Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

Жизнь под процентом. Как уберечь деньги от инфляции и мошенников

 

 

Журнал "Библиотечка "Российской газеты", выпуск 10, май 2017 г., 160 с.

 

Предисловие

 

Деньгами надо управлять, а не служить им.

Луций Сенека

 

Произнесенная римским философом - современником Иисуса Христа - фраза обрела особую актуальность сегодня, спустя 2 тыс. лет. Именно в последние 100-150 лет эта рекомендация стала близкой и понятной для миллиардов жителей земли.

Еще 100 с небольшим лет назад для большинства людей управление финансами заключалось в откладывании монет в копилки, в лучшем случае - во вложениях в сберегательные кассы. И следует признать, что такая финансовая стратегия была эффективной в течение многих столетий.

В Музее сберегательного дела в Сбербанке есть любопытный экспонат - реклама выпуска "Займа свободы", который весной 1917 года сделало Грозненское казначейство. Гражданам предлагалось приобрести облигацию с невероятно высокой доходностью 4% годовых со сроком обращения 45 лет (т.е. до 1962 года). Надо сказать, что облигации весной 1917 года пользовались большой популярностью, поскольку доход в сберегательных кассах в то время был существенно ниже. Но и сберкассы в годы Первой мировой войны имели огромный спрос - с 1914 по 1916 год количество сберкнижек выросло с 9 до 12 млн. Такой был уровень доверия в те годы к государству и его финансовой системе. Однако практически все эти деньги превратились через несколько лет в ничто.

Дальнейшая история - советская и, особенно, постсоветская - продемонстрировали населению условную надежность любых активов.

Что же делать россиянину со своими деньгами сегодня? Во что их вкладывать? Можно ли брать кредит? Если можно, то где? Эти и ряд других вопросов мы разбираем в новом выпуске "Библиотечки "Российской газеты". Книга состоит из четырех разделов.

В разд. I рассмотрим возможности и риски получения займов, поскольку большинство потребительских проблем связано именно с кредитами, с невозможностью их вернуть, с навязанными страховками, которые могут в разы увеличивать стоимость заимствования. Отдельная глава этого раздела посвящена довольно новой и неоднозначной процедуре - банкротству физических лиц.

В разд. II поговорим о наиболее распространенных и опасных формах мошенничества на финансовом рынке. В отдельную главу выделен материал о национальной системе защиты прав потребителей. В частности, в ней пойдет речь о фонде, который выплачивает компенсации гражданам, пострадавшим от "финансовых пирамид".

В разд. III расскажем о разных финансовых институтах, которые готовы сегодня вас "завалить" своими деньгами. Правда, очень скоро они попросят деньги вернуть, да еще с процентами.

Куда вкладывать деньги? Ответу на этот вопрос отведен разд. IV. Мы концентрируем свое внимание на не слишком популярных у россиян, но абсолютно доступных формах инвестиций: ценных бумагах, драгоценных металлах, вложениях в негосударственные пенсионные фонды.

Мир современных финансов непрост. Но он и не настолько сложен, чтобы наш читатель не смог понять основные риски и достоинства финансовых услуг. Рациональное пользование финансовыми услугами сделает вашу жизнь комфортнее и немного богаче. Скоропалительные, эмоциональные решения, в том числе решения об отказе от пользования финансовыми услугами, как правило, крайне негативно сказываются на кошельке.

В общем, по совету римского философа, начинаем управлять деньгами! Надеемся, что наша книга вам в этом поможет.

Сборник написан экспертами банковского сообщества (гл. 1 разд. II, разд. III) и специалистами Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров (разд. I, гл. 2 разд. II, разд. IV).

 

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

 

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров - некоммерческая организация, призванная осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам, пострадавшим в результате противоправных действий нелицензированных финансовых компаний, а также проводить информационно-просветительскую работу среди вкладчиков и акционеров с целью повышения их осведомленности об особенностях функционирования российского финансового рынка (fedfond.ru). Еще одной задачей Фонда является предотвращение деятельности мошеннических финансовых компаний, направленной на обман вкладчиков и присвоение их средств.

