Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


 лассификаци€ страховых премий





1. ѕо функциональному назначению:
–искова€ преми€ Ц чиста€ нетто-преми€, котора€ означает часть страхового взноса в денежной форме, предназначенную на покрытие риска. ≈е величина зависит от степени веро€тности наступлени€ страхового случа€. ¬ личном страховании веро€тность риска находитс€ в большой зависимости от половозрастной структуры страхователей. ¬ имущественном страховании присутствуют относительно посто€нные рисковые премии
—берегательный (накопительный) взнос предназначен дл€ покрыти€ платежей страховател€ при истечении срока страховани€. ¬ течении срока действи€ договора страховани€ размер сберегательного взноса измен€етс€. ѕрисутствует в договорах страховани€ жизни.
Ќетто-преми€ Ц часть страхового взноса, котора€ необходима дл€ покрыти€ страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страховани€. ¬еличина нетто-премии пр€мо зависит от развити€ риска и равна рисковой премии, в случа€х планомерного развити€ риска. ѕоскольку страховой взнос есть средний размер данных платежей, то возможны положительные или отрицательные его отклонени€. ƒл€ компенсации возможных отклонений к рисковой премии вычисл€етс€ гарантийна€ (стабилизационна€) надбавка.
ƒостаточный взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки, включенные в издержки страховщика.
Ѕрутто-преми€ Ц тарифна€ ставка страховщика. —остоит из достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, св€занных с проведением предупредительных меропри€тий, рекламы, расходами на покрытие убыточных видов страховани€.


2. ѕо характеру рисков:
Ќатуральна€ преми€ предназначена дл€ покрыти€ риска за определенный промежуток времени и равна рисковому взносу
ѕосто€нный (фиксированный) взнос Ц это средн€€ величина, котора€ по отношению к фактору времени остаетс€ неизменной.


3. ѕо форме уплаты.

≈диновременный Ц страхователь платит за весь период страховани€, размер определ€етс€ к моменту заключени€ договора страховани€
“екущий Ц уплачиваетс€ часть взноса от общих об€зательств страховател€.
√одовой Ц уплачиваетс€ сразу или на срок один год.
–ассроченный Ц часть годового взноса, уплачиваема€ в рассрочку по заключенному договору.


4. ѕо времени уплаты

јвансовый взнос Ц до наступлени€ срока уплаты по договору. јвансовые платежи внос€тс€ за весь срок действи€ договора. ѕо экономической природе равны единовременному взносу
ѕредварительный Ц взнос, полностью или частично внесенный до наступлени€ срока уплаты. Ёто взносы сберегательного характера, на которые начисл€ютс€ проценты по вкладам.


5. ѕо отражению в балансе

ѕреход€щий взнос Ц часть страхового взноса распредел€етс€ после календарного года на следующий год.  огда наблюдаетс€ несовпадение календарного и страхового года. —траховой взнос уплачиваетс€ в этом году, но относитс€ к периоду следующего года.
–езультативный Ц разность между суммой годовой нетто-ставки и переход€щими платежами текущего года, отнесенными на следующий год.
Ёффективна€ преми€ Ц сумма результативных взносов и переход€щих платежей.
–езервна€ преми€ Ц сумма нетто-премии и расходов на заключение договоров страховани€.
ѕерестраховочна€ преми€ Ц преми€, которую страховщик передает перестраховщику по услови€м заключенного между ними договора.


6. ѕо величине

Ќеобходима€ преми€ Ц достаточна€ величина платежей, позвол€юща€ страховщику произвести выплаты страховых сумм.
—праведлива€ преми€ Ц отражает равноценность об€зательств между сторонами по договору страховани€.
 онкурентна€ преми€ Ц преми€, позвол€юща€ страховщику привлечь максимальное число страхователей.

