Ћекции.ќрг


ѕоиск:




 атегории:

јстрономи€
Ѕиологи€
√еографи€
ƒругие €зыки
»нтернет
»нформатика
»стори€
 ультура
Ћитература
Ћогика
ћатематика
ћедицина
ћеханика
ќхрана труда
ѕедагогика
ѕолитика
ѕраво
ѕсихологи€
–елиги€
–иторика
—оциологи€
—порт
—троительство
“ехнологи€
“ранспорт
‘изика
‘илософи€
‘инансы
’ими€
Ёкологи€
Ёкономика
Ёлектроника

 

 

 

 


јктуарные расчеты





—тоимость услуг, оказываемых страховщиком страхователю, определ€етс€ с помощью актуарных расчетов.
‘орма, по которой производитс€ расчет себестоимости страховых услуг, называетс€ актуарной калькул€цией. јктуарна€ калькул€ци€ позвол€ет определить страховые платежи к договору. ¬еличина предъ€вленных к уплате страховых платежей предполагает измерение принимаемого страховщиком риска. ¬ состав актуарной калькул€ции входит также сумма расходов на ведение дела по обслуживанию договора страховани€.
јктуарные расчеты производ€тс€ с учетом особенностей страховани€.   ним относ€тс€ следующие:

1. —обыти€, которые подвергаютс€ оценке имеют веро€тностный характер. Ёто отражаетс€ на величине страховых взносов.

2. ќпределение себестоимости оказываемых страховщиком услуг производитс€ в отношении всей страховой совокупности.

3. Ќеобходимость определени€ оптимальных размеров страховых резервов страховщика.

4. ѕрогнозирование сторнировани€ договоров страховани€ и экспертна€ оценка их величины. —траховое сторно Ц число досрочно прекращенных договоров страховани€ жизни в св€зи с неуплатой страховых взносов

5. »сследование нормы процентной ставки и тенденции ее изменени€ во времени.

6. Ќаличие полного или частичного ущерба, св€занного со страховым случаем, что предопредел€ет потребность изменени€ величины его распределени€ во времени и пространстве —— помощью специальных таблиц.

7. —облюдение принципа равновеси€ между страховыми взносами страхователей и страховым обеспечением.

ѕри проведении актуарных расчетов должны решатьс€ следующие задачи:

1. »зучение и классификаци€ рисков по определенным признакам в рамках страховой совокупности.

2. ¬ычисление математической веро€тности наступлени€ страхового случа€, определение частоты и степени т€жести последствий причиненного ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страхованию совокупности.

3. ћатематическое обоснование необходимых расходов на организацию процесса страховани€.

4. ћатематическое обоснование необходимых резервных фондов страховщика и источников их формировани€.

5. »сследование нормы вложени€ капитала (процентной ставки) при использовании страховщиком собранных страховых взносов в качестве инвестиций. ќпределение зависимости между процентной ставкой и величиной тарифной ставки.

 лассификаци€ видов актуарных расчетов:
1. ѕо отрасл€м страховани€
Ц расчеты по личному страхованию;
Ц расчеты по имущественному страхованию;
Ц расчеты по страхованию ответственности.
2. ѕо временному признаку:
Ц отчетные расчеты Ц актуарные расчеты, производимые по уже совершенным операци€м страховщика (т. е. по уже имеющимс€ отчетным данным).
Ц плановые расчеты Ц производ€тс€ при введении нового вида страховани€, по которому отсутствуют какие-либо достоверные данные. ¬ этом случае используютс€ результаты актуарных расчетов по однотипным или близким по содержанию видам страховани€.
3. ѕо иерархическому признаку:
Ц общие расчеты Ц предназначенные дл€ всей территории –‘;
Ц региональные Ц предназначенный дл€ отдельного региона –‘;
Ц расчеты на уровне отдельного страхового общества.


ѕри актуарных расчетах используютс€ показатели страховой статистики, основными из них €вл€ютс€:

  • „исло объектов страховани€;
  • „исло страховых событий;
  • „исло пострадавших объектов при наступлении страхового случа€;
  • —умма собранных взносов;
  • —умма выплаченного страхового возмещени€;
  • —трахова€ сумма всех объектов страховани€;
  • —трахова€ сумма, приход€ща€с€ на поврежденный объект страховой совокупности.

ƒл€ практических целей страховани€ примен€етс€ анализ указанных выше показателей страховой статистики. ¬ процессе анализа рассчитываютс€ следующие относительные показатели:

1. „астота страховых событий = „исло страховых событий (е)/„исло застрахованных объектов страховани€ (n).

ѕоказывает, сколько страховых событий на один объект страховани€.

≈сли частота страховых событий больше единицы, это означает, что одно страховое событие привело к нескольким страховым случа€м. (”раган (страховое событие) разрушил несколько объектов страховани€ (страховой случай)).

2.  оэффициент кумул€ции (опустошительность страхового событи€) = „исло пострадавших объектов (м)/„исло страховых событий (е)

Ётот коэффициент показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового случа€. ћинимальное значение коэффициента равно 1. „ем больше коэффициент кумул€ции, тем больше страховых случаев приходитс€ на одно страховое событие. ѕоэтому страховые компании стараютс€ избегать тех видов страховани€, которые обладают высоким коэффициентом опустошительности.

3. „астота ущерба = „астота страховых событий х  оэффициент кумул€ции

4.  оэффициент убыточности = —умма выплаченного страхового возмещени€ (∑Q)/—трахова€ сумма всех пострадавших объектов (∑Sm).

 оэффициент убыточности меньше или равен 1. ≈сли бы он был больше 1, это означало бы, что все застрахованные объекты уничтожены больше одного раза.

5. —редн€€ страхова€ сумма на один объект страховани€ = ќбща€ страхова€ сумма (∑Sn)/„исло объектов страховани€ (n)

ќбъекты страховани€ обладают различными страховыми суммами, поэтому в актуарных расчетах используютс€ средние величины.

6. —редн€€ страхова€ сумма на один пострадавший объект = —трахова€ сумма пострадавших объектов (∑Sm)/„исло пострадавших объектов страховани€ (n)

7. “€жесть риска = —редн€€ страхова€ сумма на один объект страховани€/ —редн€€ страхова€ сумма на один пострадавший объект

8. ”быточность страховой суммы (веро€тность ущерба) = —умма выплаченного страхового возмещени€ (∑Q)/—трахова€ сумма всех объектов страховани€ (∑Sn)

Ёта величина всегда меньше 1. (ѕоказатель может также рассматриватьс€, как мера величины страховых взносов).

9. Ќорма убыточности = —умма выплаченного страхового возмещени€ (∑Q) / —умма собранных страховых взносов (∑–) х 100

Ќорма убыточности может быть меньше, равна или больше 100%.





ѕоделитьс€ с друзь€ми:


ƒата добавлени€: 2015-05-06; ћы поможем в написании ваших работ!; просмотров: 798 | Ќарушение авторских прав


ѕоиск на сайте:

Ћучшие изречени€:

Ћучша€ месть Ц огромный успех. © ‘рэнк —инатра
==> читать все изречени€...

2035 - | 1917 -


© 2015-2024 lektsii.org -  онтакты - ѕоследнее добавление

√ен: 0.011 с.