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров был создан Указом Президента РФ от 18.11.1995 N 1157 "О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров".

Согласно этому указу Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров проводит компенсационные выплаты гражданам России. Компенсация выплачивается вкладчикам и акционерам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках РФ финансовыми компаниями, нарушившими правовые акты РФ, прекратившими свою деятельность и включенными в реестр Фонда на выплаты.

Федеральный фонд не является правопреемником финансовых компаний, не располагает их реестрами и не отвечает по обязательствам других юридических лиц.

Решением совета Фонда от 14.03.2017 максимальный размер компенсации для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов увеличен до 250 тыс. руб. Выплаты производятся в размере вкладов в компании, но не более 250 тыс. руб., с учетом выплат, проведенных Фондом ранее.

Остальным вкладчикам компенсация выплачивается в размере вкладов в компании, но не более 25 тыс. руб.

Также имеют право получения компенсации наследники по завещанию или наследники первой очереди по закону.

Компенсация вкладчику выплачивается:

1) при наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада;

2) вкладчикам только тех финансовых компаний, которые включены в Реестр Фонда на выплаты.

Списки вкладчиков на компенсационные выплаты составляются организацией, уполномоченной на это администрацией региона.

Компенсационные выплаты производятся с учетом деноминации рубля (Указ Президента РФ от 04.08.1997 N 822 "Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен").

Указом Президента РФ "О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров" определены следующие цели Фонда.

1. Осуществление компенсационных выплат лицам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках РФ, за счет средств, направленных в Фонд в соответствии с этим указом, а также за счет приращенного имущества Фонда.

К апрелю 2017 года Фонд произвел компенсационные выплаты более чем 1,5 миллиона граждан РФ. Средний размер выплат за первые четыре месяца 2017 года составил около 20 тыс. руб.

2. Формирование реестра лиц, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках.

Реестр вкладчиков, понесших ущерб от деятельности нелицензированных финансовых компаний, Фонд формирует с 1997 года на основе списков, заверенных администрациями регионов и представляемых в Фонд уполномоченными организациями. Кроме этого, Фондом был сформирован ряд специальных реестров.

3. Формирование информационной базы данных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, нарушивших правовые акты, регулирующие деятельность на финансовом и фондовом рынках РФ.

Фонд выявляет, обобщает и систематизирует информацию о финансовых компаниях и частных предпринимателях, допускающих нарушения нормативных правовых актов, регулирующих деятельность финансового и фондового рынков. В перечень финансовых компаний (информационную базу данных Фонда), привлекавших денежные средства граждан, попали более 3 тыс. организаций. По собранным материалам возбуждено свыше 760 уголовных дел. Вкладчикам 505 компаний осуществляются компенсационные выплаты из средств Фонда.

4. Хранение, управление и участие в реализации имущества или обеспечение функций контроля за соблюдением условий хранения и реализации имущества, предназначенного для удовлетворения имущественных прав вкладчиков и акционеров, нарушенных в результате противоправных действий на финансовом и фондовом рынках РФ, а также обеспечение распределения в соответствии с целями Фонда средств, полученных от реализации указанного имущества, а также иного переданного Фонду в установленном порядке имущества.

В связи с тем, что в законы и другие нормативные акты не внесены изменения, предписанные Указом Президента РФ "О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров", Фонд не может в полном объеме осуществлять свои функции, связанные с участием в процессах ликвидации и банкротства финансовых компаний, а также в работе с их имуществом.

Фонд выступал в качестве представителя потерпевших по ряду уголовных дел, возбужденных против руководителей мошеннических компаний, участвовал в разработке и совершенствовании законодательства, направленного на защиту прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг.

 

Раздел I. Кредитование: возможности и риски

 

Глава 1. Кредитор и заемщик: особенности взаимоотношений