬ладеть собственным домом лучше, чем ничем. я лишь предлагаю альтернативный путь подхода к этой общеприн€той догме. ≈сли бы мне и моей жене пришлось покупать большой, поновее дом, мы бы осознавали, что дом не стал бы дл€ нас активом, а стал бы пассивом, т.к. дом стал бы выкачивать деньги из нашего кармана. —обственно говор€, в этой книге € и выдвигаю этот аргумент. я, в действительности, не ожидаю, что большинство людей с ним соглас€тс€, потому что хороший дом - при€тна€ вещь, эмоциональна€ вещь.  огда же доходит до денег, восторженные эмоции поднимают финансовую мудрость. »з личного опыта € знаю, что деньги имеют тенденцию оказывать эмоциональное воздействие на вс€кие решени€ людей.
1.  огда доходит до домов, и € подчеркиваю это, большинство людей работают всю свою жизнь, плат€ за дом, которым никогда не владеют. ƒругими словами, большинство людей, покупа€ новый дом, каждый раз на долгие годы взваливают на себ€ новую 30-летнюю ссуду, которой расплачиваютс€ за предыдущий дом.
2. ƒаже хот€ люди получают снижение налоговых выплат, благодар€ процентам по закладным выплатам, они расплачиваютс€ за все свои остальные расходы посленалоговыми долларами. ƒаже после того, как расплат€тс€ по закладной.
3. ѕоимущественные налоги. –одители моей жены были шокированы, когда поимущественные налоги на их дом дошли до 1000 $ в мес€ц. Ёто произошло после их выхода на пенсию, и рост налогов пробил брешь в их пенсионном бюджете. ќни были вынуждены помен€ть место жительства.
4. ƒома не всегда растут в цене. ¬ 1997 г. € все еще имел друзей, которые были должны миллион долларов за дом, который сегодн€ они бы продали лишь за 700 тыс€ч $.
5. ќгромные потери из-за выплат за дом можно приравн€ть к упущенным возможност€м. ≈сли все ваши деньги зав€заны на вашем доме, вы, может быть, будете вынуждены работать усерднее, т.к. ваши деньги будут раздувать колонку "расходы", вместо того, чтобы вливатьс€ в колонку "актив", так посто€нно происходит со средним классом. ≈сли молода€ пара вложила бы больше денег в колонку "актив", - да пораньше это сделала бы, позже им пришлось бы легче, особенно, если бы они готовились послать своих детей в колледж. »х актив к нужному сроку так бы вырос, что смог бы покрыть все расходы на колледж. ќчень часто, дом служит лишь трамплином дл€ взваливани€ на себ€ обременительной ссуды, покрывающей растущие расходы.
 ак результат, если принимаетс€ человеком решение владеть домом, что слишком накладно, вместо того, чтобы начать инвестировать в портфолио, т.е. ценные бумаги, да как можно раньше, мы имеем 3 момента:
1. ѕотер€ времени, в течении которого другие активы могли бы подрасти в стоимости.
2. ѕотер€ дополнительного капитала, который мог бы быть инвестирован, а не ушел бы на высокие расходы, св€занные с домом.
3. ѕотер€ образовани€. ќчень часто люди считают свой дом, сбережени€, пенсию составными колонки "актив". “.к. люди не имеют денег дл€ инвестировани€, они и не инвестируют. Ёто стоит им опыта инвестировани€. Ѕольшинство так никогда и не станов€тс€ так называемыми "искушенными инвесторами". я не говорю - не покупайте дом! я говорю: поймите разницу между активом и пассивом.  огда € хочу большой дом, € сначала приобретаю активы, которые станут генерировать денежный поток, чтобы расплачиватьс€ за дом. ‘инансовое положение моего образовани€ отца лучше всего демонстрирует жизнь того, кто участвует в крысиных гонках. ≈го расходы всегда шли параллельно доходу, не позвол€€ инвестировать в капитал.  ак результат, его пассив, в который вход€т закладна€ и долги по кредитным карточкам, превышает ею активы. —мотрите ниже:

— другой стороны, финансовое положение моего богатого отца отражает результаты жизни, посв€щенной инвестированию и уменьшению пассива:

ѕосмотрите на этот рисунок, и вы поймете, почему богатые богатеют. √рафа "актив" генерирует более чем достаточно дохода, покрывающего расходы.
√рафа "актив" продолжает расти, а значит, растет и доход. –езультат один: богатые богатеют!

—редний класс находитс€ в вечном состо€нии финансовой борьбы. ѕервоначальный доход среднего класса - зарплата, а когда зарплата растет, то и налоги тоже. ƒоходна€ часть сокращаетс€, т.к. расходы имеют тенденцию расти с ростом зарплаты. ƒело идет к крысиным гонкам. —редний класс видит в своем доме первостепенный актив, не инвестиру€ в активы, продуцирующие доход.