 

   
   
ќпределение размера страховых платежей  
¬ процессе применени€ «акона ”краины Ђќб об€зательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средствї («акон) возникает много практических вопросов относительно определени€ размера страховых платежей. –азмеры индивидуальных страховых платежей (взносов, премий) устанавливаютс€ страховщиками самосто€тельно путем произведени€ базового платежа и соответствующих корректирующих коэффициентов. –аспор€жением √осударственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг ”краины от 16 декабр€ 2004 года є 3099 утвержден базовый страховой платеж по договорам об€зательного страховани€ гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств по представлению ћоторного (транспортного) страхового бюро ”краины в размере 291 грн 49 коп. »менно расчет базового тарифа вызвал больше всего споров в обществе, если учесть, что до введени€ нового базового тарифа средн€€ стоимость полиса составл€ла около 100 грн. —траховой платеж рассчитываетс€ по следующей формуле: —тр. ѕлат. = Ѕ. стр. плт. х  -0 х  -1х  -2 х  -3 х  -4 х  -5 х  -6 х  -7, где: Ч —тр. ѕлат. Ч страховой платеж; Ч Ѕ. стр. плат. Ч базовый страховой платеж (на 2005 год равн€етс€ 291,49 грн); Ч  -0 Ч коэффициент бонус-малус (на 2005 год равн€етс€ Ц1); Ч  -1 Ч коэффициент типа транспортного средства; Ч  -2 Ч коэффициент территории использовани€ транспортного средства; Ч  -3 Ч коэффициент сферы использовани€ транспортного средства; Ч  -4 Ч коэффициент стажа водител€ (водителей), ответственность которых застрахована; Ч  -5 Ч коэффициент количества указанных в договоре лиц; Ч  -6 Ч коэффициент наличи€ или отсутстви€ у страховател€ (в течение преды-дущего года) доказанных в судебном пор€дке попыток страхового мошенничества или случаев, послуживших основанием дл€ предъ€влени€ регрессного иска, согласно статье 38 «акона, примен€етс€ на второй и последующие годы страховани€ одного клиента; Ч  -7 Ч коэффициент срока действи€ договора страховани€.  орректирующие коэффициенты рассчитываютс€ с кратностью 0,01. ¬се корректирующие коэффициенты, кроме бонус-малуса, примен€ютс€ на прот€жении одного года со дн€ вступлени€ в силу «акона, то есть до 1 €нвар€ 2006 года.  ратка€ характеристика каждого коэффициента и нюансы использовани€  -0. ƒл€ поощрени€ безаварийной эксплуатации транспортных средств при заключении договоров об€зательного страховани€ гражданско-правовой ответственности (договоров) более чем на полгода страховщики имеют право примен€ть коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличи€ или отсутстви€ страховых случаев по вине лиц, ответственность которых застрахована, в период действи€ преды- дущих договоров (бонус-малус), который рассчитываетс€ каждым из страховщиков. Ѕонус-малус Ч система повышений или скидок к базовой ставке страхового тарифа, с помощью которой страховщик корректирует страховую премию в зависимости от того, бывали ли страховые случаи по отношению к объекту страховани€ в определенном промежутке времени. ѕри заключении договора страхователю присваиваетс€ класс в зависимости от частоты страховых случаев, возникших по вине лица, ответственность которого застрахована. ѕри заключении договора впервые страхователю присваиваетс€ класс 3. ¬ зависимости от количества страховых случаев, возникших в период действи€ предыдущих договоров, при заключении с ним такого договора на новый срок примен€етс€ повышающий коэффициент страхового тарифа с присвоением более низкого класса к самому низкому Ч ћ или с учетом безаварийной эксплуатации транспортного средства и при отсутствии страховых случаев, возникших по вине страховател€, Ч понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса. Ётот коэффициент может примен€тьс€ при нескольких услови€х. ѕрежде всего он может быть применен только с 1 €нвар€ 2006 года. ¬о-вторых, должна существовать информационна€ база, в которой бы отражались все дорожно-транспортные происшестви€, а также выплаты страховщиков, осуществленные в св€зи с этими ƒ“ѕ. ќсобенность формулировки положений «акона дает основание говорить, что применение бонус-малус происходит именно при осуществлении выплаты страховщиком, а не при фиксировании ƒ“ѕ органами √ј». ќб этом, прежде всего, свидетельствуют названи€ столбцов в таблице бонус-малус. ѕо моему убеждению, во врем€ прин€ти€ «акона в нем была допущена существенна€ ошибка. «начение категорий, примен€емых на следующий год при осуществлении страховщиком 3 выплат, абсолютно ничем не мотивировано. “ак, при осуществлении 2 выплат к страхователю должен примен€тьс€ коэффициент 2,45 (ћ), а при 3 выплатах Ч коэффициент 1. “аким образом, автомобилисты Ђстимулируютс€ї к совершению ƒ“ѕ, привод€щим к выплатам страховщиками. ќчевидно, что в «акон должны быть внесены изменени€. ќни, по логике, должны предусматривать присвоение категории ћ за 3 страховые выплаты.  -1. „то касаетс€ особенностей применени€ этого коэффициента, то здесь могут возникнуть следующие обсто€тельства. ƒовольно часто при оформлении технического паспорта (свидетельства о регистрации транспортного средства) работники ћ–Ёќ Ђокругл€ютї некоторые значени€. Ќапример, объем двигател€. Ёто может существенно повли€ть на стоимость страхового полиса.   примеру, по данным свидетельства о регистрации автомобил€ Ford Scorpio Combi 1987 года, объем составл€ет 2000 куб. см (коэффициент Ч 1,39), а по техническим данным справочников и паспорту автомобил€ Ч 1995 куб. см (коэффициент Ч 0,94). »так, разница Ч 45 % (при средней стоимости полиса 300 гривен Ч это 135 гривен). —траховой компании проще сослатьс€ на свидетельство о регистрации транспортного средства, но нужно искать такого страховщика, который согласитс€ на применение технических данных. ќни могут быть приведены в специальных справочниках дл€ экспертов, дл€ оценщиков имущества и т.п.  -2. 5 декабр€ 2001 года на ”краине проводилась всеукраинска€ перепись населени€. »менно по ее результатам можно привести перечень городов ”краины с указанием их населени€. √орода с населением больше 1 млн чел.:  иев, ƒнепропетровск, ƒонецк, ќдесса, ’арьков. √орода с населением 1 млнЧ500 тыс. чел.: «апорожье,  ривой –ог, Ћьвов, Ќиколаев. √орода с населением 500Ч100 тыс. чел.: јлчевск, Ѕела€ ÷ерковь, Ѕерд€нск, ¬инница, √орловка, ƒнепродзержинск, ≈впатори€, ≈накиево, ∆итомир, »вано-‘ранковск,  аменец-ѕодольский,  ерчь,  ировоград,  раматорск,  ременчуг, Ћисичанск, Ћуганск, Ћуцк, ћакеевка, ћариуполь, ћелитополь, Ќикополь, ѕавлоград, ѕолтава, –овно, —евастополь, —еверодонецк, —имферополь, —лав€нск, —умы, “ернополь, ”жгород, ’ерсон, ’мельницкий, „еркассы, „ернигов, „ерновцы. Ќужно указать, что  -2 исчисл€етс€ только по данным, определенным в свидетельстве о регистрации транспортного средства (не счита€, где вы преимущественно используете свой автомобиль): пункт Ђјдрес, населенный пунктї. ќбратите внимание, что этот коэффициент излагаетс€ в виде Ђвилкиї. —траховщик может варьировать значение этого коэффициента (разница может составл€ть от 20 % до 30 %, что при средней стоимости полиса в 300 грн может прибавить к стоимости от 60 до 90 грн). Ќо и вы можете варьировать выбор страховщика.  -3. «начение этого коэффициента определ€етс€ по обозначению владельца в свидетельстве о регистрации транспортного средства. Ёто может быть или физическое, или юридическое лицо. Ќо нужно иметь в виду, что автомобиль, собственником которого €вл€етс€ физическое лицо, может быть передан в аренду юридическому лицу. ќб этом нужно уведомить страховщика. “ака€ об€занность возложена на страховател€ пунктом 2 части 1 статьи 989 √ражданского кодекса ”краины, пунктом 2 части 1 статьи 21 «акона ”краины Ђќ страхованииї, частью 3 статьи 17 «акона. ¬ том числе страхователь и в дальнейшем об€зан информировать страховую компанию о любом изменении страхового риска. ¬ против- ном случае страховщик может применить к вам определенные меры. —огласно пункту 35 ѕравил государственной регистрации и учета автомобилей, автобусов, а также самоходных машин, сконструированных на шасси автомобилей, мотоциклов всех типов, марок и моделей, прицепов, полуприцепов и мотокол€сок, утвержденных постановлением  абинета ћинистров ”краины от 7 сент€бр€ 1998 года є 1388, перерегистраци€ транспортных средств производитс€ в случае изменени€ их собственника, места сто€нки, местонахождени€ или наименовани€ собственника Ч юридического лица, местожительства или фамилии, имени или отчества физического лица, €вл€ющегос€ собственником транспортного средства, а также цвета, марки или модели транспортного средства вследствие переоборудовани€ или замены двигател€ или кузова, других узлов и агрегатов, имеющих идентификационные номера. ѕон€тно, что перерегистраци€ транспортного средства, св€занна€ с изменением территории регистрации, может изменить размер страхового платежа.  -4. ¬одительский стаж лиц, ответственность которых застрахована, устанавливаетс€ путем определени€ даты получени€ удостоверени€ водител€. Ќапомним, что, согласно части 6 статьи 15 «акона ”краины Ђќ дорожном движенииї, право на управление транспортными средствами подтверждаетс€ соответствующим удостоверением. ѕри этом, особенно при заключении договора типа ≤≤≤, должны быть поданы удостоверени€ всех лиц, допущенных к управлению.  стати, владелец транспортного средства может и не иметь удостоверени€ водител€, но в таком случае в полис должны быть включены лица, владеющие таким удостоверением. ѕри определении водительского стажа учитываютс€ не просто год выдачи удостоверени€, но и мес€ц, и день. Ёто важно при достижении 1 года, 3 и 10 лет стажа. Ќередка ситуаци€, когда лицо мен€ет свое удостоверение (по причине замены бланка удостоверени€, его потери и т.п.). ¬ таком случае достоверность водительского стажа может быть удостоверена выпиской из трудовой книжки о работе водителем, копией старого удостоверени€, справкой из √ј», удостоверением о прохождении службы в ¬ооруженных силах на должности водител€ и пр. —огласно пункту 9 –аздела VII Ђ«аключительные и переходные положени€ї «акона, если договор страховани€ заключаетс€ на услови€х III типа, и в нем указаны несколько человек, ответственность которых застрахована, при расчете страхового платежа примен€етс€ коэффициент, соответствующий лицу, ответственность которого застрахована, с наименьшим водительским стажем среди определенных в договоре. Ќе разрешен вопрос относительно определени€ водительского стажа лиц, лишавшихс€ специального права управлени€ транспортными средствами (согласно статье 30  одекса ”краины об административных правонарушени€х, лишение специального права, предоставленного данному гражданину, примен€етс€ на срок до 3 лет за грубое или систематические нарушени€ пор€дка пользовани€ этим правом).  -5. ѕ€тый коэффициент примен€етс€ исключительно дл€ договоров типа III. ¬ этом аспекте остаетс€ неразрешенным вопрос, можно ли включать более 5 лиц в полис. —ущественна и проблема дополнительного включени€ в полис лиц после начала действи€ договора.  онечно, в определенных случа€х нужно будет доплачивать.  -6.  оэффициент, подтверждающий наличие или отсутствие у страховател€ (на прот€жении предыдущего года) доказанных в судебном пор€дке попыток страхового мошенничества или случаев, послуживших основанием дл€ предъ€влени€ регрессного иска. ќпределение этого коэффициента имеет следующие аспекты. ѕопытки мошенничества или регресс должны быть вы€влены в предыдущем году. ¬ случае мошенничества должно быть решение суда, которое подтверждало бы этот факт. ѕричем это решение суда должно вступить в законную силу (например, пройти, по меньшей мере, апелл€ционную инстанцию). Ќо врем€ рассмотрени€ дел в отечественных судах может привести к тому, что этот коэффициент может и не примен€тьс€. –егрессные выплаты регламентируютс€ положени€ми статьи 38 «акона.  -7. ¬ случае если договор об€зательного страховани€ заключаетс€ на срок менее чем один год, примен€ютс€ дополнительные уменьшающие коэффициенты. ќбратите внимание, что при заключении двух договоров сроком на полгода каждый вы уплатите на 40 % больше, чем при заключении договора на 1 год. ¬ то же врем€, если вы пользуетесь своим транспортным средством сезонно, то этот коэффициент будет вам весьма полезен. ѕри изменении условий договора об€зательного страховани€ в течение срока его действи€, а также в иных, предусмотренных насто€щими ѕравилами случа€х, страхова€ преми€ может быть скорректирована после начала действи€ договора об€зательного страховани€ в сторону ее уменьшени€ или увеличени€ в зависимости от изменившихс€ сведений, сообщенных страхователем страховщику.  

 





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-05-06; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 1011 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

—тудент может не знать в двух случа€х: не знал, или забыл. © Ќеизвестно
==> читать все изречени€...

2559 - | 2155 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.011 с.