Как распознать мошенников под видом добросовестных компаний

 

Каждый из нас с детства знает сказку о Буратино, в том числе историю с Полем чудес, на котором можно сказочно разбогатеть. Простодушный деревянный мальчик поверил рассказу проходимцев лисы и кота о том, что из нескольких закопанных золотых монет можно вырастить целое денежное дерево. И хотя в итоге все кончилось хорошо, Буратино пережил немало неприятностей по вине аферистов.

В реальной жизни шанс столкнуться с мошенниками выпадает, к сожалению, довольно часто. И не всегда итоги такой встречи можно назвать сказочными. С "финансовыми пирамидами" нашим согражданам довелось познакомиться в последнем десятилетии прошлого века. Инвестиционный опыт, накопленный подавляющим большинством россиян к тому времени, был крайне мал и, по сути, ограничивался вкладом в сберкассе, в крайнем случае - приобретением облигаций государственного займа. Неудивительно, что от деятельности всевозможных "МММ", "Властилин" и прочих подобных компаний за несколько лет пострадали миллионы доверчивых жителей страны.

Сегодня граждане, казалось бы, стали намного опытнее. И все же то тут, то там появляются новые и новые "финансовые пирамиды", а у их подножия выстраиваются многокилометровые очереди новых "буратин", желающих зарыть свои "золотые" и собрать урожай с чудо-дерева. Все дело в том, что мошенники эволюционируют, они стали действовать изобретательнее, профессиональнее. Они научились выискивать проблемные места в законах и других нормативных актах, умеют выдавать себя за добросовестных участников рынка. Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и, конечно же, населения удается пресечь деятельность нескольких десятков "финансовых пирамид". Финансовые потери граждан исчисляются несколькими миллиардами рублей.

Стремление к быстрому накоплению средств без серьезных усилий и излишняя доверчивость - вот слабые места, по которым "бьют" все финансовые мошенники. "Финансовые пирамиды" очень сложно прикрыть мгновенно, ведь поначалу, чтобы набрать как можно большее число клиентов, они "честно" исполняют свои обязанности, выплачивая обещанный доход. Приходится немало потрудиться, чтобы найти нарушения законодательства в их деятельности, а на это нужно время, которое мошенники используют в своих корыстных интересах. Поэтому очень важно не попадаться на удочку нечистоплотных дельцов.

Мы расскажем о некоторых наиболее распространенных схемах финансовых махинаций и о признаках, на которые следует обратить внимание, чтобы не попрощаться со своими деньгами навсегда.

 

Классика жанра

 

Самый распространенный тип "пирамиды" работает по классической схеме.

С населения под обещание огромных процентов собираются деньги, некоторое время обещанные суммы выплачиваются, и первые участники становятся живым примером, обеспечивая бурный приток в "пирамиду" новых клиентов. Пока появляются новые "инвесторы", "пирамида" растет, а первые участники получают свои дивиденды за счет новичков. Очень часто к "вербовке новобранцев" привлекают самих участников, обещая им за каждого новичка определенный процент.

Если вам предлагают таким образом "поработать", крепко подумайте: ведь вы, попавшись на эту удочку, сами становитесь обманщиком. И при этом все равно остаетесь обманутым. Стоит притоку новых участников ослабнуть, денег перестает хватать на выплаты всем. "Пирамида" начинает стремительно разваливаться, оставляя в итоге без вложенных денег всех, кроме ее организаторов.

Именно по такой схеме действовала в свое время самая знаменитая "пирамида" в истории нашего государства - "МММ". К сожалению, подобные структуры, правда, более мелкого масштаба, до сих пор возникают на просторах страны. И находятся люди, которые верят в финансовые чудеса. Но, как говорится, тот, кто в мире финансов ищет волшебника, чаще всего находит сказочника. Счастливого конца подобных сказок ждать не стоит.

Мошенники активно осваивают современные информационные технологии, и теперь "пирамиды" возникают еще и в Интернете. Схема та же, только передача и получение денег осуществляются посредством различных систем денежных переводов, а не путем внесения их в кассу. И тот же плачевный результат.

 

Микроаферисты

 

Относительно новый вид мошенничества - псевдомикрофинансовые организации и лжекредитные потребительские кооперативы. К сожалению, именно такое направление "работы" мошенники считают весьма перспективным.

Микрофинансовая организация - это компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

 

Обратите внимание! Микрофинансовая организация не является банком.

 

Как правило, МФО выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют микрозаймы и займы до зарплаты, в том числе через Интернет (онлайн-займы).

С 29 марта 2016 г. МФО разделились на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. При этом право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, в размере не менее 1,5 млн. руб. осталось за микрофинансовыми компаниями. Микрокредитные компании могут привлекать средства юридических лиц, а физических - нет. Исключение составляют лишь взносы учредителей, если они являются физическими лицами. Важно помнить об этой разнице и не давать ввести себя в заблуждение.

Помимо предоставления займов, МФО может и сама взять деньги взаймы у гражданина, о чем составляется договор. Но не следует забывать, что если микрофинансовая компания привлекает деньги от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 млн. руб. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма - значит, вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Некоторые недобросовестные фирмы предлагают потенциальным клиентам открыть вклад.

Важно помнить: вклад можно открыть только в банке. Если фирма, не являющаяся банком, предлагает открыть вклад, знайте: вы имеете дело с мошенниками.

Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России, он же ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на его официальном сайте. Если там вы не нашли названия МФО, которая предлагает вам свои услуги, - стоит насторожиться.

Часто в мошеннических схемах функции разделены между несколькими компаниями: МФО привлекает клиентов, а договоры займа заключаются с другой организацией, например, обществом с ограниченной ответственностью с очень похожим названием. Это делается для того, чтобы обойти закон.

Запомните: если вы пришли в МФО, чтобы доверить ей свои средства, то и договор вы должны заключить именно с данной микрофинансовой организацией, а не с какой-то третьей компанией.

Кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц, деятельность которого направлена на удовлетворение финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Другими словами, кредитные потребительские кооперативы привлекают средства своих пайщиков, чтобы из них выдавать займы. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций и соблюдать установленные ими стандарты. Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, также размещен на официальном сайте Банка России и на сайтах самих СРО.

Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните - от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и прочтите, о каких страховых случаях идет речь.

 

Раздолжнители

 

Сейчас, когда многие наши соотечественники испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты еще один вид финансового мошенничества - раздолжнительство.

Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20-30% от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через два-три месяца выясняется, что долг не погашен, а "благодетель" скрылся вместе с деньгами клиента.

 

Промежуточные выводы

 

Недобросовестные финансовые структуры чаще всего имеют следующие признаки.

Первый - предложение чрезвычайно высокой доходности. Если вам обещают доход выше 25% годовых, есть серьезные основания задуматься о том, а не является ли эта структура, как минимум, недобросовестной. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями.

Второй - использование чужих брендов, "громких имен". Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета, т.е. делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Уточнить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда: у крупных компаний практически всегда есть кол-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

Третий - использование слов "вклад", "сбережения", "инвестиции". Вклад можно открыть только в банке. Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги. Слово "сбережения" часто используется как синоним слова "вклад", при этом оно не имеет четкого юридического определения.

Если же вам предлагают стать инвестором, не забывайте, что любые инвестиции - это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход.

 

Обратите внимание! Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все за и против.

 

И последнее. Большинство компаний, действующих на финансовом рынке России, являются добросовестными и кровно заинтересованы в честном и прозрачном ведении бизнеса. Они также советуют: прежде чем доверять кому-либо свои средства, проверяйте компанию, чтобы не оказаться потом у разбитого корыта.