ќбразец воспри€ти€ дома, как инвестирование и философи€, будто рост жаловани€ позвол€ет купить больший дом, тратить больше, это фундамент общества сегодн€шнего дн€, зав€зшего в долгах. ѕроцесс увеличени€ трат бросает семьи в еще большие долги, порожда€ финансовую неопределенность, даже если люди продвигаютс€ по службе регул€рно и регул€рно имеют прибавку к жалованию. Ќизкое финансовое образование подвергает жизнь среднего класса большему риску.
ћассова€ потер€ работы в 90-х годах - развал бизнеса в фирмах средней руки - высветил тот факт, сколь шатким €вл€етс€ финансовое положение среднего класса. Ќачались и продолжаютс€ проблемы с пенси€ми. —оциальное обеспечение в плачевном состо€нии, люди пенсионного возраста не могут на него полагатьс€. ѕаника поселилась в среднем классе. ’орошо хот€ бы то, что многие из представителей среднего класса вид€т существенные проблемы и начали покупать в инвестиционных фондах открытого типа процентные бумаги. –ост инвестировани€ среднего класса вызвал ответную реакцию рынка акций, оживление на биржевом рынке. —егодн€ дл€ среднего класса, дабы удовлетворить его запросы, создаетс€ больше и больше инвестиционных фондов открытого типа. Ёти фонды попул€рны т.к. гарантируют безопасность финансов. “е, кто покупает в них процентные бумаги, изо всех сил работают, чтобы платить налоги, закладную, откладывать дет€м на колледж, покрыть кредитные карточки. ” них нет времени учитьс€, как инвестировать, и они полагаютс€ на опыт менеджера фонда, св€занного с ценными бумагами. “.к. инвестированные фонды открытого типа бывают различными по типам инвестировани€, средний класс полагает, что их деньги в большей безопасности, т.к. вложены в разные предпри€ти€. —редний класс, сплошь образованный, вер€ в эту догму с ценными бумагами, играет на руку брокерам этих фондов и специалистам финансового планировани€. Ћейтмотив прежний: действуй наверн€ка. »збегай риска.
Ќасто€ща€ трагеди€ заключаетс€ в том, что отсутствие раннего финансового образовани€ и есть фактор, порождающий риск, с которым тесно сталкиваетс€ средний класс. ѕричина, почему средний класс должен действовать наверн€ка лежит в том, что его финансовые позиции хиленькие. Ќет баланса доходов и расходов, актива и пассива. —редний класс перегружен пассивом, не име€ реальных активов, генерирующих доход. “ипична ситуаци€, когда единственный источник дохода среднего класса, его представител€ - денежный чек. Ћюди из среднего класса, их уровень жизни в значительной степени зависит от работодател€. » даже когда у человека из среднего класса есть шанс провернуть сделку всей своей жизни, он не может извлечь предоставл€ющихс€ выгод из возникшей возможности. ќн должен действовать наверн€ка, не забыва€ о налогах, которые надо платить, о долгах.
 ак € уже говорил в начале главы, очень важно знать разницу между активом и пассивом.  ак только поймете эту разницу, сконцентрируйте свои усили€ на приобретении лишь тех активов, которые станут генерировать доход. Ёто наилучший способ, как вступить на тропу к богатству. ƒелайте это, и ваша графа "актив" будет расти. —осредоточьтесь на снижении пассива и расходов, так вы сможете больше денег направить в графу "актив". » вскоре фундамент вашего актива будет столь глубок, что вы сможете себе позволить пример€тьс€ к более выгодным инвестировани€м, тем, которые, может быть, принесут 100 % прибыли. ј может быть, инвестиции в 5 тыс€ч долларов вскоре преврат€тс€ в 1 миллион долларов и более. Ёто те инвестиции, которые средний класс называет слишком рискованными. »нвестирование - не рискованное меропри€тие. ј вот отсутствие финансовой разумности, начинающейс€ с финансовой грамотности, и порождает рискованность в инвестировании.
≈сли вы станете делать то, что делают все, вы получите следующую картинку:

 ак работник, который еще и домовладелец, вы направл€ете свои трудовые усили€ на следующее:
1. ¬ы работаете на кого-то. Ѕольшинство людей работающих за денежный чек, делают богаче владельца предпри€ти€, где работают, и те, чьи акции покупают. ¬аши усили€ и ваш успех помогают обеспечить успех владельца, дают отличную пенсию.
2. ¬ы работаете на правительство. ѕравительство забирает свою долю из вашего денежного чека, прежде чем вы чек получаете. –абота€ усерднее, вы просто увеличиваете сумму налогов, забираемых правительством - большинство людей работают с январ€ по ћай исключительно на правительство.
3. ¬ы работаете на банк. ѕосле налогов, ваши последующие крупнейшие расходы - это обычно ваша закладна€ и долг по кредитным карточкам.
ѕроблема с просто усердным вкалыванием в том, что каждый из 3-х пунктов отбирает значительную долю ваших возросших усилий. ¬ам надо научитьс€ тому, как свои трудовые усили€ направл€ть в свою пользу, на благо семьи.
≈сли вы решили нацелитьс€ на обдумывание своего собственного бизнеса, какие приоритеты вы установите дл€ себ€? ƒл€ большинства людей они будут следующие: об€зательно держатьс€ за свою профессию, рассчитывать на зарплату, котора€ пойдет на приобретение актива. ј если актив станет расти, как оценить размер успеха?
 огда человек понимает, что богат, имеет богатство? »ме€ собственные определени€ дл€ актива и пассива, € также имею собственное определение дл€ богатства. „естно говор€, € позаимствовал определение у человека по имени Ѕакминстер ‘уллер. Ќекоторые называют его шарлатаном, другие насто€щим гением. 40 лет назад он заставил шуметь всех архитекторов, так как решил в 1961 году запатентовать нечто под названием "геодезический купол". Ќо в за€вке ‘уллер говорил также и о богатстве. —начала никто ничего не мог пон€ть, о чем это он, но после неоднократного прочтени€ смысл в формуле богатства про€снилс€: Ѕогатство - это способность человека оставатьс€ на плаву как можно дольше... или если бы € прекратил работать сегодн€, как долго € бы мог продолжать существовать?
¬ отличие от собственного капитала, где разница между пассивом и активом часто заполнена чьими-то дорогосто€щими товарами и мнени€ми, почему они столько сто€т - определение ‘уллера создает возможность дл€ создани€ точной системы мер, критери€ дл€ оценки чьего-то финансового положени€, своего положени€. —егодн€ € мог бы реально оценить, чего добилс€ на финансовом фронте.
¬ собственном капитале мы встречаемс€ с активом, не продуцирующим денег, т.е. вс€кой величиной, купленной и сваленной в гараже, тогда как богатство оцениваетс€ тем, сколько денег принос€т ваши деньги, следовательно, ваши финансовые возможности.
Ѕогатство это критерий оценки денежного потока в графе "актив" в сравнении с графой расход (с денежным потоком из графы "расход").
¬озьмем пример. —кажем, € имею денежный поток из графы "актив" - 1 000 $ в мес€ц. » € имею мес€чные расходы в 2 000 $ в мес€ц. Ќу и что, € богач?
¬ернемс€ к определению Ѕанкминстера ‘уллера. »спользу€ его определение - на какой срок наперЄд € мог себ€ обеспечить так, чтобы выжить? ¬озьмем мес€ц, т.е. тридцать дней. ѕо определению ‘уллера, у мен€ достаточно денег лишь на полмес€ца, 15 дней.
¬от когда мой мес€чный денежный поток будет равн€тьс€ 2000$, из графы "актив", тогда € буду богатым. Ќет, € еще не богат буквально, но € - состо€тельный человек. я сейчас имею доход, генерируемый из актива каждый мес€ц, который полностью покрывает мес€чные расходы. ≈сли € хочу увеличить расходы, € сначала должен увеличить мой денежный поток из актива, чтобы поддержать уровень своей состо€тельности. ѕри правильном раскладе € перестаю зависеть от своей зарплаты. ћо€ нацеленность и успех в строительстве графы "актив" делают мен€ финансово независимым. ≈сли € сегодн€ оставлю свою работу, € буду в состо€нии покрыть свои мес€чные расходы денежным потоком из моего актива.
ћоей следующей целью стало бы добитьс€ того, чтобы больше денег попадало в графу "актив", чтобы графа "актив" росла. „ем больше вырос бы мой актив, тем больше стал бы мой денежный поток. ј как только мои расходы станут меньше, чем денежный поток из актива, € начну богатеть, получа€ доход все больше и больше из источников иного характера, чем мой физический труд. я бы сделал все дл€ того, чтобы процесс реинвестировани€ денег из актива в колонку "актив" не прекращалс€ - это стало бы дорогой к богатству. я не думал бы о том, что можно стать слишком богатым.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-09-20; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 407 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

≈сть только один способ избежать критики: ничего не делайте, ничего не говорите и будьте никем. © јристотель
==> читать все изречени€...

515 - | 477 -


© 2015-2023 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.016 с.